为偿还债务拍卖持股公司，长安保险何时能消化历史遗留问题？
《中国科技投资》龙敏
近日，长安责任保险股份有限公司（以下简称“长安保险”）持有的汇友财产相互保险社（以下简称“汇友财产”）16.67%股权将于9月23日进行拍卖，起拍价7413.7万元，约为评估价的七折。
法院发布的执行裁定书显示，本次拍卖所得将用于清偿长安保险债务。企查查显示，长安保险还有上海保险交易所股份有限公司0.45%股权，天津、武汉、北京、江苏的部分房产正在陆续进行询价评估。
此外，司法诉讼信息显示，目前长安保险涉及司法案件1034件，其中67.79%的案件身份为被告，案件遍及江苏、北京、湖北、浙江等多个省份，43.81%的案件案由为机动车交通事故责任纠纷。
拍卖持股公司以偿还债务
阿里司法拍卖平台显示，汇友财产16.67%股权将于9月23日10时至9月24日10时进行拍卖，起拍价7413.7万元，评估价为1.06亿元。拍卖需缴纳保证金593.10万元，增价幅度20万元（或整倍数）。
根据资产评估报告，汇友财产16.67%股权目前处于冻结状态，冻结期限为三年，从2023年5月24日起至2026年5月23日止。拍卖信息显示，上述股权为长安保险持有，股权出资额1亿元。
汇友财产于2017年成立，总部位于北京，是国内首批试点的三家相互保险组织之一。业务范围包括住建及工程领域的责任保险、信用保证保险；住建及工程领域的企业/家庭财产保险及工程保险；短期健康/意外伤害保险；上述业务的再保险分出业务等。
股权信息显示，长安保险和潍坊峡山中骏创新产业发展有限公司（以下简称“潍坊中骏”）为汇友财产两大初始股东，其中长安保险提供的初始运营资金为1亿元，潍坊中骏提供的初始运营资金为5亿元，持股比例83.3%。
最新财报数据披露，2024年上半年，汇友财产资产总额10.73亿元，同比上升8.23%；实现保费收入7662.42万元，同比上升20.14%；利润总额768.55万元，同比下降47.60%。此外，核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为820.05%、824.43%。
本次拍卖源于杭州金投行网络小额贷款有限公司（以下简称“杭州金投”）与长安保险之间的保证保险合同纠纷。企查查显示，2023年5月，因保证保险合同纠纷，杭州金投与长安保险之间的案件开庭。
2023年6月，浙江省杭州市中级人民法院冻结了长安保险持有的芜湖芯厚云智股权投资合伙企业（有限合伙）股权，被冻结标的数额、其他投资权益数额共计约2210.44万元。
根据浙江省杭州市中级人民法院今年6月份发布的一份执行裁定书，因长安保险未履行相关法律文书确定的义务，权利人杭州金投向杭州市中级人民法院申请强制执行，并于今年6月3日依法立案执行，执行标的为人民币4.19亿元及债务利息，执行费48.4万元。
由此，法院裁定，查封、冻结、扣押、扣留、划拨、提取被执行人长安保险款项4.19亿元及债务利息或相应价值的其他财产；现金不能履行部分，拍卖、变卖长安保险名下相应价值的财产以清偿债务。
此外，企查查显示，长安保险还有上海保险交易所股份有限公司0.45%股权，天津、武汉、北京、江苏的部分房产正在陆续进行询价评估。
财经评论员张雪峰向《中国科技投资》记者表示：“险企拍卖股权以偿还债务，尤其是较大比例的股权拍卖，通常被视为公司面临流动性问题和财务困境的迹象。此举表明公司短期内无法通过正常业务产生足够的现金流来偿还债务，因此不得不处置资产。此次长安保险拍卖汇友财产的股权，显然是为了解决债务问题，以避免进一步的法律纠纷或强制执行。”
近年涉案纠纷多为被告
9月2日，长安保险新增被执行金额95万元，共计被执行金额仍为4.19亿元。企查查诉讼信息显示，目前长安保险涉及司法案件1034件、立案信息353件、开庭公告871件、司法拍卖8起。
从大部分案件情况看，长安保险均为被告。自2024年以来，长安保险已涉及140起司法案件，其中111起案件为被告身份，案由涉及机动车交通事故责任纠纷、责任保险合同纠纷、金融不良债权追偿纠纷等等。
而从近年总体的司法案件统计情况看，长安保险67.79%的案件身份为被告，12.86%的案件身份为原告；43.81%的案件案由为机动车交通事故责任纠纷；案件遍及江苏、北京、湖北、浙江等多个省份，其中12.48%的案件属地为江苏，为涉案比例最高的地区。
财务数据显示，2018-2022年，长安保险保险业务收入分别为30.10亿元、28.59亿元、34.95亿元、32.81亿元、36.20亿元，业绩收入起伏不定；净利润分别为-18.33亿元、-0.58亿元、-1.31亿元、-1.13亿元、-4.68亿元，累计亏损达26.03亿元。
根据长安保险大股东国厚资产管理股份有限公司（以下简称“国厚资产”）发布的2023年度报告披露，2023年，长安保险主营业务收入26.55亿元，总资产74.21亿元，主营业务利润为-6.64亿元，净资产为-8.63亿元。
同时，国厚资产还发布公告称，由于公司联营企业长安保险2023年度净利润为-7.66亿元，归属于母公司股东的净利润为-7.66亿元，发生重大亏损，致使国厚资产计提其他资产减值损失4.07亿元。
今年1月份，长安保险曾表示，根据公司实际情况，2023年第4季度偿付能力信息将于2024年2月中旬披露。但截至目前，该偿付能力报告仍未披露。
2023年3季度偿付能力报告显示，长安保险核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率均为-132.48%，叫上季度末的-58.00%进一步下降74.48个百分点。且从2022年第2季度开始，长安保险的风险综合评级就一直被评定为D类。
对此，长安保险在偿付能力报告中表示，风险综合评级下降主要原因是公司留存收益为负，核心资本不足，综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均不达标，可资本化风险大；公司治理得分较低，公司治理较为薄弱。
“长安保险面临多年亏损，且累积亏损巨大，说明其在业务经营和管理方面存在较为严重的历史遗留问题。要消化这些问题，公司需要进行深度改革和调整。首先，长安保险需要优化成本结构，审视其业务运营成本，削减不必要的开支；其次，业务结构调整，公司需要重新评估业务组合，集中资源发展利润较高、增长潜力较大的业务；此外，还可通过引入战略投资者、增加股权融资，提升风控能力，加强品牌建设和市场推广、恢复市场信心等方式提升市场竞争力。”张雪峰分析道。
记者就股权拍卖、司法诉讼、经营业绩等问题致函长安保险，截至目前，尚未收到回复。
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