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「金融有充分的潜力为我们塑造一个更加公平、公正的世界。」
懂财帝出品 · 作者|嘉逸
走进宽敞明亮的车间,各道工序生产线正在高效运转,皮革加工、鞋面制造、鞋底成型、质检包装……工人们熟练地做着手工或操作机器。
坐落于峨眉山下的峨眉山金威利集团以鞋业生产为主,拥有4000 余名员工,其中约十分之一是残疾人,解决了大量的贫困、残疾人员就业问题。
但这些员工未曾想到,平静如常的工作背后,金威利一度陷入困境,而又在短短几个月内完成转型。
让金威利渡过难关的,是浙商银行践行善本金融,通过“浙银善标”向其发放优惠贷款,保住了众多家庭的生计。
何为“善本金融”?
浙商银行党委书记、董事长陆建强解释,就是立足金融服务功能第一性,从社会价值向度重塑金融逻辑,把“善”的基因嵌入金融服务场景,推动金融回归服务实体经济本源。
把金融的功能性放首位,并没有影响浙商银行的盈利能力。
2024年上半年业绩快报显示,该行实现营业收入352.79亿元,同比增长6.18%;实现归属股东净利润79.99亿元,同比增长3.31%。不良贷款率1.43%,较年初下降0.01个百分点,经营状况继续逆势向好。
01 | 小微企业大命题
金威利成立于2007年,是一家出口型民营企业,多年来大力支持当地扶贫工作。但受生产效率低、人员流动频繁等因素影响,企业连年亏损。
加上2023 年末,受国际形势及中美贸易摩擦影响,金威利的海外订单量缩减,其核心下游订单客户美国 VF 集团四季度全面取消在华订单,企业转型需求迫切,资金压力较大。
此时,恰逢浙商银行推出“浙银善标”评价体系。这是该行善本金融最重要的实践探索,不简单地以技术指标衡量客户,如业绩表现、资产总额等,而更注重社会价值分析,如是否增进民生福祉、推动共同富裕等。
金威利在大凉山深处设立扶贫工厂,解决了6000多人的就业问题,还开辟了残疾人针车专线,符合“浙银善标”的向善导向。
在其订单下滑时,浙商银行提供了综合授信8400万元,贷款利率降低50bp,并给予其国际业务结汇点差优惠100bp。
除金融服务外,浙商银行积极助其对接订单、拓宽渠道,支持公司转型发展。
目前,金威利逐步实现转型升级,由出口转向内销,订单量恢复到前期的90%,后续将与NIKE 全球五大战略伙伴之一开展深度业务合作。
“浙银善标支持了我们,在最困难的时候不抽贷不压贷,甚至还在贷款利率、结汇点差方面给了更大的优惠,让我们能安全渡过难关。”金威利总经理杨雨林表示。
无独有偶,丽水润生苔藓科技有限公司同样受益于“浙银善标”,仅凭两项专利,一周内就获得495万元的免抵押资金,苔藓生产规模由此从20多亩扩大到300多亩,与浙江多个乡村达成合作,用苔藓带领村民脱贫致富。
自成立之初,浙商银行便把普惠金融定位为战略业务板块。但如何破解小微企业融资难、融资贵这个世界性难题,“浙银善标”是该行给出的答案之一。
通过这套标准体系,浙商银行引导金融资源向善的客户和领域倾斜,落实差异化信贷支持策略。
这也和中央金融工作会议提出的“把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业”的要求相匹配。
截至2024年6月末,浙商银行累计服务60余万户小微企业,普惠型小微企业贷款占比20%,居股份制行银行首位。
其中,累计服务善标一级客户约10万户,有158户因善标等级较高上调信用评级、25户上调抵押率。
此外,为推动金融服务创新,2018年浙江省首创金融顾问制度,确立了企业的“金融家庭医生”、政府的“金融子弟兵”和居民的“金融理财咨询师”三大定位。
作为金融顾问制度的擎旗单位,浙商银行联合125家成员单位、4200名金融顾问,成立金融顾问工作室146家,主动深入市场寻找小微客户,把“金融最后一公里”落实到位。
据显示,金融顾问已累计服务企业超8.7万家,落实融资达6778亿元。如今,金融顾问制度已从浙江走向全国,被北京、上海、甘肃等16个省市借鉴推广。
02 | 乡村守望者
除了服务小微企业,浙商银行还将“善本金融”服务理念覆盖到更多群体,让更多人可以公平地获取金融支持,拥有前行的力量。
8月14日,浙商银行子公司——浙银金租与正泰安能数字能源(浙江)股份有限公司就首单“绿色金融+善本信托”慈善信托项目签约,规模100万元,重点用于扶持“山区26县”丽水龙泉市八都镇中心小学基础设施改造。
现实中,该小学的近800名师生,很快会迎来崭新的教室功能区、图书室、运动场所等。
浙商银行推进的善本信托工程,是一场持续深化企业家实现社会价值和财富升维的路径探索。
通过服务好企业家客户,该行做大社会财富的“蛋糕”,并设计出善本信托的产品架构和服务体系,引导财富向善。
围绕“企业自身产业生态、企业家出生地、企业所在地”三大场景,浙商银行重点服务企业家设立两类慈善信托,一是以传统民生领域项目保障困难群众生活,促进社会公平正义、共享改革发展成果,二是发挥乡贤企业家作用促进社会“善治”,围绕基层社会治理定制个性化、多样化的慈善项目构建共建共治共享的社会治理格局。
正泰安能总裁卢凯认为,“慈善信托的创举实现了光伏项目盈利与公益慈善的深度融合,该模式以双方合作户用光伏电站的超额发电收益为基石,不仅确保了慈善资金的长期、稳定供给,更借助信托的专业管理机制,确保每一分善款都能精准、高效地投入到最需要的人群中。”
这并不是个例。早在去年11月份,浙商银行就联合正泰安能向正泰公益基金会“一度电”基金捐赠,定向帮扶浙江永嘉巽宅镇中心小学,给学校屋顶安装太阳能光伏电站。
该小学亦地处山区,也是镇上唯一的小学,共有463 位学生,70%都是留守儿童。历经一个月左右的对接、安装,当年12月6日,光伏电站并网交付。
这将为学校提供每年近2 万元的资金,用于支持教育事业,改善学生学习环境。
截至今年7月末,浙商银行已服务善本信托客户近70户,涉及金额1909.9万元,计划年底服务善本信托客户超150户,助力企业家更加深入、主动地参与到慈善事业中。
“输血”只解一时之困,“造血”方是长久之计。
要做好乡村守望者,推进乡村振兴,浙商银行没有仅止步于善款的发放,而是充分发挥金融的“活水”作用,建立可持续的乡村金融服务体系。
2018年,浙商银行总行、杭州分行、温州分行、绍兴分行及子公司浙银金租分别与龙游县席家村、山后村、浦山村、官潭村、夏金村等5个经济薄弱村结对。经过调研分析,浙商银行因地制宜,针对性构建帮扶长效机制。
例如,席家村发展资源相对匮乏,该行以光伏发电项目为突破口,出资收购农户存量光伏电站、租赁农户屋顶、利用村集体物业楼顶新建电站。并出资建设村级集体公益性项目,推动该村土地山林资产增值,发展黄茶产业。
找对了突破口,席家村顺利进入发展的快车道,从落后村跃升为省级先进村。
在光伏和黄茶产业双轮驱动下,村集体经营性收入由2017年的0.7万元提升到2023年的76万元,村民们首次获得分红,预计2024年将突破100万元。
五年间,浙商银行以累计1790万元的帮扶资金,撬动了席家村超100倍的收入增长,培养出来的“造血”能力不可小觑。该行种下的“善因”,终获“善果”。
03 | 打造共赢之态
打造“一流的商业银行”,这是浙商银行的愿景。而一流的银行,绝不只限于经济价值,必定包括其创造的社会价值。
三年来,浙商银行持续深化善本金融理论和实践,交出了不错的成绩。
2021年6月到今年上半年,浙商银行累计实现营业收入1886亿;实现净利润425亿,连续三年稳步增长;实现经济增加值EVA累计383亿,占开业20年总值的66%。
同时,在处置历史风险、优化股东结构、稳定分红比例、提升经营效率等方面,均取得显著经营成果,实现“价值倍增”。
当越来越多的银行把自身战略愿景与高质量发展目标结合,探索服务好的社会主体,资本向善、社会向善也终成主流。
提出“善本金融”以来,浙商银行构建完善了金融顾问制度、县域综合金融生态建设模式、浙银善标、善本信托、问责向善和员工向善“六大支柱”体系,把“善”的基因嵌入金融服务场景中,推动人员从善、服务致善、客户扬善、资本向善、机制助善、文化扬善。
“不知道怎么感谢他,没有他,我小孩就要一个人了!”
上个月,浙商银行科技管理部员工聂爱才在京杭大运河边散步时,奋勇救起落水游客,赢得公众的点赞,聂爱才也因此受到单位嘉奖,入选浙商银行“最美浙银人”。
这是浙商银行无数“金融向善”画面的一幕。在落实国家重大战略的同时,该行也在积极加强金融文化建设,争当建设中国特色金融文化的排头兵。
“金融要从基础制度层面进行优化和改革,向实体经济让利,形成共享互助、互利共赢的生态。正如诺贝尔经济学奖获得者罗伯特·希勒在《金融与好的社会》一书中指出,‘金融有充分的潜力为我们塑造一个更加公平、公正的世界’。”在陆建强主编的《善本金融》一书结尾,如是写道。
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