大家好呀，近期多部门公告，要将个人养老金制度推广到全国，更重要的是，这次还将指数基金纳入个人养老金投资产品目录。（信息来源：《关于全面实施个人养老金制度的通知》，发布日期20241212）
那么，咱们分为具体几个小问题来给大家解读最新的政策。
1. 什么是个人养老金？
话说大家考虑过退休之后收入从哪来吗？
养老一般分为三个支柱——
第一支柱：基本养老保险，就是咱们交的社保的其中一部分，可以在将来为咱们提供最基本的养老保障。
第二支柱：企业年金和职业年金，由企业和个人共同缴费的职业养老金计划，作为对第一支柱的补充。
第三支柱：个人储蓄性养老保险和商业养老保险，像以前咱们想要多一点养老保障，可能以前会选择一些养老型的商业保险，现在我们又多了一个新的选项，就是在个人养老金账户中，自己做投资或储蓄。
2. 个人养老金有什么优势？
主要是税收优惠。根据财政部的公告，咱们每年有12000元/年的限额，这部分可以在综合所得或经营所得中扣除；另外，如果咱们的投资赚钱了，比方说12000元赚了10%，那么这1200元投资收益暂不征收个人所得税。只有在领取环节，单独按照3%的税率缴纳个人所得税，这对于一部分边际税率较高的人来说，优惠力度还是挺大的。
（信息来源：《关于在全国范围实施个人养老金个人所得税优惠政策的公告》，发布日期20241212）
3. 个人养老金怎么投？
那么，个人养老金可以投资哪些品种呢？
这次政策的更新，就是在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品的基础上，将国债纳入个人养老金产品范围。将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
大家可以根据自己的投资目标和风险承受能力来选择，投资前记得关注产品的风险等级哦。
（信息来源：《关于在全国范围实施个人养老金个人所得税优惠政策的公告》，发布日期20241212）
4. 如果想要投资股票型基金，该选哪只？
如果说咱们风险承受能力比较高，可以考虑在个人养老金账户里配置一部分股票型基金。
那么，不妨考虑一下这次新纳入的跟踪红利低波指数的相关基金，例如华泰柏瑞中证红利低波ETF联接基金（A类007466/C类007467/Y类022951）。
简单介绍一下红利低波指数。
中证红利低波动指数选取50只流动性好、连续分红、红利支付率适中、每股股息正增长以及股息率高且波动率低的证券作为指数样本，采用股息率加权，以反映分红水平高且波动率低的证券的整体表现。（信息来源：中证指数公司）
截至2024/12/13，指数基日以来历史年化涨幅为13.87%，同期上证指数仅为5.95%。
红利低波指数vs上证指数历史走势图
（数据来源：wind，时间区间20051230~20241213，指数基日为20051230。指数历史表现不代表未来，不作为基金业绩表现的保证或承诺，请投资者关注指数波动风险。）
当然了，跟踪红利低波指数的华泰柏瑞中证红利低波 ETF 联接 C，历史表现也很靓丽。
华泰柏瑞中证红利低波 ETF 联接 C在自2019年成立以来连续4个完整年度(2020-2023)均取得了正收益（本基金不保本，投资者投资本基金有本金亏损风险，投资需谨慎）。
数据说明：本基金C类份额2020-2023年收益率为8.87%、17.80%、2.47%、10.44%，同期业绩比较基准收益率为-2.70%、10.33%、-1.70%、6.18%，以上数据均来自基金定期报告，本联接基金成立于2019年7月15日。基金历史业绩不代表未来表现，基金有风险，投资需谨慎。
怎么样，红利低波指数及跟踪红利低波指数的相关基金整体历史表现是不是还挺不错的，对个人养老金感兴趣的小伙伴可以考虑投资相关基金哦。
#分析师看好首发经济，掘金机会在哪？##博通市值破万亿美元，上涨逻辑是什么？##冰雪旅游消费旺季到来带火A股相关产业##年底两大会议落地对A股有何影响？#$红利低波ETF(SH512890)$$华泰柏瑞中证红利低波ETF联接Y(OTCFUND|022951)$$红利ETF(SH510880)$$华泰柏瑞中证红利低波ETF联接A(OTCFUND|007466)$$华泰柏瑞中证红利低波ETF联接C(OTCFUND|007467)$
备注：
华泰柏瑞红利低波ETF成立于20181219，2019年~2023年及2024年上半年收益依次为21.57%、9.46%、19.56%、2.89%、11.91%、15.47%，业绩比较基准为：中证红利低波动指数收益率，同期收益依次为15.97%、-2.96%、10.80%、-1.90%、6.45%、13.04%。历任基金经理：柳军（20181219至今）。华泰柏瑞红利低波动ETF联接基金A/C类成立于20190715，业绩比较基准为：中证红利低波动指数收益率*95%+银行活期存款利率（税后）*5%，A类2020-2023年及2024年上半年收益率为9.14%、18.10%、2.72%、10.71%、14.53%，C类2020-2023年及2024年上半年收益率为8.87%、17.80%、2.47%、10.44%、14.39%，A/C类同期业绩比较基准收益率均为-2.70%、10.33%、-1.70%、6.18%、12.39%。历任基金经理：柳军（20190715至今）。以上数据摘自基金定期报告。
风险提示：本材料内容具有时效性。华泰柏瑞中证红利低波 ETF 联接风险等级为R3，如需购买相关基金产品，请您关注投资者适当性管理相关规定，提前做好风险测评，并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。基金投资需注意投资风险，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和产品资料概要等法律文件，了解基金的具体情况。华泰柏瑞中证红利低波动ETF及联接基金属于指数基金，跟踪中证红利低波动指数（“指数”），其风险收益特征与标的指数所表征的证券市场组合的风险收益特征相似。指数由中证指数有限公司（“中证”）编制和计算，其所有权归属中证。中证将采取一切必要措施以确保指数的准确性，但不对此作任何保证，亦不因指数的任何错误对任何人负责。中证红利低波动指数的历史收益情况不预示其未来表现，不构成对华泰柏瑞红利低波ETF及其联接基金业绩表现的保证，请投资者关注指数波动的风险。
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