“刚上车，今天的大涨或大跌跟我有关吗？”、“赎回什么时候到账？”
近期翻看讨论区，发现有不少投资者被QDII基金的交易规则绕得晕头转向。QDII基金的净值什么时候公布？QDII基金的交易规则又是怎样的呢？今天，盈盈妹妹就以宝盈纳斯达克100指数型发起式证券投资基金(QDII)为例，给大家详细解答这些问题。
1.什么是QDII基金？
QDII，即“合格境内机构投资者”，是允许获得资格的境内金融机构投资海外市场的一种制度设计。QDII基金，是投资者通过这些金融机构发行的产品间接投资海外资产的一种方式。
2.QDII基金，什么时候公布净值？
QDII基金设立在国内，投资范围在海外，所以它的净值公布受到海内外证券交易日以及时差等因素的影响。我们可以分为以下两种情况来讨论：
交易日
由于美国跟我们存在时差，美国股市开盘时间为北京时间晚上21:30或22:30，第二天凌晨收盘，因此美股QDII基金在交易日当晚无法披露当天的基金净值，只能披露前一交易日的净值。
以宝盈纳斯达克100指数发起式基金(QDII)为例：
比如9月10日（周二）和11日（周三）都是交易日，那么9月11日当晚，宝盈纳斯达克100指数(QDII)基金披露的是前一交易日（9月10日）美股收盘价估算的资产净值，其11日的净值要等到12日晚上才能看到。
假期
如果国内外遇到假期，A股与境外市场其中一方可能会休市，基金净值的公布又可以再细分三种情形来讨论。
3.QDII基金，什么时候确认申赎？
类似于其他类型的基金，QDII基金的申购赎回也是按交易日当天的净值确认。交易日15点前申购/赎回，按当天的净值确认（美股QDII基金的净值通常要等下一交易日晚才会披露出来）；交易日15点后及节假日等非交易日的申赎，算作下一交易日的交易申请，按下一交易日的净值确认。具体确认申赎的周期一般遵循“T日申赎，T+2日确认”的规则。
以宝盈纳斯达克100指数发起式基金(QDII)为例：
假设我们在9月11日（周三）15：00前买入，那么是按照9月12日晚公布的（9月11日美股收市后的资产价格）基金净值成交，于9月13日（T+2日）确认。
假设我们在9月13日（周五）15：00前买入，那么是按照9月18日晚公布的（9月13日美股收市后的资产价格）基金净值成交，同样是T+2日确认，由于该笔交易跨周末和中秋节假日，所以这笔交易确认日是9月19日。
由于境外市场节假日安排与国内不同，A股和境外市场有任何一方不开市，QDII基金的申购和赎回确认时间均有可能会延后，具体情况以基金公司业务规则为准。建议投资者在交易之前，留意一下完成交易总共需要花费多长时间，提早做好规划。
4.QDII基金，多久能赎回到账？
QDII基金的赎回到账时间通常会比普通基金长一些。这个时间取决于基金公司的操作流程以及资金跨境流动的时间，具体时间以基金公司业务规则为准。有些QDII基金赎回需要T+8至10个交易日到账，这些也是值得大家注意的，建议提早做好规划。
以宝盈纳斯达克100指数发起式基金(QDII)为例：
假设我们在9月11日（周三）15：00前赎回，那么是按照9月12日晚公布的（9月11日美股收市后的资产价格）基金净值赎回，于9月13日（T+2日）确认。由于该笔交易跨周末和中秋节假日，所以赎回到账日是9月23日（T+6日）。
假设我们在10月14日（周一）15：00前赎回，那么是按照10月15日晚公布的（10月14日美股收市后的资产价格）基金净值赎回，于10月16日（T+2日）确认，于10月22日（T+6日）赎回到账（跨周末）。
5.小结
综上，其实QDII基金跟普通A股基金的业务规则并没有太大的差别，只是由于时差或者开市时间差异，导致净值披露、交易确认等业务需要延后，才让大家觉得比较复杂。
目前，大部分的基金销售平台在基金详情页的“交易规则”栏中，都会告诉大家，若是于当前下单，后续每个交易节点分别对应的是哪一天。大家交易前可以先查看时间节点，做到心中有数。若还有不清楚的地方，也可以联系基金公司客服，确认规则后再进行交易。
$宝盈纳斯达克100指数发起(QDII)A人民币(OTCFUND|019736)$
$宝盈纳斯达克100指数发起(QDII)C人民币(OTCFUND|019737)$
$宝盈品质甄选混合A(OTCFUND|013859)$
$宝盈品质甄选混合C(OTCFUND|013860)$
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