投资有风险,入市需谨慎
周五可转债指数大跌,其中一个因素是一家国企的可转债违约。理论上债券违约这种概率是存在的,但是如果国企可债券违约(欠钱不还)被轻飘飘几个字“信仰该放下”,总感觉哪里不大对劲。
下周(8月19日至23日),A股市场将49家上市公司迎来限售股解禁。以个股最新价计算,49家上市公司解禁股对应市值合计753.26亿元。
其中沪农商行解禁市值307亿,中船科技、中国电信、格科微、德福科技、金鹰重工、卡倍亿、普冉股份等多股解禁市值均超过30亿元。
在上述49股中,共计22股解禁比例高于20%。其中,金鹰重工、恒盛能源、国子软件解禁比例居前,依次为75%、74.45%、71.77%;嵘泰股份、正和生态、卡倍亿、一致魔芋、中旗新材等股解禁比例超过50%。上述8股解禁类型均为首发限售股份解禁。
假设我是首发解禁的话,我会毫不犹豫的选择卖出,因为新股上市后被爆炒估值透支了N年,选择卖出兑现才利润最大化。
所以,下周持有解禁股的小伙伴们还是要提高警惕为上策。
不过对于大盘宽基指数来说,根本无需恐慌,现在就是标准的底部区域。
从PE的角度来看,现在沪深300指数11.48倍,处于历史低位区域:
从PB角度来看,现在沪深300指数是1.2倍,更是处于底部区域:
从股权风险溢价角度看,现在沪深300指数性价比高达93%分位处,也更是标准的底部区域。
现在是普遍对市场悲观的时刻,也正是这样意味着市场的整体估值已经到了很低水平,也就意味着现在的无人问津,也造成了现在的成交地量。不过想要未来高价卖出筹码,那么就意味着现在需要在底部拿足筹码。
近期又有中小银行下调了存款利率,最高降幅达到了80个基点,至此我国银行存款利率已经基本进入“2字头”时代。
看到这,突然想起2019年的时候,前央行行长周小川曾说过,10年后想买到年化收益率3%的产品,可能就跟买车摇号那样,看运气。
但仔细复盘这几年存款利率的走势,可能谁都没有想到才仅仅过了5年,利率就已经从4%跌到今年这个水平。
按照这个速度下去,再过个5年估计买银行存款就只会是一种“保本”行为。
其实也不仅是存款利率,回顾这几年,类似货币基金、国债这种能保证给到的利率都在越来越低,我之前拿余额宝举例过,刚出来那会七日年化能到6%,现在七日年化就在1.45%左右徘徊,实惨。
无风险利率的持续下行,意味着我们想和过去一样躺吃利息不太现实,那些标榜着以买存款吃息来提前退休的人,最终也大概率会因为利率下滑而重新回职场搬砖。
当存款利率4%的时候,存100万每年有4万的利息,平均到每月3000多很香,但当存款利率在2%,每个月就只有2000块了,再降低到1%、0.5%呢?
所以我们当下需要思考,已知利率会持续走低当下,我们得赶紧找个长期高回报的稳健产品,适当买入。
比如保险公司设计的储蓄险,在存款利率进入2%时代当下,它长期持有依旧有接近3%复利的表现,可以有效对冲利率下行的风险,现在连银行的客户经理都在推荐它。
而且现在也是个入手的好时机,因为保险产品的定价利率即将发生调整,9月1日前,目前在售长期能到3%的增额寿等产品都要下架,后面新上的产品长期持有只能达到2.5%。
对于投资者而言最大的影响,就是同样的投入到手的回报少很多。
和几个业内朋友聊了一下这个话题,如果是30岁男性年交5万交10年,分别买3%和2.5%定价利率的2款储蓄险产品,在长期持有情况下,同样一笔钱最终能带来的回报可以差到90万,要注意,这是稳健投资的差距,并非买的权益类资产。
幸运的距离调整还有10天时间,只要产品在售期间入了手,保单确定下来,那后续我们的这个利率就不会受到影响。
如果能趁3%储蓄险产品还在售的时候,入手一款性价比不错的产品,那未来哪怕利率掉到1字头,你手里依旧有款长期持有接近3%复利的保单,十分稳健。。
考虑到买保险产品跟买菜不同,需要花费时间了解对比,我之前在《惨不忍睹,所有的积蓄就这样亏光了》分享自己比较看好的2款产品,一款是领取灵活的增额寿鑫玺越,一款是长期IRR可以达到3.5~4%的养老金龙抬头3.0,感兴趣可以回看。
嫌麻烦,也可以点击下面我专门给大家申请来的急速预约入口,会有专业顾问帮你做分析,推荐合适且高性价比的储蓄险产品:
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