桂林银行董事长吴东：数字化为乡村金融注入新动能

中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好“五篇大文章”，积极培育发展新质生产力。银行业作为金融业主体，积极投身数字经济大潮，推动自身数字化转型，数字金融开启发展“加速度”，通过持续数字化服务创新激荡金融服务新活力。在这一深刻的变革进程中，中国电子银行网发起“数字金融访谈”活动，通过访谈，分享数字金融领域的前瞻思考和优秀经验，与行业同仁一同探寻数字金融航路的星辰大海。

在数字化浪潮的推动下，桂林银行积极探索寻找“数字化”与乡村金融的最佳契合点，以创新的科技金融、数字金融建设，全方位助推构建乡村金融数字生态，为乡村振兴注入新动能。本期访谈，来自桂林银行的董事长吴东分享了桂林银行在数字化发展助力乡村金融方面的有益探索和实践经验。

作为桂林银行的掌舵人，吴东董事长从全局视角归纳认为：“自中央金融工作会议提出作好以科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融为核心的金融工作“五篇大文章”以来，桂林银行从践行金融工作政治性、人民性的高度着眼，从多年来深耕乡村金融的经验和特色优势出发，多措并举，尤其是在数字金融领域，通过构建云上乡村数智平台、数据驱动产品创新、AI技术赋能服务等工作，助力数字时代乡村金融写下新篇章。”

“云上乡村”：让乡村金融不离线

桂林银行是乡村金融的倡导者。近四年多来，桂林银行坚持深耕乡村金融，服务乡村振兴，通过打造 “市 - 县 - 乡 - 村” 四级服务网络，构建了完备的服务网络体系在广西各地广泛设立分支机构。包括市区网点、县城区网点、乡镇网点以及近 7000 家农村普惠金融综合服务点，实现金融服务覆盖 100% 的县域、66% 的乡镇和 57% 的行政村。这一庞大而紧密的服务网络为乡村金融数字生态建设奠定了坚实基础。

以此为依托，桂林银行将“云上乡村”平台作为主系统对线下服务点进行综合管理。通过将客户经理作为使用对象，在crm系统开发服务点功能应用，用于客户经理便捷维护管户服务点。再通过将服务点站长作为使用对象，在站长端企业微信开发了站长工作台应用，用于站长日常行为工作管理和辅助展业工具。在乡村立体构建起要素集成、开放融通、合作共赢的“金融+”生态圈，以数据赋能服务点，借助服务点建设乡村数字金融生态。   

通过构建云上乡村数智平台，利用数据治理、大数据、大模型等手段，整合了近7000家农村普惠金融综合服务点的数据资源，打造了广西最具价值的乡村金融数据库。同时，桂林银行整合全行资源，将数据融入各渠道及业务条线进行数据应用，打造应用场景，突出数据资源价值，推动数据资产化。加快数字技术运用，通过数据开放、协作和融合打造乡村数字金融生态系统，精准地为村民提供个性化、定制化和智能化金融服务。

数据驱动：让数字在乡村“跑起来”

在构建数字基础平台的基础上，桂林银行从金融业务和服务场景出发，持续开展适应数字经济发展的金融业务模式创新。

一方面，桂林银行通过乡村数据的收集，深入挖掘乡村客户需求，推出并优化富农贷等系列产品审批流程，为村民量身定制专属的金融解决方案；另一方面，桂林银行针对服务点站长的工作场景，开发乡村金融小助手应用，加强对乡村地区金融知识的普及和宣传，提高乡村客户的金融素养和风险防范意识；同时在云上乡村平台开发农产品价格监测预警功能，站长通过站长端企业微信接收预警信息，结合村内所涉及的预警贷款客户，组织进行辅助贷后核查，关注了解贷款客户近期家庭、经营等状况，为贷后管理提供更多维度支持，及时防控风险。

在人工智能浪潮汹涌的当下，桂林银行也选择积极主动“拥抱AI”，于2023年开始AI的探索与应用，目前已初步完成了大模型中台系统构建，为全行提供集中统一的智能服务。在面向客户服务领域，桂林银行运用AI推荐算法，融入“以客户为中心”的服务理念，实现客户千人千面的产品和服务推送，有效提升客户满意度和服务体验。平台也实现银行全渠道的精准营销投放、过程管理、结果统计分析，实现端到端的营销生命周期管理。在面向企业管理领域，生成式人工智能AIGC功能的引入提升了员工工作效率、基于用户协同过滤的智能投放AI推荐算法提升了精准营销能力。同时，大模型中台的门户已整合全行范围内的AI应用，涵盖内容创作、智能办公、运营内控、客户服务及营销等领域，共计20多个应用，这些应用正逐步展现其在提高效率与优化体验方面的潜力。

目前，桂林银行的行内管理人员以及6000多个服务站站长，都能通过AI大模型中台云上乡村获得业务支持，进一步改善了乡村金融服务的可达性与易得性，让科技金融直通农村。

直面挑战：守牢数据安全与治理红线

数据安全与数据治理，是所有金融机构在创新转型，实现高质量发展过程中必须面对和攻克的难题。桂林银行在推动乡村数字经济转型过程中，始终把数据安全和数据治理作为重点防控领域，坚决扼制风险、守好红线。

在数据安全方面，为控制信息泄露风险，桂林银行一是开发全流程线上收集工具，建立采集人员、上传人员、入库人员权限分立管理机制；二是建立内部监督机制，对员工的数据操作行为进行监控和审计，防止内部员工泄露数据；三是定期进行数据备份和安全检查；四是加强服务点站长管理，与站长签订严格的数据安全协议，明确双方在数据安全方面的责任和义务。要求站长采取相应的安全措施，确保数据在合作过程中的安全，定期对站长的安全状况进行检查，发现问题及时要求整改。

在数据治理方面，桂林银行一是建立完善的数据治理体系，制定数据治理策略和规章制度，明确数据治理的目标、原则和方法，规范数据的采集、存储、使用和共享等环节。二是提高数据质量，建立数据质量标准和评估体系，对数据的准确性、完整性、一致性和时效性等进行评估和监控，采用数据清洗、数据验证等技术手段，提高数据质量。三是促进数据共享与应用，推动数据应用创新，挖掘数据价值，为乡村数字金融转型提供决策支持。

展望未来，吴东表示“桂林银行将进一步践行新发展理念，将数智化+乡村振兴作为改革创新的引擎和推动器，走出独具桂林银行特色的“乡村金融”之路。”

（吴东 桂林银行党委书记、董事长）