网络上很多划分财富等级的图片、文章。经常就是明知各种bug，还是要忍不住看看、在吐槽一番。
这次，又看到了这一张
说实在，这种图最大的bug，就是不区分区域。你说，像中产的100-500万的跨度，这么大，但是在超一线城市，500w能全款买的房子，就非常不咋地。即使是在房价已经跌了不少的今天，很多人觉得光有存款但没有自己的房子，还会觉得不稳定、缺乏安全感。
房子啊，房子，中国人的情结。在房价飙升的阶段，多少人为此背负上债务，而且这个比例极高。尤其在一二线城市，每个月还完月供，日常开销紧巴巴没剩下多少的，很普遍。
都说，欠银行一屁股债呢，怎么存？
对于负债家庭，如果手头有较多的闲钱，拿出一部分先把贷款还了，无妨。比如coco我自己，第一套房的时候，每个月公积金覆盖了贷款，扣完还有剩余，那么完全不会考虑提前还贷。
到了第二套房，前两年投资收益高，年化可以做到比贷款高些，也没考虑还。现在，投资太难、风险大，近一年才3.5%左右的年均收益。这么一算，立马决定把4.2%的商业贷款先还掉。公积金贷款部分，公积金可以覆盖还能抵税，就继续留着。
如果是手头上闲置资金比较少的家庭，家庭流动资金甚至远低于10万，那么在抗风险能力方面，还是比较弱。可以考虑选择维持还款年限，但每个月减少还款金额的方式，还一部分，不建议全部拿去还款。
手头上没有闲钱的话，遇到家中有大件需要更换，可能又得分期、申请贷款，那么又要进入还负债的“死循环”。起码，家里要有一定的应急储备金，就是3-6个月的家庭日常开销。
有房贷以外的负债，记得《小狗钱钱》一书说：
1.如果有负债，不必等到还清债务后才开始攒钱，而是要立即开始。把扣除生活费用后所剩的一半存下来，剩下的一半用于还贷。原句是说“针对消费贷款的，也就是那些和房产没有关系的贷款。比如说，人们为购置新车、家具、电视或其他用于生活的商品而贷款。这时候贷款的人应该遵循五五开的原则，就是将不用干生活的那部分钱的一半存起来，另一半用来偿还贷款。”
为什么把房产贷款排除出来？应该是当时房地产处于高速飞涨阶段，属于投资行为，但是现在的房地产属于投资还是消费？大家自行判断吧。
2.不要再增加负债，不要超前消费。
对于负债家庭来说，攒钱需要以下几个步骤：
一、分析财务状况
1. 列出所有债务：明确负债的类型、金额、利率和还款期限。
2. 梳理收入来源：包括工资、兼职收入、投资收益等。
3. 盘点每月支出：区分必要支出（如房租、水电费、食品等）和非必要支出（如娱乐、购物等）。
二、制定预算
1. 设定每月还款目标：根据债务情况和收入，确定每月用于还债的金额。
2. 控制支出：
• 必要支出方面，寻找更优惠的购物渠道，如比较超市价格、关注促销活动等。
• 减少非必要支出，如取消不必要的订阅服务、减少外出就餐和娱乐活动。
三、增加收入
1. 提升工作技能：争取在职场上获得晋升或加薪机会。
2. 开展兼职工作：利用业余时间做兼职，如送外卖、做家教等。
3. 出售闲置物品：清理家中不用的物品，通过二手交易平台出售换取现金。
四、合理规划债务
1. 优先偿还高息债务：减少利息支出。
2. 与债权人协商：如申请延长还款期限、降低利率等。
五、养成储蓄习惯
1. 设立专门的储蓄账户：每月设定一个固定的储蓄金额，一发工资就存入该账户。
2. 利用储蓄工具：如定期存款、货币基金等，让钱生钱。
六、持续监督和调整
1. 定期检查财务状况：看看是否按预算执行，债务是否减少。
2. 根据实际情况调整计划：如果收入增加或支出减少，可以适当增加储蓄和还款金额。
不管有没有负债，属于什么等级，我们都要朝前看，努力攒钱，加油~~
本文作者可以追加内容哦 !
