1.合理估值：
- 市盈率估值：截至2024年8月15日，平安银行的市盈率（ttm）约为4.15倍。市盈率估值法适用于盈利稳定的公司，银行业整体盈利相对较为稳定，但由于宏观经济环境、利率政策等因素影响，银行的盈利增速可能会有所波动。与其他股份制银行相比，平安银行的市盈率处于行业中等水平。从历史数据来看，其市盈率也会随着市场环境和公司业绩表现有所波动。如果未来平安银行能够保持稳定的盈利增长，其市盈率可能会有所提升，估值也会相应提高。
- 市净率估值：8月15日其市净率（lf）约为0.4倍。市净率估值法多用于盈利波动较大而净资产相对稳定的公司。平安银行的市净率相对较低，反映出市场对其资产价值的认可度有待提高。不过，较低的市净率也意味着投资者可以以相对较低的价格买入银行的资产。从行业角度看，银行股的市净率普遍不高，这与银行业的资产特性和监管要求有关。但如果平安银行能够进一步优化资产质量，提高资产的盈利能力，其市净率有望逐步提升。
- 市销率估值：市销率（ttm）约为1.27倍。市销率估值法通常用于亏损或微利的成长型公司，但也可以作为评估银行股的辅助指标。平安银行的市销率处于相对合理的水平，说明其营业收入与市值的匹配度较好。不过，市销率并不能完全反映银行的盈利能力和资产质量，因此在评估平安银行的估值时，需要综合考虑多个指标。
2.成长性：
- 业务发展战略清晰：平安银行坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针，持续升级零售、对公、资金同业经营策略。在零售业务方面，不断推进业务变革转型，聚焦“调结构、提质量、增效益”；对公业务紧跟国家战略布局，围绕服务实体经济，在多个重点领域加大融资支持力度。清晰的战略定位有助于平安银行在不同业务领域取得稳定的发展，为其业绩增长提供支撑。
- 业绩持续增长：从过往业绩来看，平安银行表现出较好的成长性。例如，2023年前三季度归母净利润同比增长8.12%，在股份制银行中处于较高水平。2024年上半年，全行实现净利润258.79亿元，同比增长1.9%；资产总额5.75万亿，较上年末增长3.0%。尽管受到宏观经济环境和行业竞争的影响，银行业整体业绩增速有所放缓，但平安银行仍能保持一定的增长态势，显示出其较强的业务拓展能力和风险管理能力。
- 资产质量稳定：资产质量是银行成长性的重要保障。截至2024年6月末，平安银行不良贷款率为1.07％，逾期贷款余额及占比较上年末实现双降，逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.79和0.65，拨备覆盖率264.26%，风险抵补能力保持良好。稳定的资产质量有助于平安银行降低信用风险损失，为其业务发展提供坚实的基础。
- 数字化转型优势：平安银行持续深化数字化转型，赋能业务发展。数字化管理方面，推动合规作业时效提升；数字化运营方面，推动运营审核作业自动化率提升。数字化转型不仅提高了平安银行的运营效率，降低了运营成本，还为其拓展业务渠道、提升客户体验提供了有力支持，有助于其在未来的市场竞争中取得优势。
总体而言，平安银行具有一定的投资价值，但投资者在评估其合理估值和成长性时，需要综合考虑宏观经济环境、行业竞争态势、公司治理等多方面因素。
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