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时事新闻
农行创新跨境支付模式 率先与财务公司实现CIPS系统一点接入
农业银行上海市分行近日与跨境银行间支付清算有限责任公司、上海汽车集团财务有限责任公司合作，成为首家与财务公司完成“CIPS一点接入”支付模式对接的银行，并落地首笔新模式下的跨境人民币支付，用于财务公司集团成员汽车配件采购。
农行上海市分行根据集团财务公司特点，提供一体化跨境支付产品，支持财务公司通过其业务系统直接与人民币跨境支付系统(CIPS)及国际资金清算系统(SWIFT)对接，并向银行传输跨境支付业务信息，帮助财务公司为其成员单位办理跨境支付。农行一体化跨境支付产品，一方面提升财务公司跨境支付及清算效率，有效推动人民币跨境使用。另一方面，“直联”设计进一步帮助财务公司降低系统开发及后期维护的成本。
今年以来，农行上海市分行围绕金融支持上海“五个中心”建设，持续探索跨境人民币业务支付渠道的服务模式创新，在出口跨境电商、数字人民币跨境使用等方面落地多项首单业务。下阶段，农行上海市分行将继续发挥金融科技和跨境金融服务优势，进一步开拓创新业务模式，为更多客户提供优质、便捷、高效的跨境金融服务，为服务上海“五个中心”建设和人民币国际化作出更大贡献。
（来源：移动支付网）
不必再等一年，六大银行实施存量房贷利率调整新机制
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大商业银行10月31日发布公告，将从11月1日起，陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。这也意味着中国人民银行一个月前发布的完善商业性个人住房贷款利率定价机制要求，即将正式落地。对于此前不少贷款人认为房贷利率重定价周期统一为一年，不能及时反映市场供需变化，容易造成新老房贷利差过大等情况，六大银行的公告明确取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。
点评：六大银行实施存量房贷利率调整新机制，意在减轻存量房贷人群的利息负担，推动房地产市场更为健康的发展。此次措施能够直接惠及贷款购房的民众，体现了对消费者权益的重视，有助于减缓当前购房者的财务压力，提升消费信心。
（来源：每经网）
国有六大行前三季度合计净赚超万亿元
2024年前三季度，国有六大行合计实现归属于母公司股东的净利润（集团口径，下同）1.06万亿元，较2023年同期增长0.79%。从利润规模来看，前三季度，工商银行、建设银行、农业银行实现归母净利润均超过2000亿元，分别为2690.25亿元、2557.76亿元和2143.72亿元。
点评：国有六大行前三季度净赚超万亿元的成绩，显示出国有银行在经济复苏中的稳健表现。
（来源：每经网）
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机构要闻
齐鲁银行三季报：整体经营稳中有进，净利润增长15%
10月30日，齐鲁银行发布了2024年三季报。2024年前三季度，齐鲁银行坚持“稳中求进、以进促稳、创新求变、转型突破”的工作基调，加快推进转型创新，持续夯实发展基础，规模效益实现稳健增长。
业务规模方面，截至报告期末，齐鲁银行资产总额6,681.30亿元，较上年末增加633.14亿元，增长10.47%；贷款总额3,324.80亿元，较上年末增加322.86亿元，增长10.76%，占资产总额比例49.76%，较上年末提升0.13个百分点。存款总额4,359.77亿元，较上年末增加378.99亿元，增长9.52%。
经营效益方面，齐鲁银行于报告期内实现营业收入94.85亿元，同比增长4.26%；实现净利润34.23亿元，同比增长15.32%；基本每股收益0.66元，同比增长11.86%；加权平均净资产收益率（年化）11.96%，同比提高0.11个百分点。
此外，齐鲁银行资产质量不断提升。报告期末，不良贷款率1.23%，较上年末下降0.03个百分点；关注类贷款占比1.12%，较上年末下降0.26个百分点；拨备覆盖率312.74%，较上年末提高9.16个百分点。
同时，齐鲁银行未来发展不断获得投资机构看好。日前，太平洋证券、民生证券、信达证券、广发证券在内多家券商发布研报，给予齐鲁银行买入评级。
作为一家根植济南，立足山东，辐射天津、河南、河北的城商行，齐鲁银行始终坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，积极主动融入地方经济发展脉络，实现了规模、效益、质量的均衡发展。
（来源：中国电子银行网）
招商银行发布三季报：资产总额11.65万亿元 较上年末增长5.68%
招商银行日前公布的三季度业绩显示，截至2024年9月末，该行资产总额11.65万亿元，较上年末增长5.68%；贷款和垫款总额6.76万亿元，较上年末增长3.84%；不良贷款余额635.57亿元，较上年末增加19.78亿元；不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点。1-9月，招商银行累计实现营业收入2527.09亿元，同比下降2.91%；实现归属于本行股东的净利润1131.84亿元，同比下降0.62%。
财富管理等中间业务是招商银行的优势之一。数据显示，2024年1-9月，招商银行实现非利息净收入954.11亿元，同比下降2.63%，在营业收入中占比为37.76%。据招商银行方面介绍，非利息净收入同比下降主要是受部分产品降费叠加客户投资意愿偏弱影响，手续费及佣金收入下降。非利息净收入中，净手续费及佣金收入557.02亿元，同比下降16.90%；其他净收入397.09亿元，同比增长28.23%，主要是债券和基金投资的收益增加。
具体来看，招商银行三季度财富管理手续费及佣金收入174.05亿元，同比下降27.63%。其中，代销理财收入59.37亿元，同比增长47.36%，主要是代销规模增长及产品结构优化双重因素拉动；代理保险收入57.30亿元，同比下降54.56%，主要是保险降费效应延续；代理基金收入30.03亿元，同比下降26.47%，主要是受基金降费和权益类基金保有规模及销量下降影响；代理信托计划收入17.16亿元，同比下降31.39%，主要是代销信托规模下降；代理证券交易收入7.72亿元，同比增长34.03%，主要是香港资本市场客户证券交易需求提升所致。资产管理手续费及佣金收入81.40亿元2，同比下降6.16%，主要是子公司招银理财和招商基金管理费收入减少。托管业务佣金收入36.91亿元，同比下降10.67%，主要是受权益类基金托管规模及费率下降影响。银行卡手续费收入126.92亿元，同比下降12.78%，主要是信用卡线下交易手续费下降。结算与清算手续费收入116.41亿元，同比下降0.92%。
（来源：中国银行保险报网）
农业银行：9月末不良贷款率1.32%，较上年末下降0.01个百分点
10月30日，农业银行发布2024年三季度业绩。数据显示，今年1-9月，农业银行实现净利润2153亿元，同比增长3.6%。营业收入5407亿元，同比增长1.3%，其中利息净收入4378亿元，同比增长1.0%。9月末不良贷款率1.32%，较上年末下降0.01个百分点；关注类贷款率1.42%，与上年末持平。
三季报显示，农业银行持续强化“五篇大文章”等重点领域金融服务，实体经济资金供给不断加大。积极落实逆周期调节政策，进一步做好稳经济重点领域金融服务。贷款总额24.69万亿元，新增2.07万亿元，增速9.17%。个人贷款余额8.75万亿元，新增6918亿元。对公贷款余额14.3万亿元，新增1.54万亿元。金融投资13.25万亿元，新增2.04万亿元。
科技金融方面，农业银行助力加快培育和发展新质生产力，加大对科技型企业全生命周期的融资支持力度。制造业贷款余额3.32万亿元，新增3730亿元，增速12.6%。战略性新兴产业贷款余额2.6万亿元，新增超5000亿元。
绿色金融方面，农业银行主动对接国家战略，加大对清洁能源、节能环保、生态环境等重点领域支持力度。绿色信贷余额超4.9万亿元，新增8957亿元。管理ESG主题理财产品规模达804亿元。运用绿色银团贷款、绿色并购贷款、绿色债券、绿色资产证券化等投行产品服务为绿色行业及客户提供融资超2900亿元，同比增长超20%。
农业银行继续加大普惠金融拓展力度，惠及更多市场主体。人行口径普惠金融领域贷款余额4.59万亿元，年增量突破万亿元。普惠小微贷款客户数455万户，新增102万户。民营企业贷款余额6.56万亿元，新增1.11万亿元。
为助力国家多层次、多支柱养老保险体系建设，农业银行重视做精做细养老金融服务。最新数据显示，截至三季度末，该行实体社保卡客户数2.73亿户；养老金受托总规模3003亿元，增速18%。
（来源：中国银行保险报网）
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企业新闻
做好科技金融大文章 银联体系两项目获得中国人民银行2023年度“金融科技发展奖”
近日,中国人民银行正式公示“2023年度金融科技发展奖”获奖项目名单，银联体系《数字化金融终端操作系统研究与实践》和《基于“AIGC+智能体”技术在支付行业的实践与应用》两个项目凭借其深入研究和突出成果脱颖而出，均获二等奖。
“金融科技发展奖”是中国金融业唯一的部级科技奖项，由中国人民银行于1992年设立，集中评选国内优秀金融科技创新成果，参与范围涵盖银行、证券、保险、支付等领域的头部机构。2023年度金融科技发展奖于2024年3月启动，共有621个申报项目参与评选，最终评定出257个获奖项目，涵盖数字化转型、科技赋能、信息技术创新应用、安全风险防控等多方面内容。
多年来，银联体系携手商业银行等产业各方，在金融科技领域持续创新，助力金融行业数字化转型提速。此次获奖项目《数字化金融终端操作系统研究与实践》由中国银联股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、银联商务支付股份有限公司、北京银联金卡科技有限公司、中金金融认证中心有限公司联合完成，致力于研发金融数字化服务终端操作系统，并提升其安全性、可靠性、稳定性，为金融行业的数字化转型提供了有力支撑。
在项目研究过程中，团队成功搭建了金融数字化服务终端操作系统技术体系，掌握了关键技术能力，研制发布了两项有自主知识产权的操作系统技术规范和管理技术指引，配套建设了自主可控的检测能力，填补了金融行业在终端操作系统检测技术和认证服务方面的空白。该项目成功研发4款符合技术标准要求的终端操作系统产品，并顺利完成了与7款主流支付受理终端、收银机、手持PDA等其他金融终端的检测适配工作。同时，项目积极推动多家全国性银行机构完成了面向金融数字化服务终端操作系统的支付设备采购及试点商用，为后续的广泛应用提供了产品选型依据。这一系列成果的成功落地，充分展现了银联体系在金融科技领域的卓越创新能力和坚实技术实力。
另一获奖项目《基于“AIGC+智能体”技术在支付行业的实践与应用》则由中国银联旗下专业从事综合支付和信息服务的子公司——银联商务支付股份有限公司申报。该项目通过AIGC和智能技术打造大模型服务系统，紧密结合企业实际业务，为支付领域带来全新服务模式和技术应用，推动行业智能化、数字化转型。
该项目平台已成功孵化出银商天言、银商天码、银商天测、银商天金等子产品，并在多场景实现应用。其中，智能对话助手“银商天言”在银商内部20余场景中应用广泛，使用人数超万人，问答准确率高达90%以上；编程服务平台“银商天码”月活跃用户超400人，其代码自动生成与补全功能备受青睐；“银商天测”则为一站式测试支持平台，已在银联商务内237个系统中推广，大幅提升测试效率；银商天金作为一款基于大模型打造专业数据分析平台，可实现数据从获取到分析的一键式、全流程无缝操作，提升数据产品应用能力。此外，项目还探索了AIGC在业务流程中的应用，在提升业务效率、优化用户体验、推动企业数字化转型方面成效显著。该项目的成功实施，充分展现了银联商务在金融科技领域的创新实力，为中国支付行业智能化发展树立了新标杆。
“科技金融”是“五篇大文章”之首，彰显着金融服务科技创新的重要使命。此次银联的两个获奖项目，充分响应中国人民银行在《金融科技发展规划（2022-2025 年）》中提出的“深化关键核心技术应用”“高质量推进数字化转型”“切实保障供应链稳定可靠”等指导精神。未来，银联还将会同旗下机构，继续深耕科技金融服务领域，以“金融活水”灌溉科技创新“良田”，联动产业各方引领行业持续健康发展。
（来源：中国电子银行网）
农业银行加快推进支持小微企业融资协调工作机制落地实施
为支持小微企业发展，引导信贷资金快速直达基层小微企业，金融监管总局、国家发展改革委牵头，建立支持小微企业融资协调工作机制，从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。
农业银行高度重视、迅速行动，加强统筹部署和组织协调，干字当头，雷厉风行，靠前发力，加快推进落实协调工作机制，不断提升小微企业金融服务质效。制定下发《关于成立支持小微企业融资协调工作机制工作专班的通知》，组建总行、一级分行、二级分行、一级支行四级工作专班，各级专班由行长挂帅，统筹调动全行资源，层层压实责任，形成工作合力。认真落实金融监管总局和国家发展改革委有关要求，研究制定实施方案，明确目标任务、工作措施，配套支持政策，推动协调工作机制落地实施。深度融入、主动对接各级政府协调工作机制，前瞻谋划各项工作，推动各级专班积极配合当地政府，开展“千企万户大走访”，深入园区、社区、乡村，全面摸排小微企业融资需求，为广大小微企业提供优质金融服务，切实打通金融惠民利企的“最后一公里”。
农业银行深刻把握金融工作的政治性、人民性，始终坚持深耕“三农”普惠，打造信贷供给总量最大、客户覆盖最广、可持续发展能力领先的普惠金融领军银行。截至9月末，农业银行人民银行口径普惠贷款余额4.59万亿元，比年初增长1.01万亿元，普惠小微贷款客户455万户，比年初增长102万户，成为市场上普惠贷款余额和增量最大、贷款客户总量和增长最多的金融机构。
（来源：中国银行保险报网）
上海士研管理咨询有限公司成立于2005年，致力于为组织领导者提供沟通交流与专家智库平台。通过二十年沉淀与积累，覆盖了金融与投资、交通与运输、消费与文旅、医药与医疗、能源与资源、高科与电信、公用与政府等产业领域，服务着全球500强和万余家领导型企业，汇聚了百万余名机构决策者，并与千余家产业权威机构建立了战略伙伴关系。士研咨询秉承专业立身的理念发展队伍，现拥有百余名专业的资深人员，核心管理团队都具有十五年以上的专业经验。
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