随着我国经济不断发展，投资者理财的需求和渠道逐步多元化。面对层出不穷的投资理财产品，投资者要学会辨别金融诈骗和非法集资，牢记“天上不会掉馅饼”，通过正规渠道理性开展投资理财活动。下面小新和大家一起来看看“临洮检察”分享的两个非法金融活动案例，学习如何防范非法金融活动。
案例一：“伪私募”非法集资
基本案情
2015年11月—2020年6月，中某集团及其主管人员孟某、岑某、庄某，通过A公司、B公司等多家公司，通过采用自融自用的经营模式，围绕中某集团从事私募基金产品设计、发行、销售及投融资活动。孟某、岑某、庄某指使A公司、B公司工作人员以投资中某集团实际控制的多家空壳公司股权为名，使用庄某伪造的财务数据、贸易合同，设计内容虚假的私募基金产品，将单一融资项目拆分为数个基金产品，在不具备私募基金销售资质的情况下，通过举办宣传会、拨打电话等方式向社会公开宣传私募基金产品，谎称由具有国资背景的中某集团出具担保函，以虚设的应收账款进行质押，变相承诺保本保息，超出备案金额和时间，滚动销售私募基金产品，累计非法募集资金人民币78.81亿余元。所得资金归集于中某集团账户，主要用于兑付前期投资人本息、支付销售佣金、个人挥霍、对外投资等。截至案发，投资人本金损失38.22亿余元。
风险提示
投资者要警惕“假央企”利用“伪私募”进行非法集资，警惕其虚构对外贸易项目、伪造财务资料发行内容虚假的私募基金，防范以虚假担保诱骗投资人投资，以发行销售私募基金为名，使用诈骗方法非法集资！
案例二：打着“保险代理”幌子的非法集资
基本案情
2020年4月，犯罪嫌疑人孙某权、陈某元等人注册成立西安某保险代理有限公司。公司成立后，孙某权等人非法大量购买老年被害人公民个人信息，公司业务人员冒充保险公司客服人员，拨打被害人电话，以之前购买的保险产品收益太低为由，诱导其退保或者办理保单贷款，以年息12%—24%为诱饵，诱骗被害人签订《分红服务协议》，骗取被害人投资款。2020年7月以后，张某立接手该保险代理有限公司后，仍继续上述犯罪活动。截至案发，共有165人报案，投资金额1400余万元。
风险提示
近年来，保险领域非法集资案件逐渐增加，其主要特点表现为承诺高额回报、模糊的投资方向、高压推销手段等。广大群众一定要了解掌握必要的法律法规和金融常识，树立风险防范意识，警惕高息陷阱，识破借保险之名非法集资。
面对层出不穷的非法金融活动，淄博市淄川区罗村镇人民政府和我们分享了“防范非法金融活动三大招”，我们一起来看看。
防范非法金融活动三大招
第一招：警惕“五点”
1.自称保本高收益的；
2.让你在APP上输入身份证及亲人通讯电话的；
3.贷款要先扣除本息的；
4.电话中索要银行信息及短信验证码的；
5.让你炒“币”的。
第二招：做到“三个一律”
1.接到陌生电话，只要谈到银行卡，一律挂掉；
2.谈到集资高利息的，一律挂掉；
3.陌生人发来的微信、短信链接，一律不点。
第三招：牢记“三个切莫”
1.切莫贪图小恩小惠，警惕虚假金融产品宣传；
2.切莫相信一夜暴富，投资要走正规渠道；
3.切莫疏于与家人沟通，遇事多与家人商量，远离非法金融活动。
非法金融形式多变、场景多变，但是核心目标不变，就是套路你的钱。作为金融消费者，要树立科学理性的投资观、消费观，通过正规渠道获取金融知识，了解金融诈骗的特征，切实提高自身风险防范意识和防范能力。
部分文章内容来源：临洮检察、幸福罗村
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风险提示及免责声明
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