刚刚看到有位网友发问：
都说今年大环境不好，不要创业。可是等到自己躺平之后，才发现，周围的人做生意的做生意，都还赚得盆满钵满。买房的买房，上班的还上班。
她说，从周围人的情况来看，大环境不好像是个谎言，就影响了她一个人？
底下有人是这样回复的：
“活了三十几年，就没有听说过环境好。大家从来都说赚钱难！”
“都说没钱了，亚特兰斯5000一晚的酒店一房难求，一到假期各处景点人山人海。”
“再看看商场里的东西，几十块的面包照样很多人排队买。”
经济下行、大环境不好，难道是一些自媒体为了博眼球，靠贩卖焦虑吸睛吗？
物价涨了还是很多人买，东西贵还依然爆满，有人创业赚大钱，说明经济没问题？
有些人对环境的感知，仅限于朋友圈、自己出门看到的那几条街，以及，聊天的时候说起的谁家最近又暴富了。
网友说她身边的人创业都“盆满钵满”，有没有可能是大浪淘沙剩下的？那说明她有个优质的朋友圈，都是家底殷实能力突出。又或者，她看到的，是不是都在用毛坯的人生，凹出精装的朋友圈？
再不好的时代都有风口和卓越的幸存者。但好的环境，是就算能力一般，但只要勤奋，就能有持续稳定的收入。而不是总有人担忧还不上房贷，辛辛苦苦大半辈子买的房子，现在不值钱了。
经济下行，有哪些表现呢？比较全面的角度——
可以从宏观数据：国内生产总值（GDP）增速放缓是否放缓、工业增加值增速有没有下滑、进出口总额增长速度会不会降低。
还可以从就业和劳动市场的数据：工作难找吗？失业的人多不多？多数人的工资是涨还是降？应届毕业生就业情况。
消费领域数据：消费增速放缓或者下降，居民储蓄意愿增强。
投资和金融数据：对固定资产（比如房地产）的投资意愿降低，房地产低迷，股市低迷、成交量低。
利率持续走低，银行不良贷款率上涨。
以上，可能具体数据没有，但是从房子降价，到写字楼空置，还有街边的实体店出现“旺铺招租”的比例，其实都可以实实在在感受到。
陈述事实，对环境有敏感的感知，不是为了要焦虑，而是要为家里提高风险防范能力。
给自己来个较为全面的理财规划，才是明智之举。给大家来一个攒钱计划示例，小伙伴们可以根据自己的实际情况（如收入水平、生活城市、消费习惯等）进行调整，内容比较长，建议收藏或者拷贝了慢慢填和思考：
一、攒钱目标设定
短期目标（1年）：
每月能攒下xxx元，计划在接下来1年内存下xxxx元
中期目标（3 - 5 年）：
比如 5 年内攒够 10 万元用于孩子读民办学校费用，每个月可以存xxx元。
长期目标（10 年及以上）：
为养老或者子女读大学等储备，如 10 年内攒 50 万。
二、财务状况分析
1. 收入统计
固定工资：每月xx元
兼职收入：每月平均xxx元
投资收益：每月平均xxx元
其他收入（奖金、红包、继承等）：每年xxxx元
2. 支出分析
（1）月均固定支出
房租/房贷：每月xxx元 。
水电费、电话费、网费等：每月xxx元。
保险费：每月xxxx元。
（2）月弹性支出
餐饮：每月xxx元。
衣服、日常用品等：每月xxx元。
娱乐、出游、健身：每月xxxx元
交通（公交、打车等）：每月xxx元
三、攒钱具体计划
1. 制定预算
每月初根据支出类别制定预算表
使用记账软件来记录和监控预算执行情况
2. 去掉不必要的花销
减少不必要消费
降低消费金额
取消不必要的消费项目、会员和月租等
减少购买咖啡奶茶等高频次低价值消费（限制每月消费频率或者金额）
非必要不买新电子产品等。
调整购物方式，如购物前先列清单，集中在促销期购买生活用品等，消除品牌忠诚度，能动手自己动手不花钱，等等。
3. 增加收入
努力自我提升，争取升职加薪、跳槽，等
主动寻求兼职
4. 强制储蓄
每月工资到账后，将计划攒下的钱先转入专门的储蓄账户。
分账户储蓄
设立心愿账户，专款专用
5. 投资理财，让钱生钱
学习基本的财务知识和理财技巧，关注财经新闻等，提升理财意识和能力。
（1）低风险品种有
货币基金：将每月剩余的部分零钱存入货币基金，如余额宝等。
定期存款：每半年或一年，将达到一定金额的资金存为定期。
（2）中风险品种
债券基金：可以拿出部分长期不用资金配置债券基金。
四、定期复盘与调整（每月或每季度）
1. 每月末检查各项收支是否在预算范围内，如果超支，分析原因（如意外医疗支出、人情消费过多等）。
2. 检查储蓄目标的完成进度，如果落后于计划，考虑以下调整方式，如：
进一步减少不必要支出。
增加兼职时长或拓展兼职种类。
评估投资理财收益情况，必要时调整投资组合。
3.为自己设置奖励机制，适当满足自己的消费欲望。
4.建立紧急备用金，金额建议为 3 - 6 个月的固定支出，以应对突发状况（如失业等），这部分资金可以存为活期存款或者高流动性的理财产品。
5. 减少负债，优先偿还高利息债务，减少利息支出。
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