多人手持一份二手车买卖合同出现在不同银行，企图进行大额提款。最后竟然发现这些合同上交易的是同一辆车？
蹊跷的合同背后居然隐藏的是非法洗钱网络，让我们来看看这到底是怎么回事。
案例
于某在网上看到“出借”银行卡就能赚钱的广告非常心动，迅速和对方取得联系后，他获得了几句话术指导和一份假合同。
“银行一般会问资金的来源和去取钱的用途，你就回答是卖车的钱，有急用需要现金。”
“要是银行问你是做什么工作、具体单位之类的，可以回答是自由职业，平时做点投资、炒炒股什么的。”
“如果还要问为什么卖车换现金，就说新车买好了，旧的留着也没什么用。”
凭借这几句话术应答，于某成功通过假合同从银行取走40万元，将资金交给对接人后，他得到了4000元报酬。
没想到几天后，警方“从天而降”，于某这才知道他的行为属于电信网络诈骗“跑分”团伙的洗钱手段。他的对接人通过网络在全国各地“借用”他人银行卡洗钱，随后将赃款挪去境外。
解析
“跑分”是一种现在常见的洗钱行为，专指利用银行账户或者第三方支付平台账户代收款，再转账到指定账户或提现，从中赚取佣金的过程，这一手段的目的是将赃款分流洗白，甚至利用多张银行卡进行反复转账，增加了公安机关追查资金去向的难度。
反洗钱Tips
洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒各类犯罪活动的收入所得及其收益的来源和钱款性质，让资金在形式上变得合法化。
除了跑分外，现在常见的洗钱方式还有以下几种：
1.虚拟货币
由于虚拟货币的日常展现形式为一串字符或数字，拥有可匿名、交易便捷和追踪难等特点，同时支持与全球货币自由兑换，因此也就被不法分子当成了跨境清洗资金的工具；
2.网络赌博
通过伪装成实体企业，给赌博资金一个来源，再利用第三方支付平台等手段实现资金流动，并不断更换商家名称，达到洗钱目的；
3.电信诈骗
这种方式的形式复杂、层级众多，诈骗分子通过分布在全国各地的多个账户对违法所得进行转移，最终实现境内外取现。
做好自我保护
1
绝不租借自己名下的证件及银行卡、账户等。
2
不帮助他人办理金融业务。
3
拒绝帮助他人携带现金或有价证券出入境。
4
不参与提供或使用非法金融业务，比如地下钱庄。
随着金融场景的不断生活化，“洗钱”这个名词近些年也逐渐从影视作品走入现实，这也就需要我们提升辨别能力，加强反洗钱意识，主动远离、举报洗钱手段，共同防范金融不法活动。
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