日前，福州市金融工作办公室发布《福州市数字人民币试点三年（2024—2026）攻坚行动方案（送审稿）》（以下简称《方案》），将在商务、文旅、工业等13个领域推进数字人民币试点。
目前，去年至今年以来已有多个试点地区发布了数字人民币试点相关的工作方案，明确数字人民币试点工作目标与实施计划。同时，在中国人民银行召开2024年下半年工作会议中也提到“要稳妥推进数字人民币研发应用”。
可以说，今年下半年数字人民币的试点还将持续推进，在坚定大方向“稳妥”推进的同时，地方试点应用将会更加细化和聚焦，从先行先试走向扩面增量。
福州发文强调13个领域推进试点
《方案》强调，要推动数字人民币应用增量扩面、场景稳步创新、产业更趋成熟、生态持续完善，打造具有人民性、安全性、市场性特征的数字人民币特色金融产品和服务，全力提高福州数字人民币产业在全国的竞争力。
据移动支付网了解，在纳入全国第三批数字人民币试点城市以来，福州市制定了《2023年数字人民币试点行动计划》及其实施方案，持续加快数字人民币试点应用。截至今年6月末，福州累计完成数字人民币交易8959.04万笔；累计完成交易额2958.82亿元，交易额位居全国前三；累计落地全国、全省首创应用场景超30项。
对此，福州在最新的《方案》中也明确了接下来三年的试点目标。《方案》指出，力争至2024年底，福州市数字人民币交易金额达到3300亿元，供销社网点、主要加油站、水费缴纳、公积金存取、考试报名等领域实现数字人民币应用场景全覆盖；至2025年底，福州市数字人民币交易金额达到4300亿元，文旅景区、电费、有线电视费、工业企业燃气费等领域实现数字人民币支付场景全覆盖；至2026年底，福州市数字人民币交易金额达到5300亿元，交易笔数突破1亿笔，月均日活跃用户数突破10万，支付场景和智能合约应用覆盖面进一步提升，对台创新示范效应更加突显，交易金额、商户数量、钱包活跃度、创新场景等关键指标均保持全国前列。
从目前来看，半年的数字人民币交易额已经接近3000亿元，想在今年年底前达到3300亿元的目标问题不大，但在应用场景上的全面覆盖就需要看福州各部门在各个重点领域的推进措施了。
因此，《方案》特指出了在商务、文旅、工业、国资、农业、住建资规、金融、交通运输、教育文体与市场监管、民政医疗、对台、财税、产业等13个领域的具体试点推进任务。比如商务领域，推动全市规模以上服务业企业全部开通数字人民币对公钱包，重点打造三坊七巷、上下杭、烟台山、闽江之心等数字人民币支付示范商圈、商业街，实现重点区域应用场景全覆盖。在文旅领域，推动博物馆、文化街区、电影院、文旅景区及周边商户等实现数字人民币支付场景全覆盖。在工业领域，推动全市规模以上工业企业全部开通数字人民币对公钱包，80%以上高新技术企业开通数字人民币对公钱包，促进更多企业在交易支付、对公转账中使用数字人民币。
另外，值得注意的是《方案》还结合了福州的地域特点，重点强调了在“对台”领域推进数字人民币试点，围绕支付便利化、补贴发放、榕台经贸合作等方面打造数字人民币支付场景，突出对台服务特色，为台胞台企提供更便捷的支付结算服务。
多地发布数字人民币试点相关工作方案
去年至今年以来，已有多地发布数字人民币相关工作方案。
近日，上海市召开市政府常务会议同意《上海市数字人民币试点应用行动方案(2024-2025年)》并指出，要努力形成与上海国际金融中心地位相匹配的数字人民币应用规模和场景示范，扩大数字人民币供给，加快发掘“未被满足的需求”。要以高水平安全支撑创新发展，并以技术立身，打造数字人民币技术策源地。要发挥数字人民币优势，针对企业最迫切的需求，推出应用和业务；针对付费商家跑路等顽症，推广智能合约，标本兼治规范资金管理；针对市民消费，设计有吸引力的活动，培养使用习惯与黏性。
2024年4月29日，河北省工业和信息化厅、中国人民银行河北省分行联合制发《河北省工业和信息化领域数字人民币试点工作实施方案》（以下简称《方案》），提出在汽车、钢铁、石化、医药、轻工等传统优势行业，大力推进数字人民币与制造业深度融合，不断完善数字人民币应用基础设施，推动数字人民币产品和服务创新，打造产业发展生态体系。《方案》围绕工业互联网、工业电子商务、公共服务等应用场景，遴选10个重点产业链链主企业、10个平台企业、10个高新区和产业集群开展试点示范，力争到2025年，打造100个数字人民币试点示范项目，形成一批可复制可推广的试点经验和解决方案，实现在规上工业企业、高新区、107个重点产业集群全覆盖。
2023年9月，中国（广西）自由贸易试验区南宁片区根据实际情况，五象新区（自贸试验区南宁片区）管委会出台了《中国（广西）自由贸易试验区南宁片区数字人民币试点工作实施方案》，为在南宁片区内更好地开展相关试点工作指明了方向。
2023年8月，深圳市罗湖区金融服务署印发《深圳市罗湖区关于高质量建设数字人民币应用生态示范区的若干措施》提出，鼓励发展数字人民币产业生态、完善数字人民币支付受理环境等。
2023年7月，常州市民政局发布《常州民政领域数字人民币试点工作实施方案》,提出了数字人民币在民政五个重点领域的工作任务，推进数字人民币在民政领域场景应用，力争到2025年底，全市民政领域基本形成服务便捷高效、应用覆盖面广、生态较为完善的数字人民币运营管理体系。
2023年7月，深圳发布《深圳市开展预付式经营领域数字人民币试点推广工作方案》，方案中提出了7大重点任务，针对预付费领域利用智能合约等功能，实现数字人民币、区块链等技术对预付式经营治理的支持与融合，实现预付式经营秩序的源头治理。
除此之外，包括常州、张家口、济南、广东河源、宿迁、南通、淮安、徐州在内的多个地区均发布了数字人民币试点工作方案，试点不仅从省级制定了完善的工作方案，分阶段推进试点，而且还分领域、分地市制定了更加细化的推进目标。另外部分地区还针对特定领域制定了更为细化的工作方案，结合了自身领域的场景特点和业务实际，对重点领域和工作任务进行了细化。
零售民生扩面增量，智能合约未来有发展空间
数字人民币作为一种面向社会公众发行的零售型央行数字货币，其推出立足于国内支付系统的现代化发展，充分满足公众日常支付需要，进一步提高零售支付系统效能，降低全社会零售支付成本。目前，数字人民币的推广和应用主要还是集中在日常消费领域。
因此，围绕数字人民币应用主要为满足民生领域零售支付需求这一定位，目前数字人民币仍然需要在民生领域零售支付扩面增量，加快拓展数字人民币受理覆盖面，从大型商业、连锁超市、餐饮文旅、教育医疗、公共交通等与民生息息相关的领域入手，围绕吃、住、行、游、娱、购支付场景大力完善受理环境，实现数字人民币受理服务的覆盖。
央行最新数据显示，截至2024年5月末，数字人民币累计交易金额达6.6万亿元，相较于2023年交易金额同比增长7.3倍。目前，数字人民币试点范围已拓展至17个省（市）的26个地区，在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务、城市治理等领域广泛推广应用，并推出基于数字人民币智能合约的预付资金管理、供应链金融、信贷服务、小微企业服务等产品。
除此之外，作为新兴金融基础设施，数字人民币可为数字经济产业赋能，与区块链、物联网、云计算、大数据、人工智能等信息技术有效结合，推动其在新兴市场和特色领域的持续探索。围绕地方特色产业、优势产业、专业化市场进行拓展，围绕跨境支付、电子商务、贷款保险等新兴场景进行探索，实现数字人民币的创新实践。
近期，山东省青岛市的大型连锁健身品牌“伍佰优品健身”出现经营异常并宣布闭店后，通过数字人民币App“元管家”预约购卡消费的51名用户在两天内便收到了退款，这起事件也在业内引起了极大关注。
智能合约作为数字人民币的关键技术之一，具备较为广阔的应用前景和想象空间。应充分发挥智能合约技术的特点，持续探索数字人民币在商业及教培领域预付式消费资金管理、商品房预售资金监管、政府专项资金监管等领域应用。也因此，需要加快数字人民币智能合约生态服务平台建设，建立完善数字人民币智能合约生态治理和可持续发展机制。
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