府库第893期基金投顾观察原创内容
现在每周记投资账的时候，都是用excel在记录，形成一个相对稳定的规则之后就还行，但之前遇到一些不好处理的事情，比如账户中有钱的增减，又或者直接增加了新的管理账户，最开始都要折腾一阵子，想要相对准确地去计算也不容易。
前一阵子写账户管理的时候，就有不少朋友推荐用有知有行的投资记账功能去管理，我也打算明年的时候换一个工具来记账，那咱们就先来调研一下。
有知有行的的投资工具是一个体系，上面是从官方信息中截取了一张图，最上方是家庭资产和债务的管理汇总，跟在下面的是年度现金流计算和投资记账，先算算一年下来是不是能攒一些钱，再把积累下来的钱有多少用在投资上、收益如何记录下来，最后是家庭保单的统计。整个体系延续了四笔钱的管理理念。
周末我花了一些时间，把原本记录的数据记录到有知有行的投资记账中，还没有弄完，我把录入的过程和感受记录一下。
我通过自己记账时，每个渠道单独计一笔的方式，往有知有行上面搬。
01 单账户记录
这是我记录好的一个账户，把2024年1月1日开始的数据，搬了上来，展示的总览信息包含总资产、累计收益情况，资金加权收益率、年化收益率。收益率曲线图中有资金加权收益率与预期收益、业绩比较指数的对比图。
我之前自己记录的时候没法去统计每个账户的收益情况和收益曲线，有了这个对比汇总蛮好的，曲线的走势也能体现出来今年在投资上的调整，把投资组合的波动率降了下来。
在每一笔记账的时候，会有两个选项，一个是有资金进出，另外一个是指更新资金金额。我自己记账时，账户金额的变动也都有记录，就把2024年中这个账户所有资金变动的数据，和每个周日记录的账户总额录入了进去，最后形成了总览的收益曲线。
记录过程有点麻烦，我是在手机上进行数据录入的，虽然只有一年的数据，但是单账户的录入花了我挺长时间的，我是盯着电脑一个一个往里面记。
录入完成之后，会有年度收益对比，当然录入了一年感受不明显。另外有一个资产构成，比较清晰地能看到投入和转出的金额情况，还能看到记账开始时的金额与现在的金额，投入变化和资产盈亏情况都能很清晰的看到。
有一个账户没有录入完，我录了一个开头、录入了一个结尾，过程中每个周的数据没有录入，我把账户的资金变动录入完了，最后展示出来的曲线会是这样的效果。
02 多账户汇总
在每一个账户的信息录入完成之后，会有一个账户汇总信息。与单个账户一样，会把收益率曲线、累计收益曲线、年度对比、总资产构成情况，多的一个是不同账户的资产比例汇总。
除了这个默认汇总之外，还有一个汇总信息挺有用的，可以把几个账户做一个统一的归类。比如我有两个账户是孩子的账户，我就可以把这两个账户单独汇总一下。有时候不同账户投资类型有差别，可以按照长期投资、稳健投资去分开汇总，这样对比业绩基准曲线的时候也更有参考性。
03 总结
我在翻历史的帖子时，有用户的留言是这样的，“这样我们的家底你们岂不是都知道了”。在最开始使用每一个工具时，都会有一个隐私保护的提醒，用户关心的问题，有知有行都很及时去响应、去说明。
总结一下调研后的优点：
多账户管理清晰，能够把每个账户具体的信息，以及汇总信息都能管理起来，可以按照不同的账户组合进行汇总。
转入转出记录精确，每个阶段的资金转入转出，都可以记录下来，转入转出的原因也可以备注上，这些转入转出记录直接体现在收益曲线的计算上，能让整体收益更符合实际投资结果。
可对照的收益曲线，每个账户或者整体账户的汇总，都可以设置可对照的收益基准和预期收益率，累计收益曲线能把账户转入转出的情况标注出来，看到一共投入了多少钱，一共赚到了多少钱。
不过我自己的在录入的时候，也发现录入成本确实很高，不少用户也留言说希望有导入功能。因为很多记账可能不是从使用工具开始的，而是自己做了一些excel表格在记账，暂时也没有看到导入功能，一个一个录入的话确实挺麻烦。后来看到又一个网页链接，但也是一个一个去记录，后续每个周去计没什么问题，历史记录的话就不太好处理了。
调研完之后，有知有行的投资记账功能是很不错的，我先通过自己手动记账和有知有行的投资记账功能并行一段时间，再看看历史数据如何处理，未来切到有知有行去记录整体的投资曲线。
除了记录曲线之外，我自己还要补一个内容。有知有行目前记录的是账户金额的变动，另外还有每个账户都买了什么资产，这些不同类型的资产划分情况是什么样的，我会单独做一份统计。
明天咱们再一起看看有知有行的家庭资产记账的功能。
府库投顾观察
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