彭博说存量房贷利率要“转按揭”的小作文起码在传播方式上有点蹊跷，我很怀疑这是有人故意放出来的消息。。。

我认为彭博说存量房贷利率要“转按揭”的小作文起码在传播方式上有点蹊跷，我很怀疑这是有人故意放出来的消息。

1、当下，投资什么确定收益最高？不开玩笑，是提前还房贷。不管你的还款方式是等额本息还是等额本金，你下个月还贷的利息部分，请注意是利息部分，永远等于：你未还的贷款余额×你执行的年利率÷12.

有很多财经博主说什么“如果超过贷款期三分之一了，提前还贷就不合适了，因为银行都是让你提前还利息，利息都还了就剩本金了还提前还啥啊。”以上说法显然是错误的。银行不会让你先还利息后还本金的，一般还款初期利息部分多一点是因为你的未还本金也多。对这个问题以前我做过详细的视频，此处就不再过多解释了。

不相信的胖友可以自行打开你贷款银行的APP，用我说的方法计算一下你自己下个月要还房贷的利息部分，看跟银行给你的还款计划是否相符就知道了。

请记住：到底要不要提前还贷，不用纠结任何人跟你说的要看你用什么方式还款以及处在还款的什么阶段，只要你的投资收益无法超过你的贷款利率，提前还贷对你来说就是合适的。

假如你执行的利率是4%，你提前还了，就相当于你提前还款的这些钱取得了4%的年化收益。

当然了，如果你手里现金较少，比如手里只有10万现金，但还差100万房贷没还，再合适我也不建议你把10万块都还了。

当下，你手里得留点现金关键时刻才能保命。

2、现在提前还贷的人太多了，我每个月解读的金融数据经常能看到几乎代表房贷的“住户中长期贷款”这个数据在不断减少甚至坍塌式减少。

所以我才说彭博的那则“谣言”是有人故意放出来的，目的是为了安抚提前还贷人，能拖一个月是一个月。你要知道，贷款对你来说是负债，但在银行的资产负债表里，你的贷款就是人家的资产，而且居民房贷总体来说是最优质的资产。银行最害怕的就是你提前还房贷。

不然，你觉得去年为啥官方能好心主动把存量房贷利率，尤其是主动把5%，6%的存量房贷利率给降下来啊？

因为他们不降，这些大冤种就会提前还贷了啊。看去年的贷款数就知道了，月度数据动辄为负，这说明当时民间主动提前还贷已成潮水之势了。银行不得不主动降存量利率以求你们不要再提前还贷了。

虽然现在存量房贷利率一般都降到了3.85%到4%左右了，但一年期定存利率也降到1.35%了啊，新房的房贷利率也都降为“2”字头了啊。看7月金融数据便知，提前还贷潮又有重来之势。再看看几大行的中报，除了海外业务比较多的中国银行，其他几大行的日子都不好过。

3、所以此时你更应先沉得住气，避免一冲动就做出用经营贷置换房贷或者找个亲戚把房卖给他，你再重新从他手里买房以求降贷款利率这种小聪明的行为。

不值当。

听我的，再等等。银行快顶不住压力了，相信很快就会用各种办法跟你“商量”存量房贷利率，到时你再根据情况来定是否提前还。其实最好的办法是部分提前还贷，很多银行起码现在还暂时允许每次“部分提前还款”最低额度是五万块，但要排队两三个月。一旦还了之后，这年头啊，就不要再轻易有任何借款的行为了。最苦的是那些连部分还贷都没钱还的人，手里没有现金，几乎每个月都是手停口停。

4、正好央行刚刚公布了半年度的贷款数据，截止6月底，中国百姓个人住房贷款余额37.79万亿元，同比下降2.1%。我很怀疑这个“余额”没那么少，但毕竟央行也直接承认房贷下降了。再看：中国百姓所有以个人名义的贷款还有81.57万亿元没还。算上利息肯定有一百几十万亿了，再加上表外的，各种民间借贷，各种民企的贷款、借款……百姓到底承担多少债务？我不敢把最后估算的数字说出来。

民间向来有一个说法：只要百姓的债务还完了，他们就会去消费。

这种说法是参照日本的经验，日本似乎是这样的，但适用于我国吗?

很多根本没贷款的人也不怎么消费啊，以前身上贷款更多的时候为啥反而爱消费呢？

消费不消费，难道不是跟挣多少钱以及预期自己未来能挣多少钱的关系更大吗？

熬吧，毕竟“长期向好”。唱响

#六大行再度下挫，背后逻辑是什么？#  $工商银行(SH601398)$