出品｜达摩财经
8月31日，苏州银行（002966.SZ）发布2024年半年度业绩报告显示，今年上半年，苏州银行实现营业收入63.88亿元，比上年同期增长1.88%；实现归母净利润29.53亿元，比上年同期增长12.1%。
截至6月末，苏州银行资产总额6595.14亿元，各项存款余额4152.30亿元，较上年末增长14.13%；各项贷款余额3251.16亿元，较上年末增加317.15亿元，增幅10.81%。
2024年是苏州银行新三年发展战略规划的开局之年，在净息差持续下行，银行业竞争加剧的背景下，苏州银行如此的业绩表现也还算可圈可点。
苏州银行自2019年上市以来，净利润虽然一直保证两位数增长，但其营收表现却一直不太稳定，增速起伏较大。2019年至2022年，苏州银行的营收分别为94.24亿元、103.64亿元、108.29亿元、117.63亿元，增速分别21.8%、9.97%、4.49%、8.62%。2023年，苏州银行的营收增速更是出现明显下降，全年营业收入118.66亿元，增速降至0.88%。
值得一提的是，去年苏州银行管理层大换血，仅在半年时间内就完成了一二把手的更替，这种人事地震的余波直至今年也未曾平息。据统计，近一年内，苏州银行共有7位高管先后离任，不少高管也在内部进行了职位调动。
今年将是苏州银行一二把手接任后的首个完整年度，在内外压力并存之下，保持利润的高增长，改善营收增速放缓的现状仍是摆在新管理层面前的重要任务。
拨备覆盖率居高不下
苏州银行前身为江苏东吴农村商业银行，2010年，经监管批准后更名为苏州银行，是国内唯一一家由农商行改制为城商行的银行。2019年8月，苏州银行于深交所主板上市。
苏州银行将自身定位为立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角。截至6月末，苏州银行已在江苏省内开设 12 家分行和 181 家网点，业务基本覆盖江苏全境。作为我国经济强省，江苏的上市银行数量有9家之多，分别为江苏银行、南京银行、苏州银行三家城商行，以及无锡银行、苏农商行、常熟银行、张家港银行、紫金银行、江阴银行六家农商行。
虽然苏州银行背靠江苏经济强省，但不仅要面对来自国有大行和其他股份制银行们的挤压，还要面临江苏银行和南京银行的市场抢占。截至6月末，江苏银行的资产规模为3.77万亿元，南京银行为2.48万亿元。相比之下，苏州银行的规模与二者完全不是一个量级。
对此，苏州银行也只能靠牺牲净息差，降低收益率来保证获客。今年上半年，苏州银行的净息差为1.48%，在江苏9家上市银行中排名垫底。截至6月末，苏州银行公司贷款总额2303.3亿元，同比仍实现17.52%的增长。
在新的三年发展战略规划中，苏州银行订下了“以客户为中心”的一体化经营战略，明晰三大业务板块经营策略，开启业务方向重新定位。推行组织架构迭代优化，精简总行部门，打造轻型组织架构，完善分支机构部门设置，做强分支机构，提升竞争实力。
为了保证净利润的持续增长，苏州银行在上半年做了一定的拨备调节。去年上半年，苏州银行计提减持准备为9.2亿元，占营收的14.67%。今年上半年，在营收同比微增的前提下，苏州银行计提拨备占营收比减少至7.81%，从营收占比上看，缩少近一半。
从拨备前利润表现来看，今年上半年，苏州银行实现拨备前利润40.8亿元，比去年同期有所下降，降幅0.6%。
苏州银行的拨备覆盖率依然高居不下，截至6月末，苏州银行拨备覆盖率为486.8%，虽然较上年末有所下降，但仍超过当前监管部门的要求。苏州银行此前就因过高的拨备覆盖率而受到投资者的质疑。2020年至2023年，苏州银行拨备覆盖率分别为291.74%、422.91%、530.81%、522.77%。
财政部曾在2019年9月发布的《金融企业财务规则（征求意见稿）》中，针对贷款损失准备计提方面明确指出：“以银行业金融机构为例，监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%，对于超过监管要求2倍的，应视为存在隐藏利润的倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。”
管理层密集调整
在业绩放缓之际，苏州银行的管理层也开始换血。自2023年以来，该行管理层出现密集变动。2023年2月，担任苏州银行董事长已近12年之久的王兰凤因年龄原因离任，董事长一职由上海银行苏州分行原党委书记、行长崔庆军接任。
6个月后，苏州银行原行长赵琨辞任，调动至东吴人寿任党委书记。公开资料显示，东吴人寿与苏州银行目前的第一大股东都为苏州国际发展集团，苏州国际发展集团则由苏州市财政局100%控股。
赵琨辞任后，苏州银行监事会主席杨建清、副行长魏纯相继于去年9月辞职，同时，新聘任沈琪担任监事会主席，贝灏明、薛辉担任副行长。不久之后，原副行长王强获监管批准，升任苏州银行行长一职。今年以来，苏州银行人事调整仍在持续，行长助理任巨光、副行长张小玉、业务总监蒋华也纷纷卸任了各自职务。
这也意味着，自去年至今，苏州银行的领导班子仅副行长李伟一人未变，但其不再兼任董秘职责。董事长、行长、监事会主席、其余三名副行长、董秘乃至行长助理皆悉数换新。
今年6月，苏州银行副行长赵刚任职资格获批，全新领导班子“一正四副”的组织架构落定，包括董事长崔庆军、行长王强、副行长李伟、贝灏明、薛辉、赵刚、董秘朱敏军。
从薪酬方面看，苏州银行管理层的薪酬要高出行业均值不少。Wind数据显示，2023年，苏州银行管理层年度薪酬总额3901.19万元，仅次于民生银行，在42家A股上市银行中位居第二，比南京银行、江苏银行高出近1500万元。
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