天天财经讯，9月10日，中国人民银行北京市分行官网公布数条行政处罚信息，针对5家支付机构违规行为开出多张“双罚制”罚单，被罚没金额共计3661.35万元，相关负责人被罚合计金额也达到101万元。
按被罚金额看，北京高汇通商业管理有限公司（下称北京高汇通）因“违规开展条码支付业务”等“六宗罪”，被没收违法所得1214.736054万元，并处罚款1572.614178万元，罚没共计2787.350232万元。
从违法行为类型看，北京度小满支付科技有限公司（下称度小满支付）和北京高汇通一致，共存在六项违法违规事实：
1. 未将支付服务协议格式条款进行备案；
2. 未严格落实支付账户开户实名制审核要求；
3. 违规为金融企业开立支付账户；
4. 存在办理支付账户和非同名银行账户间转账业务的情况；
5. 上传交易信息未落实真实、完整、可追溯和全流程一致性的要求；
6. 未严格落实商户管理相关要求。
据此，度小满支付被央行北京市分行警告并处罚款121万元，时任该公司总经理的万某对上述第二项、第五项违法行为负有直接责任，被警告并处罚款10万元。
近年来，监管部门对支付行业始终坚持严监管基调，不断强化监管落实。今年3月，中国人民银行支付结算司发布的专栏文章中强调，将全面加强监管、防范化解风险贯穿支付机构各个发展阶段，探索建立支付机构全生命周期监管机制。
度小满支付原名为北京百付宝科技有限公司，成立于2008年，企业注册资本40亿元，2013年获得央行《支付业务许可证》获准开展互联网支付业务，2019年随着百度金融业务的分拆而更名，打上“度小满”品牌烙印。目前度小满支付的主要业务和服务有度小满信贷、度小满理财、度小满保险等。在股权结构方面，度小满安一科技（北京）有限公司持股60％，北京百度网讯科技有限公司持股比例为40％。
百度开始酝酿金融业务始于2013年，在互联网金融兴盛时期上线了理财平台。2015年12月，百度整合旗下金融业务成立了金融服务事业群组(FSG)，整合了所有金融业务加速扩张金融版图。2016年，李彦宏在百度金融(FSG)成立一周年仪式上放出豪言，“百度金融要用华尔街的视角看待行业，用互联网的方式追赶华尔街在金融业发展中所发挥的影响力。”
2018年4月，百度宣布旗下金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署，拆分后百度金融启用全新品牌“度小满”，实现独立运营。2019年5月，百度通过投资哈尔滨哈银消费金融公司，抢跑AT，率先拿到消费金融牌照，此前还拿到了网络小贷、银行、支付、基金销售、保险经纪牌照。
作为由国内互联网巨头百度集团孵化而来的互联网金融平台，度小满延续了百度的科技基因，并将其运用到金融服务领域，提升了金融服务的可得性和便利性。据度小满2023年ESG报告，报告期内该公司为36万小微企业及个体工商户提供了138亿元的4.9%低息贷款；截至2023年底，“小满助力计划”累计发放了免息贷款2.25亿元。
尽管度小满在公众视野中展现了正面形象，但数字技术在推动普惠金融发展时同样也面临科技伦理的问题，过度数据收集、算法歧视、暴力催收等问题反而变得更加严重。
在这些问题上，度小满堪称投诉爆表。
在黑猫投诉平台上，截至发稿关于度小满的投诉超2.5万条，暴力催收并骚扰用户亲友、套路贷高息和催收人员诱导向第三方借款偿还还欠款等是被投诉的重灾区。此外，针对度小满旗下的“有钱花”累计投诉量也已经超过5.2万条。
今年5月，中国互联网金融协会发布的《互联网金融贷后催收业务指引》指出，金融机构和第三方催收机构应只向债务人催收，不应向联系人催收。无法联系到债务人本人，平台为及时恢复与债务人联系或债务人已死亡，债务人被认定为无民事行为能力、限制民事行为能力人，平台为建立与其可能存在的财产继承人或利益相关人联系的，方可与联系人联系。律师也表示，“在互联网金融贷后催收过程中，平台可以进行催收但要注意尺度。无论是对欠款当事人，还是对欠款人的亲戚、朋友、设置的紧急联系人，采用短信轰炸、电话骚扰等催收方式都是违规违法的。”
需要注意的是，5月#女明星成度小满贷款紧急联系人##度小满回应骚扰借贷人紧急联系人#等词条接连登上社交平台热搜。中国台湾省女演员刘某某去年底就曾在社交平台上发视频吐槽，“最近有个叫度小满的讨债公司，一直打电话骚扰我，从早到晚一直打，我真的受到很大的困扰。”刘某某被骚扰的原因是有某位姓周的人士向度小满借款后逾期不还，导致度小满频繁短信、电话轰炸，让刘某某协助催收还款。而刘某某表示自己根本不认识这位周姓人士。
据媒体当时报道，在度小满借贷时，借贷者可以随便填写紧急联系人电话号码，不需要经过官方确认，但是一旦还不上钱（或者找不到人）的时候，这个“紧急联系人”的号码就会被打爆，不管这个号码的机主是不是认识借款者。
综合梳理媒体报道来看，类似情况发生不止一次。而此事件背后折射的问题，被外界质疑度小满的业务流程明显存在漏洞。对于此次事件，度小满客服回应表示，紧急联系人的姓名和电话是借贷人自行填写的，流程上并不需要被填写的紧急联系人确认。信贷客服热线看不到相关紧急联系人信息，如果要更改只能让借贷人通过度小满APP更改。换言之，对于莫名其妙成为紧急联系人这一问题，度小满也是“无可奈何”。
律师分析认为，根据《中华人民共和国个人信息保护法》第十三条，需取得个人同意，个人信息处理者方可处理个人信息。“也就是说，无论是度小满平台或者在其平台上的借贷人，都无权在未经信息所有人知情同意的前提下将他人个人信息违法违规提供或者使用。”度小满平台业务流程明显存在漏洞，平台此举涉嫌违法，被侵权人可向相关部门举报或提起诉讼。
度小满的贷款高息问题同样不容忽视。
今年7月，浙江省绍兴市上虞区人民法院披露的一则裁判文书显示，度小满与被告顾某于2022年签订借款协议，约定借款金额为30000元，并约定借款利率为0.05％／天，年化利率为18％，逾期还款，则按照借款日利率加收50％计收逾期罚息等。这意味着一旦逾期，度小满的年化利息可以逼近27%。
法院表示，原告度小满要求被告返还剩余借款本金15769.95元，于法有据，本院予以支持。至于原告主张的利息、罚息的数额，本院予以照准，但利息及罚息合并计算的总额应以上述欠付本金为基数，自2023年1月26日起至实际付清之日，以年利率24％计算的数额为限。
尽管不少金融机构在借款合同里仍会以各种条款使得实际年化利率突破24%的红线，不过一旦对簿公堂，往往会主动要求将利息压降至24%以下或被法院要求调减。
上述种种事件，均暴露出度小满的“短板”，这也与度小满在ESG报告中所描绘的用金融科技助力数字普惠金融的愿景相去甚远。互联网金融发展至今，很多互联网公司均以“科技”为标签来弱化其“网贷”底色，增强其科技成色。但科技金融成色究竟几何？关于暴力催收等引发的消费者投诉已是老生常谈，也引发国家监管部门频发相关文件。但在实际运用中，此类违法违规行为的终结仍需网贷平台以身作则，从内而外纠正发展理念，方能“斩草除根”取信于民。
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