在当今数字化浪潮席卷全球的背景下,银行业的数字化转型已成为不可阻挡的趋势。苏商银行作为江苏省首家数字银行,以其卓越的科技实力和创新的金融服务模式,在数字银行领域取得了令人瞩目的成就,成为普惠金融的新典范。
苏商银行成立于 2017 年 6 月,坐落于经济发达的江苏省南京市。自成立以来,该行就坚定地定位为“科技驱动的 o2o 银行”,以“科技使金融更简单”为使命,不断探索数字银行的发展之路。经过近七年的发展,苏商银行已服务 6000 万个人客户和 120 万中小微企业客户,在江苏省法人银行中位居第一梯队。
明确的发展定位与战略布局
自成立以来,苏商银行始终坚守助企利商的普惠定位,将小微企业、个人消费者以及科创企业、供应链上下游等普惠领域作为业务重点。通过深入了解客户需求,该行提供了个性化的金融产品和服务,有效满足了实体经济对金融服务的多样化需求。例如,其推出的微商贷产品,基于企业涉税信息、场景信息、交易信息等,运用大数据风控和互联网技术,为中小微企业从事合法经营的自然人提供线上流动资金贷款服务,真正解决了小微企业融资难、融资贵的问题。
在战略布局方面,苏商银行从顶层设计、业务流程和公司管理等多个层面推进数字银行建设。设立了产品创新管理委员会、信息科技创新管理委员会、数据管理委员会,分别统筹管理产品、科技、数据三大战略资源,确保数字银行建设目标的长期投入与持续推进。在业务流程上,以数字技术与人工智能技术为重要支撑,构建全流程数字金融管理体系,实现从获客运营、授信审批、用信放款到贷后预警的数智化重造。在公司管理方面,开展客户管理数字化、o2o 管理数字化、风险管理数字化、财务管理数字化、行政管理数字化、员工管理数字化等八大数字化工程,全方位提升银行的管理效率和风险把控能力。
强大的科技研发与应用能力
科技研发是苏商银行数字银行建设的核心驱动力。该行不断加大科技投入,研发投入占营业收入比保持在 5%以上,科技人员占比超过 50%。自主研发了“云开”核心系统等关键基础设施,为数字银行的发展提供了坚实的技术支持。同时,积极应用人工智能、大数据、云计算等新兴技术,在风险管理、客户服务、产品创新等方面取得了显著成效。
在人工智能领域,苏商银行积极探索,在客户画像生成、代码生成、智能客服等场景开展了 AI 技术的有效落地应用。利用 AI 技术,原本信息校验困难、评估耗时长的客户画像生成工作效率大幅提升,为业务开展提供了有力支持。此外,苏商银行还建立了严密的数据风控体系,通过大数据分析和风险模型构建,有效降低了信贷风险,保障了银行的资产安全。
多元化的金融产品与服务
以数字技术为支撑,苏商银行打造了多元化的金融产品与服务体系。在消费金融领域,重点打造市民贷和升级贷产品,为消费者提供多场景、全渠道、全方位的融资服务,助力消费升级。在产业链金融方面,利用大数据分析和云计算技术,深入挖掘产业链数据的潜在价值,为链上的小微企业提供了采购贷、供货贷、线上保理、存货质押等多元化金融产品,覆盖了超过 20 万家链上小微企业,为产业链注入了强大的金融动力。
在科创金融方面,苏商银行早在 2022 年就设立了科创金融部,不断创新和优化升级科创贷系列产品,专注于服务科技型中小企业的成长与发展。通过与政府科创平台、科创产业园区、创投机构等多方开展深度合作,增强了自身的链接能力和专业服务能力。截至 2023 年末,科创类贷款余额同比增速高达 62.4%,为科技创新企业的发展提供了有力的金融支持。
积极的对外赋能与行业影响力
在实现自身发展的同时,苏商银行还积极推动金融科技的应用和发展,为其他金融机构和企业提供技术支持和服务。通过与多家企业合作,共同推进金融科技在供应链金融、消费金融等领域的应用,提高了金融服务的效率和质量,推动了行业的进步。
当然,苏商银行的卓越表现也获得了业界的广泛认可。该行先后入选穆迪“全球 20 家新锐银行”、《亚洲银行家》“全球前十数字银行”榜单,并荣获了中国人民银行“银行科技发展奖”、“2023 全国商业科技进步一等奖”等多项荣誉。这些荣誉不仅证明了苏商银行在金融科技领域的领先地位,也为其未来的发展奠定了坚实的基础。
展望未来,苏商银行将继续坚持科技驱动的发展战略,不断加大科技投入,创新金融产品和服务,为客户提供更加优质、便捷、安全的金融体验。同时,积极响应国家政策,助力实体经济发展,为实现金融强国的目标贡献力量。相信在数字银行的发展道路上,苏商银行将继续引领潮流,成为银行业数字化转型的标杆企业。
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