保观 | 聚焦保险创新
国内篇
行业新闻
平安养老聘任靳超为临时总经理 为期六个月
平安养老保险股份有限公司（下称“平安养老”）近日发布两份公告称，聘任靳超为该公司临时总经理，为期六个月；同时，该公司收到王新的辞职报告，王新因个人原因辞去该公司总经理职务。
公开资料显示，靳超出生于1979年，高级经济师，博士研究生学历。曾任中国工商银行北京王府井支行行长助理，党委委员、副行长，北京市分行国际业务部副总经理、投资银行部副总经理；平安银行上海自贸区分行党委委员、副行长兼风险总监，党委书记、行长；平安银行福州分行党委书记、行长。2021年，靳超被聘为渤海银行副行长。
平安养老发布的2024年第二季度偿付能力报告显示，该公司上半年实现净利润12.67亿元；截至2024年6月末，该公司核心偿付能力充足率约210.71%，综合偿付能力充足率约298.91%，偿付能力整体充足。（来源：中国证券网）
安联保险集团拟将京东安联53.33%股权转让给安联中国控股
日前，国家金融监督管理总局广东监管局批准了京东安联财产保险有限公司（以下简称“京东安联”）的股东变更申请，同意安联保险集团将所持有京东安联53.33%股权转让给安联（中国）保险控股有限公司（以下简称“安联中国控股”）。 此次转让完成后，安联中国控股将持有京东安联53.33%的股权，安联保险集团则不再直接持有京东安联的股权。
安联中国控股是安联保险集团在华设立的全资子公司，也是中国首家外资保险控股公司，于2019年11月正式获批开业。本次转让的相关手续完成后，安联中国控股旗下将同时拥有安联人寿、京东安联及安联资产管理有限公司三家子公司。安联表示，未来将充分发挥安联中国控股覆盖寿险、产险及保险资管等保险相关业务的管理中枢作用，进一步激活各保险业务线之间能更紧密协作。
据资料，京东安联前身为安联保险公司广州分公司，于2003年在广州注册成立；2010年1月，安联保险公司广州分公司获批改建为安联财产保险（中国）有限公司；2018年，安联财险引入京东等股东，成立合资公司京东安联。（来源：和讯网）
蚂蚁保发布智能保险服务开放平台“蚁桥”
9月5日，在2024 Inclusion·外滩大会上，蚂蚁保发布了智能保险服务开放平台“蚂蚁保蚁桥”(以下简称“蚁桥”)。该平台借助大模型、金融智能等技术，和保险公司的专业服务结合，在保险行业率先实现了“AI+人工”的服务新范式，实时解决用户投保过程中的个性化问题，助力保司实现全天候智能化经营，大幅提升服务体验和运营效率。
据了解，“蚁桥”即日起面向蚂蚁保平台的合作保险公司全面开放。此前已有包括中国人民保险、中国太平保险、中国平安保险、众安保险4家保险公司率先接入试点，引入200名保险公司的产品专家。试点数据显示，“蚁桥”显著扩展了保险公司产品专家的服务半径，高出行业均值的3-5倍。
据介绍，保险公司在接入蚂蚁保“蚁桥”平台后，便可以与蚂蚁保进行服销联营，提供7*24小时的“AI+人工”服务，承接并解决用户在产品讲解、核保评估、理赔协助等全场景的服务需求。
通过和保险机构的共建，“蚁桥”目前已引入200名保险公司的产品专家。“AI+人工”的协同服务，日均服务用户达十万余人。试点期间，合作保司的产品专家单人服务半径可扩展至100人/日，高于行业均值3-5倍。（来源：证券之星）
行业数据
A股五大上市险企代理人数量降至137万人
今年上半年，上市险企个险渠道加速转型，代理人数量持续下滑。据统计，截至2024年上半年末，中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险、人保寿险五家寿险公司的代理人数量合计约137.3万人，较2023年末下降3.6%。与此同时，代理人的人均产能、人均保费收入等指标有所提升。对于代理人数量持续下滑，上市险企高管在业绩发布会上均表示，代理人队伍规模趋于稳定，将着眼于队伍高质量发展。
具体来看，截至2024年6月末，中国人寿个险销售人力为62.9万人，环比下降0.5万人；平安寿险个人寿险销售代理人数量为34.0万人，环比下降0.7万人；太保寿险期末保险营销员18.3万人，环比下降1.6万人；新华保险个险代理人规模13.9万人，环比下降1.6万人；人保寿险营销员规模约8.2万人，环比下降约0.7万人。
从趋势来看，相较于2023年末，今年上半年末5家上市险企及旗下寿险公司的代理人数量下降5.1万人，下降3.6%；而2023年末，上述5家险企代理人数量较2023年中期下降13.7万人，降幅为8.8%。从险企来看，除人保寿险的代理人数量同比有所增长外，其余4家寿险公司代理人数量的下降趋势较2023年末维持不变或有所减缓。
代理人队伍不断“瘦身”的同时，各大寿险公司不断提质增效，个险渠道代理人的人均产能、人均保费收入等有所提升。例如，中国人寿个险渠道销售队伍的月人均首年期交保费同比提升12.4%；中国太保的保险营销员队伍核心人力月人均首年规模保费64637元，同比增长10.6%，核心人力月人均首年佣金收入8219元，同比增长4.2%；中国平安代理人渠道人均新业务价值同比增长36.0%。（来源：证券日报）
水滴公司2024年Q2归母净利润8829万元 同比增长306.9%
9月4日，水滴公司公布截至2024年6月30日未经审计的2024年第二季度业绩报告。2024年第二季度，水滴公司净营业收入6.76亿元，归母净利润8829万元，同比增长306.9%，实现连续盈利；营业费用（包含销售费用、管理费用和研发费用）占收比为45.1%，同比下降12个百分点。
业绩报告显示，第二季度水滴公司保险相关收入5.74亿元，经营利润达到1.23亿元。水滴保险业务的首年规模保费为17.79亿元，环比增长1.4%；季度内，短险公域获客能力进一步突破，带动整体新用户数量环比增长15.8%。
4月，水滴公司正式开启保险业务的品质服务升级年，推出以好服务、好产品、好理赔为核心的“三好服务”，包括理赔直达专线、24小时赔等，覆盖保险规划、产品定制、理赔服务等保险服务全流程，不断提升服务能力，创造更大的用户价值。
本季度，水滴公司坚持科技投入，截至6月30日已获得大模型相关授权专利5项，累计申请大模型相关专利30余项。同时，还进一步拓展大模型的功能和应用场景。在医疗险服务场景，已经初步组建并上线由语音坐席组成的服务团队，部分场景已经达到人工的平均水平；另一个应用“AI助理帮帮”已经在多个场景上线使用，助力业务降本增效，提升用户体验，目前帮帮已成功解决保险问题数十万次。
截至2024年6月30日，水滴筹上线以来累计约4.61亿用户向约325万名患者捐赠651亿元。第二季度，水滴筹经营亏损约2294万元，亏损持续收窄。
水滴公司医药服务业务取得良好进展，2024年第二季度收入约2640万元，环比增长4.2%，合作的药企及CRO机构达到185家。截至6月底，累计入组项目数约1050个，累计入组患者约8600名。
监管动态
金融监管总局公布截至今年6月末239家保险机构法人名单
9月4日，金融监管总局网站发布的239家保险机构法人名单显示，截至2024年6月末，共有中国人民保险集团股份有限公司在内的保险集团（控股）公司13家；中国人民财产保险股份有限公司在内的财险公司89家；中国财产再保险有限责任公司在内的再保险公司7家；中国太平洋人寿保险股份有限公司在内的寿险公司75家；平安养老保险股份有限公司在内的养老险公司10家，其中长江养老保险股份有限公司参照保险资产管理公司管理；平安健康保险股份有限公司在内的健康险公司7家；中国人保资产管理有限公司在内的保险资产管理公司34家；政策性保险公司1家，为中国出口信用保险公司；互助社3家，分别为慈溪市龙山镇伏龙农村保险互助社、慈溪市龙山农村保险互助联社、瑞安市兴民农村保险互助社。
较2023年12月末相比，此次最新发布的名单中新增1家财险公司，为申能财产保险股份有限公司。（来源：北京商报）
国办：拓宽企业融资渠道 鼓励金融机构推出适应服务贸易特点的金融服务
据中国政府网，国务院办公厅日前印发《关于以高水平开放推动服务贸易高质量发展的意见》。其中提出，创新支持政策措施。充分利用中央和地方现有资金渠道以及服务贸易创新发展引导基金等相关基金，创新支持方式，推动服务贸易发展。拓宽企业融资渠道，鼓励金融机构推出适应服务贸易特点的金融服务。优化出口信贷，运用贸易金融、股权投资等多元化金融工具加大对企业开拓国际服务贸易市场的支持力度。加大出口信用保险支持力度，扩大服务贸易领域覆盖面，对符合条件的中小企业适当优化承保方式，提高保险服务便利化水平。落实好服务出口增值税零税率或免税等现行相关税收政策。支持高校加强服务贸易相关学科专业建设，促进服务贸易智库建设，加强服务贸易专业人才培训。（来源：证券时报）
海外篇
行业动态
友邦保险澳大利亚分公司进行重组，以提升客户福利
友邦保险澳大利亚改组了其共享价值合作伙伴团队，增加了健康团队来支持其人寿和健康保险客户。健康团队以前是人寿保险理赔团队的一部分，现在在公司战略中发挥着关键作用。
该团队的重点领域包括：
健康：在AIA Embrace生态系统内提供定制计划，涵盖预防、早期支持和恢复。
共享价值：通过科学支持的健康和福祉计划扩大友邦的影响力。
行为科学、研究和数据：通过行为科学和数据驱动的洞察力增强参与度和决策能力。
拥有20多年经验的注册心理学家Lucy Hartley被任命为健康主管。她的下属有四位健康团队经理。
该团队将利用AIA Embrace计划来改善客户的健康和福祉，并辅以共享价值合作伙伴团队的数据驱动方法，以确保取得有影响力和可持续的成果。
劳合社CEO强调2024年上半年增长强劲
劳合社报告称，2024年上半年税前利润为49亿英镑，高于2023年同期的39亿英镑。这家总部位于伦敦的保险和再保险市场将这一业绩归功于严格的承保和保费的增长。
该市场当期承保利润为31亿英镑，高于2023年上半年的25亿英镑。劳合社毛承保保费增长6.5%至306亿英镑，这得益于保量增长5%和价格上涨1.5%。外汇波动对增长产生了 2.1%的负面影响。
劳合社的综合费率从去年同期的85.2%改善至83.7%，这是自2007年以来市场最好的中期业绩。基础综合比率也有所改善，达到80.6%，而 2023 年上半年为81.6%。
得益于固定收益和股票市场的强劲表现，劳合社的投资回报率从一年前的18亿英镑增至21亿英镑。
劳合社努力降低业务成本，导致损失率进一步降低至49.2%，低于2023年上半年的50.9%。费用率也从上年的35.4%小幅下降至34.5%。
劳合社还报告称，其资本状况强劲，中央偿付能力充足率为520%，高于2023年底的503%。全市场偿付能力充足率为206%，与去年年底的207%几乎没有变化。
该公司的财务稳定性得到了评级机构AM Best的认可，该机构将劳合社的财务实力评级上调至A+（优秀），将其长期发行人信用评级上调至AA-（优秀），展望为稳定。
纽约州最大的商业车险公司American Transit Insurance Company破产
American Transit Insurance Company是纽约州最大的商业汽车保险提供商，严格意义上来说，该公司已经破产。
该保险公司最近公布了第二季度业绩，今年上半年的净承保亏损为7.31亿美元，导致负盈余6.78亿美元。截至2023年底，American Transit Insurance Company为许多类别的约76,000辆汽车投保，包括出租车、传统专车和Uber和Lyft等交通网络公司调度的出租汽车。纽约市拥有约117,000辆商业出租车、专车、黑色轿车和拼车车辆，这家拥有52年历史的公司为其中约64%的车辆提供保险。
在2023年的精算意见声明中，Huggins Actuarial Services的精算师Ronald Kuehn表示：“公司为未付损失和损失调整费用拨备1.87亿美元，比我认为合理估计所需的最低金额少约6.90682亿美元。这是我在未贴现的基础上，估计损失和损失调整费用的再保险准备金净额以及损失和损失调整费用的再保险准备金总额不足的数额。根据我的准备金估计，公司的法定保单持有人盈余将为-664,677,885美元。”
今年早些时候，Uber起诉American Transit Insurance Company，称其一贯不履行对拼车司机的保险义务。
融资收购
穆迪收购Praedicat
穆迪公司为投资者和组织提供信用评级、研究和数据，该公司已收购意外险分析提供商 Praedicat。此次收购为穆迪的保险行业解决方案系列增添了全面的意外险和责任险模型，进一步增强了其整体风险评估策略。
Praedicat的模型和预测分析可帮助保险公司和再保险公司应对与灾难性事件相关的风险，包括产品和环境责任。穆迪将把Praedicat的功能整合到其现有的保险解决方案套件中，为意外险行业客户提供全面了解其风险敞口的方法。
Praedicat成立于2012年公开披露了1800万美元的融资。交易条款尚未披露。该交易不会对穆迪2024年的财务业绩产生重大影响。
此次交易以穆迪2021年收购RMS为基础，并推动了穆迪对意外险市场新分析和增长的投资。
“随着灾难事件造成的损失不断增加，保险公司不断寻求基于科学的伤亡数据和分析。Praedicat业界领先的责任模型增强了我们的数据和分析能力，从而提供可操作的见解，帮助伤亡保险行业客户应对复杂的风险形势。”——穆迪总裁兼首席执行官Rob Fauber。
CeresAI获得D轮融资，推动人工智能驱动的增长
数据和分析提供商CeresAI已完成由Remus Capital领投的D轮融资，旨在通过先进技术帮助贷方和保险公司降低农业风险。
该公司最近宣布从Ceres Imaging更名，以强调其在计算机视觉和机器学习方面的基础，巩固其在为农业领域提供人工智能洞察方面的领导地位。
该笔融资旨在支持CeresAI的国内和国际扩张，同时该公司将更加关注农业综合企业和金融服务客户。
CeresAI专门为大型农业企业、贷方和保险公司提供高质量、现场级的农业见解。
在过去的十年中，该公司从四大洲的40种不同类型的作物收集了超过120亿个独特的植物级数据点。
这个强大的数据集支撑了其专有的机器学习算法，使客户能够在农场管理、风险缓解、政策承保和可持续性报告方面做出更快的、数据驱动的决策。
借助新资金，CeresAI计划进一步扩展其平台，增强其人工智能驱动的洞察力并提高盈利能力。该公司旨在继续为企业客户提供高效运营和报告准确可持续性指标所需的工具。
除了资金之外，Remus Capital的首席执行官Krishna K. Gupta还被任命为CeresAI的董事长。
数据与报告
报告：每年平均灾难损失达 1510 亿美元
Verisk报告称，全球自然灾害造成的年平均损失（AAL）已达到1510亿美元，其中非农作物损失达1190亿美元。
此外，由于过去五年间新建建筑和通货膨胀导致的房地产重置价值上涨，平均风险敞口增长率为7.2%。
全球自然灾害保险损失的增加归因于多种因素，包括城市的快速扩张、气候变化、事件发生频率的增加以及经济和社会通胀。
城市扩张和风险暴露水平的提高被认为是造成模型损失的主要因素。目前，全球一半以上的人口居住在城市地区，这导致风险暴露水平不断上升。
Verisk的报告指出，由于危险区域的财产风险增加，预计模拟的AAL和保险损失将随着时间的推移而上升。近年来全球通货膨胀导致财产价值大幅上涨，进而推高了保险损失。
尽管全球通胀水平正在回升至更正常的水平，但风险敞口的增长可能会继续导致损失上升。
虽然预计气候变化将增加极端天气事件的频率和严重程度，但由于自然变化、暴露变化和通货膨胀，其对全球损失的影响难以察觉。
Verisk Extreme Event Solutions执行副总裁兼首席研究官Jay Guin博士指出，气候变化目前约占年度损失增长的1%，但其影响预计在未来几十年将不断扩大。这凸显了保险行业需要使用先进的模型来更好地估计风险并指导决策。
2023年，保险损失主要是由强雷暴而非飓风或地震造成的。美国经历了创纪录的雷暴季节，损失超过570亿美元。Verisk报告称，过去五年美国强雷暴的调整后AAL约为390亿美元，而前五年为230亿美元。
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