就普遍现象看，社会上男性寿命平均较女性少5-10年，平均算7年。男人的普遍劳力强度和经济社会压力强于女性，而以后男性退休年龄将后调为63周岁，普通女性为55周岁，最关键的是最低缴费年限调整为20年，这种情况下普通的所谓自由就业者该何去何从？因为对于普通无固定就业男性来说未来交20年63开始领取养老金，对普通无固定就业女性来说不是55，你们等同于女干部的待遇58周岁领取。长期有单位交社保的不在今天探讨之列，我们今天只探讨由自己掏钱交社保的年轻男女未来还有哪些选择，共分六大类分析探讨。
第一模式：我们以四川男性为列，以一个1990年生的来列举，本篇数据不是100%精准只是大概率准确，请大家不要太计较数据的精准率，只是用于举例和普通计算。四川社平工资7676元，按60%基数计算4511元，依目前规则养老月缴费902元，预计63周岁后初始领取为1368元。1990年生自2024年开始自己交社保最低20年，年缴费10824元，到2044年缴费满20年累计缴费216480元，然后2053年63岁开始领取，一年领取19200元，预计用12年领回所缴费投入即75周岁回本，这只是算本金，从30岁开始缴费21万总的本金占用时间我们从40岁开始计算按2.5%计算每年利息5250元，到70岁30年为15.75万元，前面讲的75岁领回全部成本，如果算上利息还要加上七年即82岁才回本，这就是自己交社保的缴费领取回本时间表。
第二模式：自己交商业养老保险，这个也大同小异，主要看合同条款，其实与上面社保结果相差不大，商业保险会告诉你靓丽的收益预算，那是预算不是承诺，还有就是商业保险你缴费的前三年初始费扣除很严重，比如你交的五万不是五万的比如3.8%计算收益，而是扣除初始费后的现金价值的3.8%计算，有可能是38000元的3.8%计算你的收益，其它的12000已经扣你佣金和保险公司其它支出了，所以退保损失小大半就是这个原因，坚持下来缴费满的确可以慢慢领回全部投资，一般情况下15年可以领取回全部投资，加上利息的话82岁左右还是能开始盈利赚钱。
第三模式：养儿防老，养女防老，这个不好说，主要看你运气。
第四模式：存钱养老，这个不好说，一是看运气二是看造化三是看坚持。
第五模式：先行养老，烟酒茶外卖伺候，风流倜傥、满进满出、月光潇洒，这个也不好说，反正不是先苦后甜就是先甜后苦，每个人都会为自己的行为收获相应的代价。
第六模式：定投复利股权投资养老模式，今天我重点讲解一下这个模式的数据演示。还是以四川1990年男性为列演示，以交保费的资金定投中国移动A股为列演示，可能有朋友会说为啥一定用移动演示？因为中国股票长期每年大额分红的公司只有个位数，只有几家，其它间歇性分红的不具备长期性，银行类股票受房地产拖累步下行长期通道不具备演示条件。
第1年：10824买100股中国移动股票共持有100股，分红收入450元。
第2年：10824买100股中国移动股票共持有200股，分红收入900元。
第3年：10824买100股中国移动股票共持有300股，分红收入1350元。
第4年：10824买100股中国移动股票共持有400股，分红收入1800元。
第5年：10824买100股中国移动股票共持有500股，分红收入2250元。
第6年：10824买100股中国移动股票共持有600股，分红收入2700元。
第7年：10824买100股中国移动股票共持有700股，分红收入3150元。
到这里出现了情况：7年700股累计领取12600元，具备了复利复投机会真正财富的雪球开始滚动了，红利复投100股。
第8年：10824买100股中国移动股票共持有900股，分红收入4050元。
第9年：10824买100股中国移动股票共持有1000股，分红收入4500元。
第10年：10824买100股中国移动股票共持有1100股，分红收入4950元。
到这里开始财富的雪球滚动速度开始加速，原来7年分红能复投一次，现在3年分红达到13500元，就能复投一次，再分红复投100股。
第11年：10824买100股中国移动股票共持有1300股，分红收入5850元。
第12年：10824买100股中国移动股票共持有1400股，分红收入6300元。
到这里财富雪球达到两年复投一次的速度，两年收获12100元红利再复投100股。
第13年：10824买100股中国移动股票共持有1600股，分红收入7200元。
第14年：10824买100股中国移动股票共持有1700股，分红收入7650元。
第15年：10824买100股中国移动股票共持有1800股，分红收入8100元。
到这里财富的雪球滚动达到了1.5年复投一次的规模和速度，3年共收取2.3万红利，加投200股中国移动股票。
第16年：10824买100股中国移动股票共持有2100股，分红收入9450元。
第17年：10824买100股中国移动股票共持有2200股，分红收入9900元。
第18年：10824买100股中国移动股票共持有2300股，分红收入10350元。
这里还是三年补两次加投200股。
第19年年：10824买100股中国移动股票共持有2600股，分红收入11700元。直接复投100股。
第20年：10824买100股中国移动股票共持有2800股，分红收入12600元。
至此20年养老资金投入结束，总投资与社保投资相同21万元，在不复投的情况下应该是2000股移动股份，因为采用了复利滚动的模式在没有增加本金的情况下增加到了2800股股份。这就是滚雪球的结果，越往后面滚动越快。20年21万累计本金共收回11.52万分红收入，不再投入本金但是距离2053年退休10年，这10年在不加投本金的情况下让雪球继续滚动。
第21年：每年靠红利复投中国移动股票累计共持有2900股，分红收入13050元
第22年：每年靠红利复投中国移动股票累计共持有3000股，分红收入13500元.
第23年：每年靠红利复投中国移动股票累计共持有3100股，分红收入13950元.
第24年：每年靠红利复投中国移动股票累计共持有3200股，分红收入14400元.
第25年：每年靠红利复投中国移动股票累计共持有3300股，分红收入14850元.
第26年：每年靠红利复投中国移动股票累计共持有3400股，分红收入15300元.到这个时候红利的雪球滚动再次加速，每两年加投300股。
第27年：每年靠红利复投中国移动股票累计共持有3600股，分红收入16200元.
第28年：每年靠红利复投中国移动股票累计共持有3700股，分红收入16500元.
第29年：每年靠红利复投中国移动股票累计共持有3900股，分红收入17500元.
第30年：每年靠红利复投中国移动股票累计共持有4000股，分红收入18000元.至此退休时不再复投，每年领取18000分红红利作为养老用，总投入21万，用11年半领回全部本金，也是差不多75周岁，最大的问题时您与社保一样，在75周岁收回了全部投入。不同的是您还多赚取了4000股中国移动股票，因为分红收回了全部投入时，您的成本将降为零成本，您此时的股票全部都在赚的，都是可 随时变现的，可以用于家庭或者个人任意开支，而假如是社保呢，您告诉他把几十年缴费退给您，哈哈，那是100%开国际玩笑，而投资股权分红养老这就是分分钟可以随意做到的，这模式进退自如红利养老可能更优于自己交社保的苦逼养老模式。
以上数据只是数据演示，未来股价是不可能不涨同时也可能会跌，还有目前分红每股4.5元，以后会达到5元。到达5.5元，到达6元甚至7元但是我们演示时一直采用4.5的分红演示 ，要知道未来分红真达到更高时真实的财富滚动数据更加快速，所以数据演示时都假定股价不变和分红不变得情况。要真是股价上涨很大时真实的复投会减少，但是手里股票市值将更高，所以说上面数据只是演示目的，更更多可能不愿意等社保的年轻人一个新的模式选择。
改文仅仅在演示，给当前有养老困惑的年轻人另外一种自行投资养老的思路，演示的资金设计与交社保同等时间、同等金额、同等领取情况下不同的收益结果，只是给有此类困惑的年轻人多提供一种选择思路，请大家不要纠结文中不涉及股票上涨或者下跌情况下的演示，因为股票下跌能增加复投股票数量，股票上涨能增加持仓市值数量，股票不动就基本符合演示情况，也没有演示未来分红大幅上涨的收益，所以说本文是一个稳健养老思路演示，是一个引导另类投资养老的建议。
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