美东时间10月15日美股盘前，$美国银行(NYSE|BAC)$ 即将公布2024财年第三季度财报。
行情表现与市场预期
美国银行（BAC）的股价在近期展现出波动走势。根据行情数据，10月10日，其收盘价为39.97元，涨跌幅为-0.55%，区间最高价达到40.13元，区间最低价为39.77元。
自7月中旬开始的抛售狂潮中，沃伦·巴菲特旗下的伯克希尔哈撒韦-A 将其在美国银行的股份减持至10%以下。在周四晚间向美国证券交易委员会(SEC)提交的一份文件中，巴菲特披露了超过950万股的出售，分三笔交易进行，时间为周二至周四。此举使他的持股量降至7.75亿股，持股比例约为9.987%，这表明市场对美国银行的前景持谨慎态度。
财报前瞻与市场反应
美国银行预计在2024年10月15日美股盘前披露2024财年三季报。市场普遍预期美国银行将继续保持稳健的财务表现。根据2024年中报数据，美国银行的销售净利率为26.51%，归属于母公司股东净利润为135.7亿元，总资产周转率为0.0159次。这些数据反映了美国银行在运营效率和盈利能力方面的良好表现。
基本面与估值分析
美国银行所在的银行业面临着诸多挑战与机遇。一方面，随着经济的复苏和信贷需求的增加，银行业的需求持续增长。另一方面，行业竞争加剧，政策环境变化，以及技术进步对行业格局产生影响。美国银行的市盈率（PE,TTM）为12.65，市净率（PB,MRQ）为1.06，显示出市场对美国银行未来增长潜力的积极预期。
分析师评级概览
近期，多家知名投行对美国银行给予积极评级。加拿大皇家银行重申对美国银行的“Outperform”评级，目标价为46美元。奥本海默上调美国银行的目标价至49美元，最新评级为“Outperform”。德意志银行上调美国银行的评级至“Buy”，目标价上调至45美元。这些评级反映了分析师对美国银行未来业绩的乐观预期。
竞争对手分析
美国银行的竞争对手包括摩根大通、花旗集团、富国银行、美国运通、嘉信理财和高盛。在2024年，美国银行的净利息收入预计至少可增长5%，相比之下，预计花旗集团、摩根大通和富国银行等大型银行的净利息收入增幅将要小得多，甚至可能出现下降。这表明美国银行在净利息收入方面具有竞争优势。然而，摩根大通、花旗集团和富国银行在2024年第一季度的财报中也表现出了强劲的业绩，这表明美国银行在面对竞争对手时仍需保持警惕。
未来挑战与展望
美国银行面临的未来挑战包括潜在的贷款损失准备金增加、利率下降对净利息收入的影响以及经济衰退的风险。然而，美国银行也有望从降息中受益，因为降息有助于刺激更多的企业活动，从而推动其投行业务收入的增长。此外，美国银行庞大的债券投资组合在利率下调时可能会升值，这将为美国银行带来潜在的相对优势。因此，尽管面临挑战，美国银行的未来展望仍然是积极的。
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