一、设定理财目标

- 先确定短期（1 - 2年）、中期（3 - 5年）和长期（5年以上）目标。例如，短期目标可以是积攒3 - 6个月的生活备用金；中期目标可能是为子女教育储备资金；长期目标也许是积累足够的养老金。

二、了解财务状况

- 详细统计收入，包括工资、奖金、租金、投资分红等。

- 仔细梳理支出，像房租/房贷、水电费、饮食、购物、娱乐等费用。算出每月或每年的结余资金，明确可用于理财的金额。

三、风险评估

- 考虑自己对风险的承受能力。风险承受能力较低的人，更适合稳健型投资；风险承受能力较高的人，可以在资产配置中适当增加高风险投资的比例。

四、资产配置

- 现金类资产：预留3 - 6个月的生活费用作为应急资金，这部分资金可以放在流动性好的货币基金或活期存款中。

- 稳健类资产：例如银行定期存款、国债，收益稳定，风险较低。资金占比可以根据个人情况安排，一般占总资产的40% - 60%左右。

- 权益类资产：股票或者股票型基金属于这一类。它们潜在收益高，但风险也高，占比可以在30% - 50%左右，具体要看个人风险承受能力。

- 其他资产：像房产、黄金等。房产投资一般资金需求大、流动性差，但长期来看可能会有增值空间；黄金可以作为避险资产适当配置。

五、持续学习和监控

- 理财市场是不断变化的，需要学习金融知识和投资技巧。同时，要定期（比如每个季度）查看投资组合#炒股日记#  #周度策略#  #股市怎么看#  $天风证券(SH601162)$  $中信证券(SH600030)$  的表现，根据市场变化和自身情况调整资产配置。