现在的存量房贷利率平均大约在3.8-4%附近，新房的贷款利率大约是2.8-3%。现阶段存量房贷总额是35万亿假如允许按揭转贷，最终降低1%的利率等于向有按揭贷款的居民每年让利3500亿。
这3500亿元进入老百姓口袋，会有一部分用来消费，但估计比例不大。而且，到底能不能有3500亿元这么多，还需要解决一个问题，即房价下跌以后如果等额置换按揭，折率怎么把握的问题。
比如你有一套房子在2021年买的，利率很高，刚好是转按揭适配的人群。但你的房子已经跌了30%，现在的贷款余额基本勉强打平房子价值。这样，你如果等额办理转按揭，转按揭银行是无法拿到7折的抵押物的，银行愿不愿意给你转就是个问题。
在楼市上升期的时候，银行不但会求着你转，还会给你配消费贷款给你加杠杆，因为资产在增值，不担心。现在形式完全相反，接过来有可能就是有毒资产。
所以如果只是单一一个放开转按揭的政策，且不论能不能刺激经济，能不能顺利推广都要打个问号。
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