作者 | 深水财经社 冰火
2024年上半年上市银行陆续“交卷”，整体来看，中小银行业绩表现较好，盈利能力和资产质量都保持稳定。
8月26日晚间，张家港行(002839)披露半年报，今年上半年，不仅营收与净利实现“双增”，更是双双创出同期历史新高，信贷投放继续稳定增长，资产质量仍然位居行业前列。
深水财经社观察到，今年是张家港行新三年发展规划的开局年，该行围绕“11183”发展规划，以“拓客、控险、大走访”为主线，深耕三农两小市场，打造“短平快”“小而美”银行。
01 持续降本增效推动业绩增长
今年上半年，江苏省经济增量位居全国第一，苏州GDP突破1.2万亿元，无论是在增量还是总量上，无可争议的江苏经济第一强市。而张家港市综合实力始终位居全国百强县（市）前三甲。
今年上半年，张家港行营收与净利润实现“双增”。
该行实现营业收入25.61亿元，同比增长7.35%；归母净利润9.46亿元，同比增长9.29%。
纵向来看，张家港行营收与净利润规模，双双创出同期半年报历史新高。
横向来看，截至8月26日，42家A股上市银行已有9家发布今年半年报，归母净利润均实现不同程度增长，而营收2家出现下滑，张家港行营收与净利润增幅分别暂居同业第三和第五位。
在增收的同时，该行以精细化管理为抓手，强化费用预算管控，提升全员能力，降本增效成效显著。截至今年6月末，张家港行成本收入比为28.57%，较年初下降8.33个百分点，同比降了3.66个百分点。
今年以来，银行业面临的行业形势较往年有所不同，银行业积极响应政策导向，通过减费让利、下调贷款利率等方式加大对实体经济的支持力度，这在一定程度上压缩了银行的净息差空间。
深水财经社观察到，今年上半年，张家港行净息差为1.67%，虽然较年初下降0.32个百分点，但较一季度仅微降0.08个百分点，净息差下行斜率大幅放缓，未来有望逐步见底企稳。
02 总资产、存贷规模持续增长
张家港市经济绝对体量大，对苏州经济的贡献度高。
作为本土唯一的一级法人银行，张家港行深耕本土20多年，与当地政府、企业及居民保持天然的紧密关系，拥有最庞大的客户群体，具有做熟、做透当地市场的先天条件。
在当地银行业金融机构中，张家港行营业网点最多、覆盖面最广。
截至今年6月末，该行下设1家总行直属营业部，南通、无锡、苏州3 家异地分行，在42 家支行中，张家港25家，江苏省内其他地区15家，省外1家，社区支行1家。
2023年6月末，该行资产规模首次突破两千亿元大关，达到2002.40亿元；截至今年6月末，资产规模再上新台阶，总资产达2167亿元，较年初增长4.63%，同比增长8.22%。
截至今年6月末，该行存款余额1668亿元，较年初增长6.54%；各项贷款余额1358亿元，较年初增长6.88%，本地存贷款市场份额常年名列前茅。
03 资产质量明显优于行业
在资产规模扩张的同时，张家港行始终把风控放在首位，不断强化底线思维，化解存量风险，防范增量风险，资产质量不断夯实。
截至今年6月末，该行不良贷款率0.94%，与年初持平，不良率连续3年半保持在1%以下；而“资产安全垫”拨备覆盖率423.71%，虽较年初微降0.52个百分点，但较今年一季度提升10.6个百分点，维持较高水平，风险抵补能力良好。
横向比较来看，据国家金融监管总局披露，截至今年二季度末，商业银行不良贷款率1.56%、拨备覆盖率209.32%；农商行不良贷款率3.14%，拨备覆盖率143.14%。可见，张家港行资产质量明显优于行业。
对于未来资产质量的把控思路？
张家港行近日在接受机构调研时表示，强化“潜在风险排查、瑕疵风险控降、不良清收攻关”，突出迎前管理、源头治理，存量控险、增量做优，通过控险为发展保驾护航。
04 涉农小微贷款占比再创新高
“挖掘有效信贷需求”成为银行业当前信贷破局的关键。接下来银行贷款怎么投、投哪里？
“该行主要通过走深走实‘大走访’的方式，在排摸需求上下功夫，挖存量、找增量。”
张家港行近日在接受机构调研时表示，对于存量客户，加强联系，增加客户黏性；对于新增客户，以拳头产品抢占目标客群，通过提升服务等差异化策略主动出击，提升客户体验。
自2018年以来，张家港行连续6年实现单年新增信贷投放超百亿，深耕普惠、服务实体导向非常鲜明。
截至今年6月末，该行深耕区域内三农两小市场，涉农及小微贷款余额1217亿元，占总贷款比例89.59%，较一季度末提升0.27个百分点，再创历史新高。
该行单户1000 万（含）以下贷款户数占比达99.44%；民营企业贷款余额占比60.73%，较年初提升1.17个百分点。
在深耕“两小”的同时，张家港行对公信贷投放更多关注于区域内产业转型升级发展，着力增强绿色金融、科技金融、普惠金融等金融服务支持，在强化信贷投放的同时努力调优信贷结构。
截至今年6月末，该行绿色贷款余额39.73亿元，较上年末增长12.14%；绿色信贷客户数较上年增长19.08%；利用绿色金融债券募集资金累计支持绿色项目112个，项目投放余额达9.98亿元。
张家港行在接受机构调研时表示，下阶段，该行将持续深耕普惠，依托人熟、地熟及短平快的差异化经营特色，结合自身禀赋效应，以客户需求为导向，强服务、练内功、提质效，更好的服务于区域实体经济。
天风证券指出，张家港行“两小”信贷投放持续展现高景气度，公司注重打造特色，具有差异化优势，看好业绩成长性。$张家港行(SZ002839)$
（全球市值研究机构深水财经社独家发布，转载引用请注明出处）
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