50岁规划养老金，这样买很划算！

大家好，我是落英团队阿南。 距离3%预定利率年金险下架还有3天。 今天来聊聊， 50岁的朋友， 有没有必要买养老金？划不划算？ 现在还有哪些好产品能快速上车？

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不少朋友觉得， 我已经有社保养老金了，为啥还要买商业养老金？ 因为，大部分人的养老金会不够花。 我们的社保养老金遵循“长缴多得”、“多缴多得”的原则， 从养老金计算公式可以看出， 缴费时间越长，缴纳金额越多， 退休后领到手的养老金就越多。 然而，我国企业社保2011年才开始强制缴纳， 50岁的朋友，如果一直在私企工作， 可能总共也才交了十几年社保。 加上中间可能断保，累计缴纳时间就更短了。 而且不少公司的社保是按当地最低社保基数缴纳的， 交的不多，以后领的也就不多。 除此之外， 当地的社平工资的高低，也会影响养老金的金额， 社平工资低的，养老金也不会太高。 另外，从养老金替代率也能看出来， 我国的养老金替代率一直在40%上下， 远低于国际55%的及格线。 相当于，退休前工资1万，退休后只有4000左右的养老金， 收入下滑明显。 如果想继续维持之前的生活水平， 就需要自己提前规划第二份养老金。 想知道自己退休后能拿多少养老金，可以微信找我免费测算。

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那50岁才买商业养老金，会不会不划算？ 我们来算一笔账。 看看同样的本金，存银行和买年金险，哪个更划算~年金选大富翁3.0，对比1.8%的银行存款。 可以看到， 收益上， 大富翁长期收益明显高于银行存款， 65岁时，大富翁年化单利达到2.42%， 75岁时，单利突破4%， 时间越久，大富翁收益越高。 而存款，按近几年的趋势， 利率不仅不会增长，可能还会下降。 持续性上， 大富翁有终身永续现金流， 只要人活着，每年3.9万就能准时到账。 活到老、领到老，不怕坐吃山空。 而存款如果每年消耗3.9万，75岁时，钱就花完了。 到时候如果没有其它收入来源，日子就会过的比较拮据了。 纪律性上， 大富翁每年领多少，什么时候领， 都是提前在合同中约定好的， 不容易被挪用。 而一大笔存款拿在手里， 可能会被借走，也容易被骗子盯上， 到时候，人还没到退休，养老钱已经没了， 很容易失去养老保障。

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不过，50岁规划养老金，时间上确实比较紧迫， 选择产品的时候，也要更加谨慎， 根据不同的需求侧重点，给大家2个挑选建议： 1）想要高收益、领的多： 推荐鑫禧年年和大富翁3.0。 这两款产品是目前市场上领取TOP。 以50岁男性趸交50万为例： 60岁起，两款产品每年生存年金领的差不多， 每年有接近4万。

大富翁每年多领1000元，

不过，鑫禧年年在88岁时有一笔祝寿金， 因此后期累计领取会比大富翁要高一些， 而且这两款养老年金，账户里的现金价值都能持续终身。 后期要是不想领，都还能拿回一笔钱。

被保人身故后，当年的现金价值也会返给家人，怎么都不会亏。退休后加上社保养老金， 除了日常花销， 还能时不时出去旅旅游潇洒一把， 或者玩点钓鱼、摄影等小爱好，退休生活算得上有滋有味了。

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2）喜欢大保司，有养老社区需求的 推荐太平e养添年。 太平人寿注资超过100亿， 由老七家之一的太平保险公司控股，实力上不容置疑。 它还能对接中高端养老社区， 总保费≥240万，可获得一个保证入住权。 除了这两个亮点， e养添年收益在大公司里也是拔尖的。 同样50岁男趸交50万， 60岁开始，每年到手3万2486， 保证领取到80岁，相当于有20年的确定收益， 开始领取后，如果80岁前身故了， 保险公司会将剩余未领的钱，以身故金的形式赔给家人。