在金融监管的高压态势下，第三方支付行业迎来了前所未有的洗牌浪潮。上海汇付支付有限公司，这家曾在市场上翻云覆雨的支付巨头，如今却陷入了重重困境，面临着监管的铁拳和市场的质疑。
近日，中国人民银行上海市分行的一纸行政处罚决定书，犹如一颗重磅炸弹投入了本就暗流涌动的第三方支付行业。据该决定书显示，上海汇付支付有限公司（以下简称“汇付支付”）因违反终端管理规定，且与身份不明的客户进行交易，被罚款20万元。而时任汇付支付助理总裁、运营部负责人的高某音，也因监管不力，被罚款1万元。
讽刺的是，这并非汇付支付首次触碰监管红线，其违规记录可谓斑斑劣迹。早在2023年12月初，汇付支付就因存在9项违法行为，被中国人民银行毫不留情地公开处罚。除了被处以警告外，汇付支付还被没收违法所得91.5万元，并被追缴高达3172.37万元的罚款。两名相关负责人也未能幸免，均被施以罚款。无独有偶，2017年8月24日，中国人民银行上海分行发布行政处罚信息显示，汇付支付违反支付业务规定，罚款6万元。
与此同时，汇付支付正在遭遇“内忧外患”的至暗时刻。多位知情人士向新刊财经透露，由于业务的大幅收缩，汇付支付内部正在经历一场“降薪裁员”的风暴。
新刊财经查询招聘网站前程无忧网站发现，有大量的汇付天下系统内（汇付天下100%控股汇付支付，天眼查显示汇付支付人员规模为100-499人、汇付天下人员规模为小于50人）
在职员工或8月份刚刚离职的员工正在刷新简历，涉及的岗位有法务、公关、资金、运营、销售等等，甚至不乏总裁助理、运营总监等高级管理人员正在寻找“下家”，这些人员中有相当部分员工在汇付天下工作时长4年至10年不等，如若不是迫不得已，相信他们从感情上很难割舍老东家。
汇付支付“危险”的资金游戏
然而，汇付支付的暗箱操作远不止于此，他们似乎还在监管的边缘游走，牵扯进了一系列令人瞠目结舌的资金盘游戏。
新刊财经观察到，一个名为“麦田商旅”的网约车平在司机群体中异常火爆。这个平台向司机用户提供了一种看似天上掉馅饼的福利：使用信用卡刷单不仅享受零费率，而且每刷一万元还能获得50至100元不等的返现。这意味着，司机刷一万元，实际到账金额可达10500至10100元，且在T+7的短周期内迅速到账。
然而，细思极恐的是，“麦田商旅”的主体公司并未获得中央银行颁发的支付业务许可证，而是依赖于持牌支付机构—上海汇付支付有限公司来处理收款和支付业务。这究竟是一场创新的商业模式，还是一场精心设计的资金盘骗局？
其实这种所谓的“返现福利”，运作模式涉嫌“资金盘”和“二清”违规行为。更有甚者，有司机爆料称，他们一天之内能在平台上跑出几万乃至几十万的订单量，这显然超出了任何正常运营范畴。
讽刺的是，在这场资金游戏中，汇付支付扮演的角色耐人寻味。作为一家知名的支付机构，汇付支付本应严格遵守监管规定，保障支付安全。然而，它却选择在这场危险的游戏中扮演关键角色，为这些可疑的资金流转提供渠道和掩护。
POS机背后的诈骗迷局
另外，甘肃省白银市公安局发布的一篇名为《“免费”POS机的陷阱》的文章，引起了新刊财经的注意。据文章所言，“4·06”电信诈骗案是一起围绕POS机激活款的电诈案，不法分子利用免费赠送POS机进行推销为名，虚构返还激活费的事实，骗取群众钱财。值得注意的是，节目中马女士被不法分子欺骗而办理的POS机正是汇付支付旗下MPOS产品。
案件讲述了犯罪分子如何利用所谓的“免费POS机”设置了一场精心策划的陷阱。诈骗团伙通过电话、邮箱等途径主动出击，向潜在的受害者推销他们口中的“免费”POS机。一旦受害者上钩，不法分子便会迅速邮寄POS机，随后要求受害者刷一笔399元的激活费。他们谎称这笔费用会立刻返还到受害者的银行卡中，但实际上，这笔钱却悄无声息地进入了犯罪分子的腰包。当受害者开始追问返款事宜时，诈骗分子便会编造各种借口，诸如财务放假、系统错误等，不断拖延时间，直至受害者放弃追回被骗的钱款。
讽刺的是，汇付支付作为一家知名的第三方支付机构，其产品却成为了诈骗工具。根据新刊财经在黑猫投诉平台上的调查，搜索“汇付”，出现的投诉线索竟然高达37167条，其中最近的投诉焦点集中在名为“一千零一夜”的数字藏品问题上。用户抱怨该藏品实际增发数量远超显示的1001份，且图片不提供链接，许多用户账户被封锁，无法登录操作。这一系列的问题使得汇付支付的信誉蒙上了一层阴影。
从罚单累累到业务退潮
谁是下一个接盘侠？
在金融监管的高压态势下，第三方支付行业迎来了前所未有的洗牌浪潮。上海汇付支付有限公司，这家曾在市场上翻云覆雨的支付巨头，如今却陷入了重重困境，面临着监管的铁拳和市场的质疑。
最新的消息更是令市场哗然：汇付支付宣布将逐步停止境内银行卡收单业务的拓展。讽刺的是，当客户打开POS机时，屏幕上赫然显示着“因业务调整，将对机具升级，升级后所有交易及相关数据、信息将转至鲲鹏支付，请您授权。”这一幕，不禁让人怀疑汇付支付是否正准备上演“跑路”大戏。
鲲鹏支付又是何方神圣呢？据新刊财经了解，鲲鹏支付前身为钱宝科技，于2024年6月7日更名完毕。该公司于2011年获得中国人民银行颁发的“支付业务许可证”，拥有全国性“银行卡收单”和“互联网支付”两项牌照。
然而，2024年5月末钱宝科技刚刚被中国人民银行重庆市分行重罚。根据人民银行重庆市分行的公告，该公司被没收违法所得9.8万元，并处744万元罚款，6名高管合计被罚83.3万元.
钱宝科技存在的违法行为包括违反客户备付金存管管理规定、支付服务管理规定，以及其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为。此外，该公司还未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易，甚至为客户开立匿名账户、假名账户，并在接受检查过程中提供虚假资料。
这些第三方支付公司虽然持有监管部门颁发的牌照，却在各地进行着违法违规活动，暴露出行业内部的种种弊病。近年来，利用POS机等工具为诱饵的电信网络诈骗案件层出不穷，犯罪分子精心设计各种套路，针对不同的人群特点和心理弱点进行攻击。这一系列事件不仅给消费者敲响了警钟，也提醒了整个社会。
在金融监管日趋严格的今天，汇付支付的连续违规，不仅是对法律法规的漠视，更是对广大用户权益的不负责任。对于屡教不改的支付机构，监管部门应当加大惩治力度。而对于消费者而言，选择支付平台时更需擦亮双眼，切莫贪小便宜，避免自身权益受损。
编辑 | 吴雪
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