2024年上半年
归母净利润746.19亿元
同比增长6.8%
寿险业务:
业务质量持续向好
新业务价值率提升6.5个百分点
财险业务:
综合成本率整体优化
健康险、农险保费增速超30%
投资业务
保险资金投资组合规模首破5万亿
10年平均投资收益率超过5%
8月22日,中国平安发布2024年半年报,从半年报披露信息来看,2024年中国平安在经整体经营业绩保持稳健,趋势向好,凸显韧性。
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核心业务归母净利润746.19亿元,同比增长6.8%,
中期分红与上年持平,
公司经营保持稳健
资产规模:2024年6月末,中国平安资产规模和净资产稳步增长,其中集团总资产规模达到12.23万亿元,较年初增长5.6%,公司净资产1.26万亿元,较年初增长2.9%。
营运利润:2024年上半年,中国平安实现归属于母公司股东的营运利润784.82亿元,年化营运ROE16.4%,归属于母公司股东的净利润746.19亿元,同比增长6.8%。其中,寿险及健康险、财产保险以及银行三大核心业务归属于母公司股东的营运利润795.65亿元,同比增长1.7%,保持稳健。
股东回报:中国平安拟派发2024年中期股息每股现金人民币0.93元,总额为168.40亿元(含税),中期分红水平与上年持平,过去五年的现金分红总额年复合增长率达7.0%。
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综合金融:截至2024年6月30日,集团个人客户数2.36亿,较年初增长1.9%。其中,持有集团内4个及以上合同的客户占比为24.9%,留存率达97.8%。个人客户的客均合同数2.93个,有超8,792万的个人客户同时持有多家子公司合同。2024年上半年新增客户1,392万,截至2024年6月30日,集团中产及以上客户占比约77.7%,高净值客户的客均合同数约20.13个。
医疗养老:截至2024年6月30日,平安通过整合供应方,已实现国内百强医院和三甲医院100%合作覆盖,内外部医生团队约5万人,合作药店数达23.3万家,较年初新增超2,500家。享有医疗养老生态圈服务权益的客户覆盖寿险新业务价值占比超68%。
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寿险及健康险业务:
新业务价值率提升6.5个百分点
业务质量向好,公司经营凸显韧劲
2024年上半年,中国平安三大核心业务中,寿险及健康险业务归母营运利润546.57亿元,同比增长0.7%,占到了集团归母营运利润的69.6%,可以看出,寿险及健康险业务仍是平安集团的基本盘。
平安集团各业务板块归母营运利润构成:
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2024年上半年,中国平安寿险及健康险业务规模保费3,877.66 亿元,同比增长2.1%。平安寿险13个月保单继续率96.6%,同比上升2.8个百分点,25个月保单继续率90.9%,同比上升3.3个百分点,业务质量稳步改善。
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2024年上半年,中国平安寿险及健康险业务新业务价值达成223.20亿元,同比增长11.0%,显示出良好的增长韧性。此外,受上半年定价利率下调及报行合一政策的影响,平安寿险业务的新业务价值率也得到了较大幅度的提升,2024年上半年,按照首年保费计算的新业务价值率24.2%,较同期上升6.5个百分点,有效降低了利差损风险。
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个人渠道方面,2024年上半年,平安寿险坚持以高质量发展为价值引领,持续深化转型,优化队伍结构。聚焦以“优”增“优”,新人入口不断改善,新增人力中“优+”占比同比提升10.2个百分点。截至2024年6月末,个人寿险销售代理人数量34.0万,环比上升2.1%,实现了止跌回升。此外,上半年平安代理人人均月收入达到11962元,同比增长9.9%,其中人均寿险月收入9608元,同比上升10.8%,代理人渠道新业务价值增长10.8%,人均新业务价值同比增长36.0%,一系列数字显示,平安寿险代理人转型改革初见成效。
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银保渠道方面,2024年上半年,平安寿险银保渠道坚持价值转型战略,聚焦高质量增长,价值贡献持续提升,上半年新业务价值26.41亿元,同比增长17.3%。
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社区网格及其他渠道方面,2024年上半年平安寿险精耕存续客户,在90个城市铺设126个网点,较上年末增加39个城市,组建1.5万人的高素质专员队伍,实现存续客户13个月保单继续率同比提升5.8个百分点,首年规模保费为去年同期2.6倍,服务经营成效显著。下沉渠道方面,2024年上半年,平安寿险持续在七个省份推进销售,创新并迭代业务模式,逐步形成稳定的产能路径。
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财产保险业务:
综合成本率整体优化0.2pt,
保证保险优化10.9pt,
健康险和农险保费增速高,
承保利润稳
2024年上半年,平安产险实现原保费收入1603.97亿元,同比增长4.1%;净利润99.54亿元,同比增长7.2%,其中承保利润35.32亿元,同比增长15.7%,主要受益于收入增长的同时,综合成本率下降0.2个百分点。
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从保费收入的渠道构成来看,2024年上半年,代理和车商渠道占到了平安产险保费收入的近6成,其中代理渠道同比增长11.2%,成为增长最快的渠道,而电网销业务下降了97%,占比只有0.1%。
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从险种结构来看,2023年车险业务原保费收入1,048.24 亿元,同比增长3.4%,高于行业近0.7个百分点。车险保费占比65.4%,虽然同比下降0.4个百分点,但仍是平安产险绝对的第一大险种。通过积极推进风险减量,构建新能源专属定价、服务、理赔体系,持续提升车险盈利能力,车险业务综合成本率98.1%。未来,平安产险将在无人驾驶、里程保险等新的车险细分领域储备核心技术,推动产品和服务创新,满足客户多样化需求,推动车险业务高质量发展。
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2024年上半年,健康险和农业保险是平安产险增长最快的险种。其中,健康险原保险保费收入100.90亿元,同比增长43.5%,这和平安产险深入执行健康中国战略,积极推动健康险发展有着直接的关系。保费保持高速增长的同时,平安产险健康保险业务2024年上半年综合成本率95.9%,同样保持着良好水平。平安产险坚持推进“以人民健康为中心”的客户经营模式,持续深入挖掘不同年龄、地域、健康状况的客群需求,开发各类保险产品与服务,进一步满足客户多层次的风险保障需求与多样化的健康管理需求。
过去几年,平安产险的农业保险业务得到了迅猛的发展,平安产险积极运用科技力量,在智能化作业方面,依托遥感、气象检测等技术,试点开展农业保险精准承保与精准理赔,保障农户利益;在服务创新方面,依托“爱农宝”在线平台,实现自助缴费、自助理赔等功能,缩短承保与结案周期,提升农户服务满意度。2024年上半年,平安产险农业保险业务原保险保费收入73.49亿元,同比增长32.9%,综合成本率95.9%,同样保持良好的水平。
近年来,平安产险持续收缩保证保险承保规模,2023年四季度暂停新增融资性保证保险业务。2024年上半年,平安产险保证保险未了责任余额持续下降,风险敞口快速收敛,由于存量业务理赔案件逐步回收,承保亏损同比大幅下降,对公司整体业务质量的影响大幅降低。2024年上半年,平安产险保证保险业务综合成本率106.8%,同比优化10.9个百分点,减少承保亏损近20亿元,保证保险对平安产险整体综合成本率的影响也降到了0.5个百分点以下。
此外,平安产险也在持续加强科技应用,截至2024年6月末,一站式车主生活平台"平安好车主"APP注册用户数突破2.18亿,累计绑车车辆突破1.42亿。平安产险线上理赔服务持续领先,在中国银保信颁布的车险服务质量指数评价中得分90.87,位列财产险行业前列。
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投资业务:
保险资金投资组合规模首超5万亿
10年平均投资收益率超过5%
截至2024年6月末,中国平安保险资金投资组合规模超5.2万亿元,较年初增长10.2%,资产规模首次突破5万亿。
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2024年上半年,平安集团保险资金投资组合年化净投资收益率3.3%,较同期下降0.2个百分点,年化综合投资收益率4.2%,同比上升0.1个百分点。
拉长时间来看,近10年,中国平安实现平均净投资收益率5.2%,平均综合投资收益率5.4%,均高于4.5%的内含价值长期投资回报假设。2023年上半年,中国平安的保险资金投资组合规模已经突破5万亿元,如此庞大的资金体量,在市场上跑出超额收益已经实属不易。
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品牌价值持续深化
六度蝉联《财富》世界500强
全球保险企业第1位
2024年月,最近出炉的《财富》世界500强榜单中,中国平安名列第53位,六度蝉联全球保险企业第1位;名列《福布斯》全球企业2000强第29位,位列中国保险企业第1位;连续八年蝉联Brand Finance全球保险品牌价值100强榜单第1位。在Brand Finance发布的《2024全球保险品牌价值100强》中,中国平安以336亿美元品牌价值荣登榜首,这也是中国平安连续8年位列该榜单的第一。
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2024年下半年,中国 平安将深入学习贯彻落实党的二十届三中全会精神以及中央 金融工作会议、中央经济工作会议对金融工作的要求,坚持 党中央对金融工作的集中统一领导,坚持以人民为中心的价 值取向,坚持走高质量发展之路,勇当中国式现代化 “生力 军”。 秉持以人民为中心、以客户需求为导向,持续深化“一 个客户、多个账户、多个产品、一站式服务”的综合金融 模式,践行让客户“省心、省时、又省钱”的价值主张,为2.36亿个人客户提供多样化的产品及便捷的服务。
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