作者 | 郑理
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这个秋天，对于邯郸银行来说，可谓是一波未平，一波又起。不久前，一起命案突然落在61岁的邯郸银行董事长身上。不到10天，这家银行又遭遇第五大股东所持股权的二次流拍。
注意到，在阿里资产拍卖平台，一起关于利达重工有限公司（下称“利达重工”）持有的邯郸银行2.46亿股股份，于8月26日10时起拍，8月27日10时结束。截至该笔股权拍卖结束时，有1791人次围观。但从拍卖结果来看，该股权因无人出价而流拍。
图源：阿里资产拍卖平台
该笔股权前一次拍卖是在7月19日，同样因无人问津而流拍。银行股权拍卖成功与否，不仅取决于金融机构自身的盈利情况，资产质量、股权是否分散以及市场环境等，均会影响投资者参与银行股权拍卖的积极性。
从2023年财报看，邯郸银行经历了资产质量的下降、资产减值损失的增加，又突遇董事长被袭事件，阴霾笼罩下，会对邯郸银行2024年全年的业绩增长造成阻力吗？
1打8折，2.46亿股股权再次流拍从北京市第三中级人民法院披露的资产评估信息看，上述拍卖的股权资产评估价为7.27亿元。早在7月19日，该笔股权曾以起拍价5.09亿元被摆上拍卖台，但因无人出价流拍。二次起拍价4.07亿元，相比一拍价格下调1.02亿，相当于打了8折。同时，此次拍卖起拍价相较评估价打了5.6折。从结果来看，这笔股权仍然没能找到买家。
博通咨询金融行业首席分析师王蓬博认为，银行股权流拍有几方面的原因，一是该标的是不是足够吸引人，其次，这笔被拍卖的股权是否涉及到纠纷，另外中小银行股权较分散，股东话语权相对较弱，均会影响被拍卖的股权是否有新的买家接手。
金乐函数分析师廖鹤凯称，该笔股权可能会继续打折拍卖。没有成交，就会流拍，进入处置程序。
根据司法解释规定，第一次拍卖可以保留底价70%拍卖，二拍时可以较前一次拍卖再降20%，如果不断拍卖，财产基本没有价值。
假设该笔股权第三次股权拍卖继续打折出售，大概率拍卖价格仅是评估价的一半，如果银行的经营能力提升，该笔股权更容易成交。
根据资产评估报告，该笔股权被法拍是由于中国恒天集团有限公司（下称“恒天集团”）与王铁朋、利达重工国内非涉外仲裁裁决一案，具体案情并未公布。
天眼查信息显示，利达重工为汽车制造业企业，注册资本7000万元，王铁朋系利达重工法定代表人，持股83.6%。
截至2023年末，利达重工持有邯郸银行2.7987亿股股份，占该行总股本的7.41%，位列该行第五大股东。
利达重工及其王铁朋，已被北京市朝阳区人民法院限制消费，起因是一则7687万元的案件，为恒天汽车有限公司与利达重工，王铁朋保证合同纠纷案件。恒天汽车由恒天集团100%持股。
值得注意的是，根据北京市第三中级人民法院披露的资产评估报告显示，2022年末，邯郸银行与关联法人及其关联方的授信情况显示，利达重工关联5家企业从邯郸银行总计借款4.9亿元，其中，关联公司福泰动力有限公司借款4.4亿元，越野部落科技有限公司、邯郸市恒天汽车贸易有限公司、河北鹏利达汽车贸易有限公司、瑞思博科技有限公司、北京万信德科贸有限公司均借款1000万元。
上述5家公司，背后均与恒天集团有牵连。天眼查信息显示，福泰动力由利达重工和中恒天越野汽车有限公司分别持股50%，而后者股权穿透后，由恒天集团控股。
图源：天眼查
另外4家公司，其中越野部落由两名自然人持股，分别为畲再玲和刘云龙，其中畲再玲在中恒天汽车有限公司担任监事会主席，股权穿透后，中恒天汽车同样由恒天集团控股。
借款公司邯郸市恒天汽车贸易，由利达重工和福泰汽车分别持股50%，而畲再玲在利达重工还担任监事，持股16%。另一家借款公司河北鹏利达汽车贸易有限公司，畲再玲为参股股东，持股35%。借款企业瑞思博科技有限公司，由中基恒信有限公司100%控股，该公司对外投资的公司之一，就包括越野部落。借款公司北京万信德科贸有限责任公司，是福泰汽车全资子公司，也同样投资了越野部落。
恒天集团又是一家什么公司？从天眼查信息看，该公司是一家以纺织装备为主的综合性企业，隶属于中国机械工业集团有限公司，背后实际上与“中植系”有牵连。中植集团创始人解直锟去世后，中融信托曾向“澎湃新闻”表示，该公司的实控人为中国机械工业集团有限公司。
2十年"掌舵人"遇害8月16日，一则邯郸银行董事长郑志瑛于前一日去世的消息，轰动整个金融圈。
图源：罐头图库
凤凰网财经旗下公众号“风财眼”向邯郸银行客服求证“网传董事长死亡”的消息是否真实，对方表示“不太清楚。
”随后，“风财眼”又致电邯郸银行丛台路支行、丛台东路支行、白沟支行求证，三位工作人员同样表示“不清楚”。其中，丛台东路支行接线人员表示，“我们这不方便说，这个事情我们一概不知道。”
郑志瑛河北省邯郸市鸡泽县人，2012年，就读于清华大学五道口金融学院金融EMBA。
2005年起就职于邯郸市城市信用社，担任总经理，后担任邯郸市商业银行行长、邯郸银行行长。2014年，邯郸银行原董事长李少波因年龄原因辞去该行董事长职务。2014年7月11日起，郑志瑛被河北银监局批复核准邯郸银行董事长任职资格至其去世前，已经10年。
邯郸银行曾表示，根据银行章程规定，董事长的任期每届为三年，可连选连任。且该行章程是有关部门批准的，符合规定。
上任之初，郑志瑛曾公开表示，邯郸银行正在谋划上新三板。如今距离这一目标已经过去10年，邯郸银行仍未在任何市场递交招股书或上市申请材料。
郑志瑛一直以低调务实著称，有媒体报道称，郑志瑛在“2019中国金融发展论”上演讲中，倡导的"不要把指标分给员工" 引起银行人的广泛共鸣。
这段演讲中，他表示“银行业长期把指标分到员工身上，我个人见解，分到员工身上干什么？我们看不到超市员工有多少指标，看不到饭馆服务员头上有拉客人指标，宾馆服务员每天晚上每个月拉多少客人入住，我们为什么这么搞呢？搞得人家不敢接银行电话，接电话任务完不成。一人在银行全家跟着忙，忙拉存款。”
不仅如此，他还表示，客户至上是几千年的经商理念，和气生财你得让客户高兴，现在整个服务业投诉最高的差不多就是我们银行业了……教科书一直说银行是经营货币的企业，这个使银行业搞得不像企业。经营理念的改变是一系列改变的前提，银行就是饭馆超市一样的生意人，放低一下身段好多事想开了。
郑志瑛曾公开强调，银行应当用“普通企业”的思维做强做优金融服务。从关键指标看，邯郸银行确实在2023年走的举步维艰，这也对高管团队提出了新的任务和要求。
距离郑志瑛去世已经过去10天，不过，邯郸银行一直未公开披露这一消息。
3不良率超过2%，推出创新贷款产品邯郸银行的前身是邯郸市城市信用合作联社，2002年10月成立，2008年获准成立邯郸市商业银行，初始设立时注册资本约为2.13亿元，2010年获批变更为邯郸银行。
截至2023年末，邯郸银行持股5%以上的股东分别为：邯郸市财政局（持股比例9.44%）、河北新武安钢铁集团东山冶金有限公司（持股比例9.31%）、河北美食林商贸集团有限公司（持股比例7.48%）、邯郸阳光新世纪集团股份有限公司（持股比例7.44%）、利达重工有限公司（持股比例7.41%）、河北邯郸世纪建设投资集团有限公司（持股比例5.83%）、河北樱花矿业有限公司（持股比例5.57%）。
图源：罐头图库
数据显示，2023年，邯郸银行实现营业收入34.03亿元，同比下降0.98%；净利润为6.21亿元，同比下降58.51%。
2023年，该行的净息差由2022年的1.4%回落到1.23%，下降了0.17个百分点。1.23%的净息差，低于2023年商业银行净息差1.69%的平均线。
资产质量方面，该行不良贷款率2.24%，高于商业银行平均水平的1.59%；拨备覆盖率136.84%，低于150%的监管红线。
中国企业资本联盟副理事长柏文喜分析认为，拨备覆盖率持续下降，这意味着银行对潜在贷款损失的覆盖能力较弱，如果不良贷款增加，对银行的资本充足率和盈利能力也会造成压力；此外，拨备覆盖率较低，可能表明该行对风险抵御能力不足，如果经济环境恶化或贷款违约率上升，银行则可能面临较大的损失。
柏文喜建议，银行可以通过增加贷款损失准备金来提升拨备覆盖率，更好地覆盖潜在的贷款损失。其次，在风险管理方面，加强信贷风险管理，提高贷款审批标准，减少对高风险贷款的依赖，以降低不良贷款的产生。在资产质量提升方面，可以通过资产重组或不良资产的积极处理，提高资产质量，减少不良贷款率。
打江山易，守江山难，若要稳定可持续，还需紧跟市场步伐，积极求变。
从过去一年业务发展看，邯郸银行在服务实体经济上做大文章，在贷款总量、贷款结构、减费让利等方面实现了更大突破。
截至2023年末，邯郸银行总资产达2310亿元，增长85亿元，存款1948亿元，增长99亿元，贷款1252亿元，增长67亿元，成为邯郸市和中原经济协作区唯一贷款超1000亿元的商业银行。
变则通，通则久，变通让邯郸银行迎来新转机。
一是支持省市重点项目89个，2023年末贷款191亿元，增长9%；
二是创新推出了“科创贷”“普惠贷”“绿色贷”“数金贷”“养老贷”金融产品。其中，2023年绿色贷款40亿元，增长100%；
三是涉农贷款386亿元，增长15%，对6个乡村振兴重点帮扶县贷款52亿元，增长30%；
四是向实体经济让利6.1亿元，其中贷款平均利率下降0.45个百分点，让利4.7亿元；此外，金融服务免费1.4亿元，相当于拨备前利润的7.5%，提高0.5个百分点。
接下来，邯郸银行第五大股东所持有的股权是否会继续选择拍卖，此前既定的经营和发展策略，又是否会随着郑志瑛的离去而调整？又由谁来接替这家地方银行的“掌舵人”？评论区聊聊吧！
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