$兰州银行(SZ001227)$ 随着国民经济向好回升，作为万业之母的银行业在近期普遍交出了一份不错的报表，如深耕甘肃省，且是省内唯一一家A股上市银行的兰州银行就是其中的代表。
聚焦“高质量发展”的兰州银行，最新半年报数据显示，其上半年的利息净收入出现了超过8%的增长，是已发布财报的银行中，增幅最高的公司之一，逐步向行业“优等生”阵营靠拢。
与此同时，在银行业整体面临净息差收窄挑战的上半年，兰州银行净息差相比于去年底也实现13个点的上升，十分抢眼。优秀业绩的背后是兰州银行致力于“提质增效”，不断调整资产负债结构、提升资产质量的努力。
当然，在做好企业经营的同时，兰州银行持续深耕本土，通过做好金融“五篇大文章”，服务地方经济，实现高质量发展。
利息净收入逆势增长超过8%
经营质效稳步提升
随着多家银行相继公布2024年半年报，银行业上半年的经营状况逐渐清晰。兰州银行以其独特的业绩表现，成为市场关注的焦点。
从上市银行已发布的半年报数据来看，利息净收入多是营收的负面因素，非利息净收入则是提振因素。兰州银行则相反，其非利息净收入6.98亿元，较上年同期减少3.99亿元，减幅36.40%。而利息净收入出现了较快的增长，在已发布半年报的银行中优势明显。
利息净收入作为银行业最基础的收入来源，其增长趋势往往能预示银行的整体经营状况和盈利能力。半年报数据显示，尽管兰州银行今年上半年总营业收入为39.95亿元，同比小幅下滑3.61%，但其利息净收入却实现了显著增长，达到32.97亿元，同比增长8.19%，占比高达82.53%。
而对比已发布财报的十余家银行半年报数据来看，今年上半年，部分银行的利息净收入出现了下滑，小部分银行利息净收入出现了小幅增长，利息净收入增幅超过8%的仅有包括兰州银行在内的少数几家银行。
利息净收入逆势上扬，凸显兰州银行稳健经营实力的同时，也展现出兰州银行在传统信贷业务领域的稳固基础与强劲动力。
兰州银行净息差逆势扩大13BP
资产规模突破4700亿元
净息差是衡量银行盈利能力的关键指标之一。根据国家金融监督管理总局的数据，2024年上半年，商业银行净息差为1.54%，较2023年年底出现了15BP的收缩。如果从2022年底的净息差1.91%来看，迄今收缩了36BP。其影响因素，包括央行多次下调LPR，房贷利率下调等。尽管银行也在下调存款利率，但是下调幅度低于贷款利率。
在银行业整体面临净息差收窄挑战的上半年，兰州银行以一份亮眼的成绩单脱颖而出。
数据显示，截至6月底，兰州银行的净息差达到1.59%，较2023年年底的1.46%实现了13个基点的逆势增长，更超过了2022年年底的1.58%水平。
兰州银行能够在此背景下实现净息差的逆势增长，实属不易。这背后，离不开兰州银行在资产负债管理、风险管理等方面的持续努力和优化。如兰州银行半年报显示，截至2024年6月底，兰州银行贷款收益率较上年同期下降36个BP，存款付息率较上年同期下降38BP，存贷利差趋于稳定。尤其是其个人存款付息率较年初下降55个BP。
兰州银行对于个人贷款的调整目标是“围绕压降五年、控制三年、增加短期”，截至6月末，兰州银行的五年期存款余额占比下降13.22%。
但与此同时，兰州银行的资产负债稳定增长。如其个人存款仍然保持了增长。
2024年上半年，兰州银行吸收存款3516.27亿元，较年初增加4.23%。占该行总负债的80.58%。其中，公司存款931.63亿元，较年初增加6.31%；个人存款2359.47亿元，较年初增加4.36%。
贷款业务也同样处于增长区间。截至6月末，兰州银行发放贷款和垫款2459.69亿元，较年初增长3.32%，发放贷款及垫款占资产总额比重50%以上。
其中公司贷款1664.52亿元，占贷款总额的65.69%，较去年同期增加61.31亿元，增幅3.82%；个人贷款555.14亿元，较去年同期减少51.41亿元，降幅11.91%。个人贷款占贷款总额的21.91%，较去年同期下降2.95个百分点。
在存贷款增长的加持下，兰州银行的总资产规模在快速扩容，资产质量也在不断跟进。
截至2024年6月底，资产规模突破4700亿元大关，达到4706.94亿元，同比增长3.81%。值得注意的是，兰州银行也是甘肃省存贷款规模最大的商业银行，存款规模在省内的市场份额达到12.47%，位居全省第一位；贷款规模在省内的市场份额达到10.14%，保持全省第二位（第一位为国家开发银行甘肃省分行）。
兰州银行的资产质量也基本保持了稳定，不良贷款率1.82%，拨备覆盖率198.61%。
深耕本土做好金融“五篇大文章”
服务地方经济高质量发展
作为甘肃省唯一一家A股上市银行，兰州银行对当地产业高质量发展起着支撑、保障和促进作用。
近日，兰州银行董事长许建平在接受新华财经记者专访时表示，兰州银行将金融服务实体经济作为使命目标，持续深耕并优化科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，服务地方经济高质量发展。
从最新披露的半年报中，我们也可以看到，兰州银行紧跟国家政策导向，重点围绕实体经济、制造业、传统产业、新兴产业、未来产业、新能源、新材料， 发展新质生产力，优化信贷布局，加大资源投入，适应制造业高端化、智能化、绿色化的发展趋势，推动授信评估从“看历史、看资产、重抵押”向“看未来、看技术、重现金流” 转变，不断增强金融服务制造业能力，切实助力“强工业”。 截至6月末，兰州银行制造业贷款余额216.23亿元，较年初净增21.39亿元，增幅10.98%。同期，其绿色贷款余额144.39亿元，较年初增加了13.11%。
此外，上半年，兰州银行还成功发行30亿元二级资本债券，票面利率2.59%，创西北地区资本债券发行利率最低水平。该期债券受到众多投资者的积极参与认购，全场认购倍数达到2.71 倍。债务的成功发行，使得兰州银行未来风险抵御能力进一步增强。截至6月末，兰州银行资本充足率达11.76%，较年初提升0.64个百分点，资本充足水平得到有效提升。
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