天天财经讯,因存在四项主要违法违规事实,中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行(下称邮蓄银行浙江省分行)被罚款140万元。
从国家金融监督管理总局浙江监管局行政处罚信息公开表看,邮蓄银行浙江省分行主要违法违规行为有:
1.向客户线下推介理财产品时未落实客户适当性管理要求,向客户销售高于其风险承受能力的理财产品;
2.向风评超过一年有效期的客户销售理财产品;
3.营销推介理财产品时存在未“双录”问题;
4.在风险承受能力评估过程中误导投资者,导致风险承受能力评估结果失真。
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值得注意的是,同样是邮蓄银行浙江省分行,今年1月9日(以罚单公布时间为准),因“个人经营性贷款管理不审慎,未及时发现经营主体注销问题;向公务员发放个人经营性贷款;个人贷款资金违规挪用入股市;个人贷款资金违规挪用入房市;住房按揭贷款资金未直接支付至预售资金监管账户”等11项违法违规行为,该分行被国家金融监督管理总局浙江监管局罚款645万元。
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据同花顺iFinD数据,2024年上半年(以罚单公布时间为准),国家金融监督管理总局、央行以及外汇管理局3家监管机构共对371家银行业金融机构(不包含个人)开出944张罚单,累计罚没金额达7.28亿元。
在944张罚单中,国有大行被开罚单156张,罚没金额1.53亿元。其中邮储银行位列第四,罚单金额为2332.2万元。
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业绩方面,邮储银行2023年实现营业收入3425.07亿元,同比增长2.25%;实现归母净利润862.7亿元,同比增长1.23%。
具体看,实现利息净收入2818.03亿元,同比增长3.00%,其中规模增长带动利息净收入增加302.61亿元,利率变动导致利息净收入减少220.51亿元;净利息收益率和净利差分别为2.01%和1.99%。手续费及佣金净收入282.52亿元,同比下降0.64%,其他非利息净收入324.52亿元,同比下降1.45%。
2023年其不良贷款余额、不良贷款率呈现“一升一降”趋势。此外各级资本充足率均有所上涨。
截至报告期末,邮储银行集团口径下资本充足率14.23%,较上年末上升0.41个百分点;一级资本充足率11.61%,较上年末上升0.32个百分点;核心一级资本充足率9.53%,较上年末上升0.17个百分点。
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该行不良贷款余额674.60亿元,较上年末增加67.24亿元 ;不良贷款率0.83%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率347.57%,较上年末下降37.94个百分点。
若从行业角度出发,该行房地产业不良贷款率、不良贷款额居首。截至2023年末,邮储银行房地产业不良贷款金额61.91亿元,较上年末增长31.32亿元;不良贷款率2.45%,较上年末上升1个百分点。居民服务和其他服务业、住宿和餐饮业不良贷款率则分别为1.79%、1.45%。
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再看今年的一季度报告,2024年前三月,邮储银行实现营业收入894.3亿元,同比下降1.44%;实现归母净利润259.26亿元,同比下降1.35%。报告披露,截至2024年3月末,邮储银行资产总额16.33万亿元,较上年末增长3.85%;负债总额15.32万亿元,较上年末增长3.75%。
同期内,该行不良贷款余额715.86亿元,较上年末增加41.26亿元;不良贷款率0.84%,较上年末上升0.01个百分点;拨备覆盖率326.87%,较上年末下降20.70个百分点。截至一季度末,邮储银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.33%、11.76%、9.41%,较上年末分别上升0.1个百分点、上升0.15个百分点、下降0.12个百分点。
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