不良余额

24年中报不良余额83.95亿，拨备覆盖360%，即拨备金额为83.95*3.6=302亿，按有关规定拨备保持150%，符合监管要求，理论今后可释放的利润83.95*2.1=176亿。与上年末比，拨备覆盖率下降6%，83.95*0.06=5亿，这是上半年释放的利润。

今年这种特殊情况，少数一些银行能做到以量补价，实现营收增长，大部分承受息差收窄的压力，营收有一定下降。但中国经济一旦企稳，复苏加快，贷款需求也会恢复。利率走势从长期看是下降的，速度有可能放缓。中国不大可能利率降到1%以下，利率下降也非常有限。银行业在中国金融中占it90%，保持稳定是重中之重。银行息差基本也到底了，今后银行业利润增长也很有限（主要在于精细化管理，降本增效），但好在估值低，可视为一种债券持有收息。所以险资今年大举进入。

板块内分化是必然的，核充率高，管理优秀，注重股东回报的银行将得到资金的关注。

有些银行人均薪酬高高在上，又不注重股回报，管理混乱，看似价格很低，最终会被资金遗弃。

如果是一个长期投资者，关注的指标肯定不是一个，综合分析，胜率会大一些。