8月29日晚上8点多，杭州银行发布2024年半年报。今年半年度，杭州银行实现营收193.4亿元，同比增长5.36%，实现归母净利润99.96亿元，同比增长20.06%（大概率42家银行增速第一），不良贷款率0.76%，与一季度持平。拨备覆盖率545.17%（大概率42家银行第一），比一季度551%下滑6个百分点。
截至6月末，杭州银行资产总额1.98万亿元，较上年末增长7.79%；存贷两旺，各项存款余额1.15万亿元，较上年末增长10.18%；各项贷款余额9013亿元，较上年末增长11.68%。在国有大行业务持续下沉的市场环境下,中小银行经营压力加大，杭州银行依旧保持42家银行净利润增速第一（大概率），拨备覆盖率第一（大概率）实属难能可贵。本人将从利润表、股息率、不良率与拨备覆盖率、核心一级资本充足率等几个指标深度分析杭州银行的二季度报表。
一、利润表
小结：由于受到净息差的缓和，杭州银行半年度利息净收入并没有像一季度那样呈现出下降趋势，反而小幅上升。这点为杭州银行点赞。
手续费及佣金收入（中间收入）21.09亿元，去年半年度23.41亿元同比少收3.32亿。这点较一季度也反转了，一季度这块同比少收16.36%，只少收9.91%。
投资收益部分46.22亿元，比去年同期增加了16.5亿（增长55.4%），公允价值变动5.51亿，同比减少了3.18亿，一共增加了13亿左右。
小结：在2024年半年度比上年末存款增长10.18%，贷款增长11.16%的背景下，杭州银行继续延续一季度加大了对国债等债券的投入，使得存款资金得到了充分利用，购买国债不仅可以带来投资收益，所得税还可以免除。这点为江浙地区的银行点赞（这次常熟等江苏地区几个农商行因为这个被调查。但是却为银行带来丰厚的收益）
在营业支出部分：2024年半年度营业支出79.62亿，比去年同期减少了9.22%(一季度减少11.56%）其中业务及管理费47.71亿，同比多增长了5.21%，信用减值损失30亿（同比减少26.01%，现在银行不好经营，杭州银行底子雄厚，不良率少，少计提信用减值损失去充当利润无可厚非，确确实实为股东带来丰厚回报）
营业收入减去营业利润，得到营业利润113.8亿元，同比增长18.7%。
所得税13.77亿元（同比增长9.69%)，今年半年度在利润增加18.4%所得税只增长9.69%（主要原因是前半年杭州银行多购买了国债，这部分利润是免税的）
得到归母净利润99.96亿元，增长率约为20.06%
二、不良率与拨备覆盖率
防控风险是金融行业的永恒主题，银行经营更需要在利润和风险之间不断寻找平衡。杭州银行在实现规模、效益稳健增长的同时，风控能力不断提升，资产质量保持稳健。截至6月末，杭州银行不良贷款率0.76%，与一季度持平，拨备覆盖率545.17%（比一季度551%下滑6个百分点，但是拨备覆盖率依然充实（预估还是42家银行第一名，不良贷款拨备率虽然下降了，但是拨备余额上升了，逾期90天、60天贷款与不良贷款比例持续保持在1以下的低位（不良贷款五级更为扎实）。
三、核心一级资本充足率与可转债转股
杭州银行净利润增长在二季报预告早就出来了，所以这份报表本人最关注的就是核心一级资本充足率：杭州银行2024年二季度核心一级资本充足率为8.63%（监管红线是7.75%)比2024年一季度年度提升了1.7个点（2023年度是8.17%，2024年一季度是8.46%），这点是最令人惊喜的，之前还一直担心杭州银行的核充会下滑，现在看来杞人忧天了，但是杭州银行大概率不会中期分红了。不过有这么优秀的财务报表已经无所谓了。
杭州银行目前股价13.26元，可转债强赎价格为15.24元（转股后会增加20%左右股权）距离可转债尚且有一段距离。其实是否强赎已经无所谓了，因为杭州银行核充一直在提升。
四、股息率
杭州银行目前股息率为3.92%，但是杭州银行的分红率仅为21.44%，如果也按照30%分红，股息率降达到5.5%左右，关键杭州银行预计全年可以保持20%左右速度增长（董事长在接受新华财经说2024年净利润增长不低于20%）。有此算来，杭州银行按照30%分红股息率将达到6.6%左右。
总结一下：1.杭州银行今年二季度净利润增长率20%，大概率排名42家银行第一。2.营业收入从延续一季度主要以中间收入已以及投资收益为主，利息净收入得到转正。3.不良率与拨备覆盖率依然优秀，其中拨备覆盖率大概率42家银行第一。4.核心一级资本充足率上升令人惊喜。
不管怎么说，净利润实现了20%增长，各项指标都是顶级，核心一级资本充足率上升令人惊喜，成绩是值得肯定的。杭州银行过去的业绩是优秀的，（30%左右速度增长）从去年四季度开始明显遇到困难了，主要受到息差影响，但是杭州银行拥有充足的拨备覆盖率完全可以再高增长好几年。杭州银行过去优秀，现在优秀，未来是否还会优秀呢？我对杭州银行业绩超级信心，相信杭州银行未来会给我们带来更加丰厚的回报，咱们拭目以待！
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