8月6日，南京银行（601009）召开2024半年业绩说明会。
会上，南京银行董事长谢宁在致辞中的多个表述，吸引了市场的关注。包括“双U型曲线”、“在为客户创造价值中实现自身价值”、“线上尽量线上、标准尽量标准、集约尽量集约、智能尽量智能”等。
今年上半年，南京银行交出了一张漂亮的“成绩单”。
财务数据显示，截至报告期末，该行实现营业收入262.16亿元，同比上升7.87%；实现归属于母公司股东的净利润115.94亿元，同比上升8.51%。当期，南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率345.02%，较上年末下降15.56个百分点。
纵观南京银行整个上半年发展，好于一季度，更好于去年全年。
微笑曲线中的增长韧劲
在业绩说明会上，谢宁提及，南京银行“‘双U型曲线’趋势进一步确立，向优向好的态势更加明显。”
什么是“双U型曲线”？
南京银行解释，一方面指营收和利润的正U型曲线向上延展。今年上半年，南京银行营收和净利润同比增速分别较一季度提升5.1个百分点和3.4个百分点，较去年全年分别提升了6.7个百分点和8个百分点。可以看到，在当下的市场环境中，南京银行的营收和利润展现出稳健的增长韧劲。
另一方面指成本和不良率的倒U型曲线得到巩固。今年上半年，南京银行成本收入比25.68%，同比降低了1.85个百分点，降本增效初见成效。同时，半年末不良贷款与一季度末持平，较年初下降了0.07个百分点，保持低位运行。
U型曲线又被称为“微笑曲线”。在无数关于经济学的著作中，这个最常被提及的曲线，常常用于激励企业向价值链的两端攀升，以达到高质量发展的目标。倒U型曲线则被用来描述“顶点”之后的主动调节和缩小过程。
有意思的是，一些经济学家在提及 U型曲线和倒U型曲线时，经常会有这样一种描述：两条曲线相合，犹如上牙下缘线与下唇上缘线相平行，而这将组成了最标准的灿烂笑容。
南京银行提出的“双U型曲线”趋势，即是当前对自身发展的深度理解，更清晰的传递出接下来发展目标的重点。
对不断提升服务的极致追求
更通俗关于“双U型曲线”趋势的理解，或许可以简单介绍为：让增长的继续增长，让该降的尽量下降。
从业务发展层面看，“双U型曲线”的形成离不开聚焦价值创造和优化精细管理。
今年以来，南京银行有个特别明显的动作方向：不断提升服务，与客户共享价值。
南京银行提出，要在为客户创造价值中实现自身价值。上半年相继在产品、服务、渠道上做了系列调整和优化。如全线上化产品“鑫e科企”、票据线上秒贴2.0版等产品，其服务效率普遍高于市场同类业务，而柜台债和黄金积存等业务进一步丰富了居民资产配置渠道，在为客户带来方便、增创价值的同时，也从中分享了价值。上半年，南京银行手续费和佣金净收入增长了13.33%，ROE达到了15.96%。
而新时期面对内外部经营压力，南京银行还通过持续强化内部的挖潜，来提升总体和共享的效益。
今年上半年，该行通过实施财务精细化管理方案，让全行成本收入比明显下降。其中，对于客户而言，也享受到了定价和收费的下调。即在自身降本增效的过程中，也让客户感受到了所带来的“利好”。
此外，通过优化大类资产负债配置，该行净息差的边际明显改善，较去年四季度提升了13个BP。
对扎根实体经济的不懈坚持
从深层次看，“双U型曲线”趋势的背后是锚定实体经济和激发改革动能。
金融的根基在实体经济，南京银行反复提到唯有紧紧围绕实体经济和老百姓的真实需求，特别是战略领域和薄弱环节的现实需求，才能找到和拓展自身的发展方向和空间。
今年以来，南京银行启动了有效客群三年倍增计划，希望通过三年左右的时间，将服务的实体客群翻一倍。
从上半年的推进的情况看，专业的服务、多元的产品、精准的覆盖，得到了客群的积极回应。其中科技企业贷款户同比翻了一番，对专精特新企业服务面达到43%，国际业务客户数同比增长超过30%，非小实体用户数也增长了27%。
为了更好的服务实体经济，今年以来南京银行还以督查的形式对全行开展全链条、全闭环的流程督导，有效激发改革动能，全行柜面业务办理平均等待时长缩短了一半，对公用信一次审批通过率提升了20%，普惠业务线上化率提高了一倍。未来，该行表示将持续推进流程的优化和再造，以科技赋能推动对客服务能线上尽量线上，能标准尽量标准，能集约尽量集约，能智能尽量智能。
事实上，任何一家百年企业的发展史，都是在讲述自身“双U型曲线”的历程：穿越周期，寻找增长，减重前行，长期主义。
当前，南京银行正有序推进实施“12345”发展战略。未来五年，南京银行将围绕1个愿景、2大引擎、3大板块、4种思维、5张名片，加快推动战略实施，不断塑造高质量发展新动能。
正是这样清晰的发展思路，不仅让南京银行在多个业务板块持续展现自身的优势，更得到了股东的认可。
就在今年上半年，南京银行与第一大股东法国巴黎银行在深入交流时表示，未来将在本地业务和国际业务、产品和客户、渠道和技术等方面强化业务协同，做好优势互补，创造更多价值增长机遇。
业绩说明会上，南京银行反复强调“金融为民”的初心。而在当前又“卷”又“专”的市场竞争中，其始终奔赴的目标是——成为“国内一流的区域综合金融服务商”。
（完）
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