招行作为一家全国第五大银行，未来的发展已经遇到瓶颈，前30几年的发展主要依托超级

    招行作为一家全国第五大银行，未来的发展已经遇到瓶颈，前30几年的发展主要依托超级大城市的商业模式和高价值零食客户多的商业模式，易于集约化经营，加上成功的业务战略，招行成功绝不是偶然的。

   但现阶段北上深的经营模式基本已到天花板，全国性经营必须要摒弃一个大城市的商业模式，尤其是北京模式，必须明白招行未来的发展一定是全国性的，要海纳百川，因地制宜。如果一味的抱着一种北京打法，今后的路子注定会越走越窄，营收继续下降利差进一步缩小的势头很难阻挡。当前虽然提出长三角加快发展口号，但商业模式的根基仍然停留在和长三角业务形态和客户特点完全不一样的思维中，在人口密集众多富人相对分散的二三线长三角城市的零售业务和招行北京的零售的经营模式完全不匹配，这一点可以从招行在江浙两省的竞争能力大大弱于国有银行的情况就得出来。

  招行未来的发展在长三角，用什么样因地制宜的打法，用什么样的人，尤其考验现在的管理层。