延迟退休，这双悬而未决的靴子，终于还是缓缓触地了！尽管前面有一长串的限定词：自愿、弹性、稳妥、有序、渐进式……但我们知道，这一天终究是不远了。
我国养老金替代率的现状
不同于日本这样的“先富后老”发达国家，中国正面临一场前所未有的挑战——“未富先老”的困境。这四个字，简短却沉重，预示着我国在“未富”之前，养老金体系就不得不面临前所未有的压力。
随着医疗科技的进步和生活水平的提升，人们的平均寿命不断延长，这本是社会发展的一大福音，然而，它也带来了新的难题——养老金的支出随之水涨船高。中国社会科学院世界社保研究中心发布的《中国养老金精算报告2019-2050》，提出，保留现在财政补贴机制情况下，到2028年养老金当期收支出现缺口，随着时间推移，缺口逐渐放大。
一个不争的事实是，未来基本养老金替代率（退休后领取的退休金/退休前的工资水平*100%）有可能越来越低。根据世界银行报告，要想维持退休前的生活水平基本不变，基本养老金替代率至少要在70%以上；60%-70%仅能保障退休后的生活基础开销；55%则是《社会保障公约》给予的标准“红线”，低于55%，生活质量将大打折扣。然而，我国目前的养老金替代率却徘徊在40%左右，这一数字背后，意味着大部分退休的人都很难维持退休前的生活水平。
面对这一挑战，我们需要的是综合施策，政府、企业、个人三者之间的协同作用显得尤为重要。政府应完善相关政策，企业需提供更加灵活的退休方案，而个人则要增强养老意识，及早规划，共同织就一张抵御风险的安全网。唯有如此，我们才能在“未富先老”的挑战面前，从容不迫，迈向理想暮年。
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