对“钱袋子”的管理，作为一个金融从业者比一般人都要敏感些，
可以说是时刻盯着利率的波动，力求给资金找寻一个好去处。
其中就有香港银行定存，
随着老美降息风声一出，香港银行业纷纷下调了港元定期存款利率，从4字头降到了3字头。
老实说，3字头的港元定存也不算低，毕竟内地才1字头，
但与老美加息那会儿比就差多了，那会香港美元定期存款利率平均6%、7%，最高甚至破11%，引发了当时的香港特种兵存款热潮。
现在香港美元定存普遍在4%左右，其中我所知的最高定期存款利率是花旗的5.20%，
看到这，估计有人就心动了，一心想飞到香港特种兵存款，
不过，现在香港银行开卡可不是一件简单事。
如果你没有提前预约好，大概率只能白跑一趟，
开户时，要是达不到银行开户的标准和条件，那也不行。
……
为啥会这样呢？
根据汇丰银行披露的数据，2024 年上半年新增34万5千名银行客户，同比增长77%，
在一季度汇丰新增的13万名对私客户中，约有60%来自内地。
在这样的开户热潮下，有的银行不得不提高开户门槛，比如花旗银行，非港客户开户门槛从1万港币猛增到150万港币，
又比如渣打银行，开户后必须存款100万港币，
也有银行没啥变化，比如汇丰银行开户只需象征性的存入1000港币激活，不需要资产证明等，
对存款没有要求的还有中银香港，就是有点难约，特别是最近明显收紧了开户政策，要求的证明资料也多了，
比如我们走的还是vip渠道，也从之前的没有任何要求到现在要求有投资经验证明/保单/地址证明等等...
时间上，要是自己赴港开卡的话，建议至少提前一周以上预约才行。
开户体验的话，汇丰还可以，过程较丝滑，不需要额外资料证明，不需要存款要求，和中银一样，也是免管理费和年费。
不过，吐槽归吐槽，卡还是值得开，毕竟现在高利率的定存也只有看看香港的了，
但我也不建议所有人做短期的美元定存，因为这涉及到汇率和开户成本的问题。
……
有人就说了，既然香港定存利率下降，银行开户麻烦，为啥还有那么多人特种兵去香港开户呢？
其实主要原因还是那么两个，一个是内地利率跌到没脸看，另一个则是美联储全面放鸽，降息板上钉钉。
还有很多人趁着降息前赴港投保，买一份美元保单，港险的底层是美股和美债，而且有专门的资管机构进行投资，有保底和风险平滑机制，
而保险公司配置的主要是长期美债，降息会直接推高港险的收益，
配置港险就有点像提前锁定长期高利率的一种操作，
未来一旦降息，是利好香港保单的持有者的。
保险公司手里的债券升值了，这样就可以给保单持有人派发更多的分红，
收益率的话，保证收益+分红，长期持有可以做到6%~7%，而且是复利增长。
除此之外，大湾区的朋友还可以考虑一下跨境理财通，
不过有一定的要求，必须是广州、佛山、肇庆、深圳、东莞、惠州、珠海、中山、江门这9个城市的户籍，
或者是在当地连续缴纳社保或个人所得税“满2年”，
而且3年本人年均收入不低于40万元的条件，就可以办理跨境理财通，通过“南向通”参与投资，
可以购买包括基金、债券、人民币、港元及外币存款等理财，
这对广东的朋友来说是一件好事，毕竟多了一个可投资的渠道。
都说春江水暖鸭先知，这次港币定存利率的下调就是一个征兆，
目前我们正处于降息前夜，对信息的掌握，投资的判断显得尤为关键，
希望大家都能选择正确的方向，守护好现有的财富~
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