中国平安 2024 年上半年取得收入5540.97亿元，同比增长1.46%，寿险及健康险、财产保险以及银行三大核心业务稳定增长，合计归属于母公司股东的营运利润 795.65亿元，同比增长 1.7%。期间归母净利润 746.19亿元，同比增长6.84%。上半年寿险及健康险业务新业务价值达 223.20 亿元，同比增长11.0%。其中，代理人渠道新业务价值增长10.8%，人均新业务价值同比增长 36.0%，产能持续提升。代理人 34 万人，较上季增加0.7万人，为 2020 年第三季以来首次出现季比正增。

平安集团联席首席执行官兼副总经理郭晓涛谈及“寿险行业保险产品预定利率将下调”这一问题时表示，这一调整对寿险行业是重大利好，将有效防止行业利差损持续恶化，平安寿险也将会受益于行业调整。为了应对这一变化，公司将对产品结构进一步优化调整，未来产品结构将以分红产品作为主打产品，预计占销售的 50%以上。

产险方面，平安产险保险服务收入1,619.1亿元，按年增长3.9%。整体综合成本率97.8%，同比优化 0.2个百分点，主要受保证保险业务承保损失下降影响。期内，平安银行实现净利润 258.79亿元，按年增长1.9%。截至2024年6月末，核心一级资本充足率上升至9.33%，拨备覆盖率264.26%。

总体而言，中期业绩胜预期，寿险主业盈利能力见复苏，投资者可分注买入。


凯基证券分析员: 谭美琪

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