快速过一遍市场情况，总结在文末。
Q：市场目前反弹的主要推动力是什么？
#1. 高股息抱团分化后，高低切换——市场自然行为，通常持续性不高
尤其是银行板块在新高之后，开始明显调整。
资金去市场低位寻找机会。
最近上涨的板块，主要是
消费电子（炒9月10日苹果AI手机发布）
光伏（阳光电源的财报）
#2. 今天海外传来的重磅消息预期——如果落地，会改善市场预期，有持续性（！！！重点！！！）
主要内容是：上面考虑允许业主重新融资多达5.4万亿美元的抵押贷款，以降低借款成本并刺激消费。
就是允许存量房贷以更低的利率重签，允许换银行签。可能涉及高达38万亿RMB的存量规模。
影响今天午后井喷的板块是地产。
这里先看基本面逻辑，不说市场行为，要注意以下几个方面：
1、对银行利润存在压力
本质上是给大家降低房贷压力，释放消费能力。
但对银行净息差造成压力。6月底银行净息差是1.54%，通常合理的净息差是1.8%。
如果此事落地，银行将更加负重前行，因为房贷是银行最优质稳定的利润来源，现在要把它的利润率压下去。
2、对保险存在连带压力
银行是金融业重中之重，为了保护它，很可能继续压低存款利率，维持净息差。
而降房贷利率意味着LPR之类的利率可能都要往下走。
意味着国内整体的利率中枢持平或下行。
这是最近债券为什么涨的好，因为预期未来利率走低，提前抢安全资产。
保险这种需要低风险资产收益率，高于给客户提供保险产品固定利率。
因此，保险也需要维持类似“净息差”这样的指标。
未来市场利率走低，低风险资产的收益率越来越低，对保险来说，净息差也存在压力。
3、释放的消费能力，优先利好消费，而不是地产
房贷节省出来的钱，并不足以再买一套房子。
经历这一次房价波动后，必涨的信念也早就松动。
所以，不会说这个利好实施后，买房的人就变多了，我觉得不会，该怎样还是怎样。
有钱人本来就不受影响，主要满足刚需，缓解存量房主的手头压力。
大家手头松了以后，精神压力就没那么大了，也不用急着提前还贷了。
就可以消费了。
4、国内还没有对此事做表态
目前此事从海外传来，国内还没表态，更没落地。
虽然来源可靠性高，但仍然需要防一手。
而且今天市场明显亢奋，涨的比较多。
我觉得可以缓一下，找个好位置买个彩票。
5、如果落地，最重要的是态度
最重要的是态度，终于看到一个比较有力的利好出现了。
空窗期很久了，喇叭响了很久了。
这次才是市场想要的，实在的。
前提是，此事为真。
—— 总结 ——
核心驱动力是：存量房贷允许低利率置换，
前提是：此事为真，需要落地
利好是：消费，不是银行、不是保险，对地产中性
市场节奏：我认为今天未必时机最好，后面几天边看边找机会
我的选择：避开金融占比高的。
—— 每日估值：指数PE-Bands ——
—— 以下是：股市消费记录 ——
美股：
**纳指：等待中…….
**标普：等待中……
国内：
目前处于休息状态。等待给我入场买彩票的机会出现。
*** 做合格金融消费者，从记账开始！***
海外消费记录：纳指新增买单，标普无消费
Ps：在国内盘中下的美股QDII订单，对应的是当日晚上的美股收盘价，实际消费值是下图标记的下一根K线。
国内消费记录：今日无消费
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