2024年10月，网友小A使用多家银行信用卡套现50多万元，为了快速获取利益，将所有的钱款投入股市中。却没想到，半个月过后，不但没有赚到钱，投入的50万元加上半生积蓄全部打了水漂。
小A因无力偿还卡债导致多张信用卡逾期，逾期时间达3个月。最终，部分银行采取了降额的措施，部分银行直接销卡……
小A的这种行为带来诸多不良影响，50万元加上日万分之五的循环利息，让他面临巨额的还款额。除此之外，这对小A的个人信用也将造成不良影响。并且，若继续逾期，他将很可能会被追究法律责任。
多家银行信用卡透支并逾期，对个人的信用影响极大，且短时间内无法修复。有些持卡人会选择“销卡”“失联”或“跑路”的方式，这只能让事情越来越糟。
信用卡欠款超过3个月未还，银行会将信息交给专业的催账公司，持卡人将不断接到催款电话。银行会冻结持卡人的账号，并向法院提起诉讼，严重者将被刑拘。
小A犯了一个错误，就是使用了利息过高的贷款。
实际利率如何计算
想要了解贷款的实际利率，给大家推荐一个公式，简单好用。
如果我借款3万元的话，选择等额本息的还款方式，实际交付利息为1070.85元，我的借贷利率并非1070.85÷30000=3.57%，而是6.525%。
因为到期还本付息和每个月进行还本付息，借款成本是不同的。采取每个月还款的形式，因此实际利率要比看上去的高一些。
这里的计算用到了IRR公式，也叫内部收益率公式，可以用来计算借款的实际成本。
3万元是到手的资金，用正数表示，每月还款的2589.24元是还给银行的，用负数来表示。
计算时在Excel软件中选择“公式”菜单下的“财务”，再选择“IRR”，选中所有现金流，计算得出的是月度IRR。
如果想要得到年度IRR，精确的算法是按照公式年度IRR=（1+月度IRR）12－1进行计算。一般来说，我们进行估算即可，和精算的结果相比误差不会太大，计算出来的数据直接乘以12，得到借款的年度IRR是6.53%。
网贷乱象
出生于2002年的大学生Y，就读于山东某高校。一次意外中Y弄坏了室友的手机，由于担心父母责怪，她选择了网上借钱解决。很快一家线上贷款平台给她下放了一笔3000元的贷款。
Y除了生活费，并无其他收入。还不上钱的她屡屡“违约”，这笔钱也越滚越多，15个月时间变成了69万元。父亲抵押了房子，借遍了亲友，也无力承担欠款，最终选择了报警。
上海一位姓高的老大爷要给儿子买婚房急用钱，向某“贷款公司”借了45万元，几个月后，自己唯一价值好几百万元的房子却被过户到了别人的名下，高大爷几乎倾家荡产。
更可怕的是，在这笔旁人看起来明显不合理的交易中，对方却能拿出看似无可辩驳的法律证据：每一份合同都有当事人的亲笔签名，每一笔借款都有银行的流水证明，每一份文书都经过了公证。
每每看到类似的案例，我都非常痛心。大学生处在人生中最美好的年华，是学习知识、积累阅历的重要阶段，却有不少孩子因为所谓的“无抵押贷款”，而深陷债务的泥潭。不法分子把学生作为诱饵，真正的目标其实是学生背后的家长。这些家长大都知识水平较低，财务状况不佳，但是爱孩子的一颗心却是一样的。面对讨债公司的威逼利诱，他们担忧孩子的前途，大都会咬牙尽力帮助孩子去还欠款，但代价很可能是一个家庭陷入“深渊”。
老年人上了年纪，信息获取渠道单一，知识更新速度较慢，很容易上当受骗，本已经到了要享清福的年纪，却因为不正规的“贷款公司”背上高额贷款，没有什么比这更容易摧毁一个人甚至一个家庭了。
2019年的“3·15”晚会上也曝光了类似问题，被称为“714高炮”的高息网络贷款，指那些期限为7天或14天的高利息网络贷款，包含高额的“砍头息”及“逾期费用”，折合成年化利率基本都超过1500%。更可怕的是，这类贷款后面往往跟着“套路贷”，一笔利息是小，最终坏人看上的是你的房子，一旦上当，追悔莫及。
如何避免落入“套路贷”的陷阱？
1.增强自身防范意识
2.落笔签字谨慎行事
很多事，还是提前布局为好。
关注山石不迷路，朋友们再会！
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