研究创造价值，很多人问我，跟踪这么多企业能跟踪过来吗？其实我每天的核心就是研究企业，除了吃饭睡觉和游泳，平时80%的时间都在研究企业！
更多的是喜欢通过一段时间的研究，对某家企业达到豁然开朗的感觉，然后再按照投资体系去埋伏，一个周期下来，又继续研究其他的企业！
邮储银行，是目前第三家被我称为养老股的企业，第一家就是3元的华能水电，第二家就是30元附近的新华保险，第三家就是5元附近的邮储银行！
很多人以为我只会技术分析，经过这几年的沉淀后，基本面分析比技术分析功力更上一层！
下面的我用90%的内容来分析一下邮储银行，看看为什么是我心中不可多得的养老股！
第一、股息是核心保证！
养老股，最核心的，就是股息，也就是至少源源不断的分红，在所有上市企业中，股息最稳健的，就是几大核心银行！
这是邮储银行上市后的分红，从2019年10送2.1，到2024年10送2.6元，每股的分红额是不断的增长的！
这是工商银行的分红，从2007年10送1.33元开始，到2024年10送3.08元，分红也是不断增长的！
也就是说，对于银行，我们要考虑的不是分红，而是持有的数量！只要稳住分红，其实就没必要担心！
大家看，工商银行，在2008年金融危机和2015年千股跌停，2018年贸易战，2020年疫情和2023年的地产危机，其实分红都是很稳健的！
分红来自什么？其实就是来自稳健的业绩！
大家看股权十年，邮储银行的业绩也是非常稳健，净利润从十年前348亿，已经变成现在868亿！
所以总的逻辑就是，只要业绩稳住，分红就能稳住！
按照2024年10送2.6元算，股息5.2%，还是很知足的！目前对于四大行，我的计划就是股息5%-6%-7%去埋伏！
因为这么多年我发现，银行是所有行业中业绩最稳，股息最稳的行业！
第二、股权非常集中！
从股权上看，十大股东占比1149亿股，总股本1201亿股，也就是流通股本只有52亿股！按照现在5元算，流通市值260亿！
大家不要看着银行市值大，其实真正在市场交易的筹码很稀缺的，也就是如果没有资本市场，你想参与这种投资机会都不可能的！
资本市场的规律，就是物以稀为贵，越稀缺的东西，越要珍惜！也就是上面只拿出4.3%的股权来给大家参与，就看你识不识货，当然，不仅仅邮储银行，其他四大行股权也非常稀缺！
前两年，几大行起来后，我痛定思痛，最终才真正明白银行股权的重要性，一般企业你要多少可以发多少，但是优质企业的股权就没那么容易发了！
周一（3月9日）从仓涪陵电力出来后，果断的4.99元埋伏了邮储银行，这也是最近半年，我研究出来最心动的一家企业，面对稀缺的股权，成为七股东就是最好的选择！
第三、大的资本怎么参与这个游戏！
邮储银行，出现三个大资本参股！这是非常值得重视的！
最先进来的就是中国移动！
邮储银行第一次进入我的视野，是我研究中国移动的时候，发现中国移动花450亿，6.64元每股，入股了邮储银行！现在成为了第四大股东！这里大家要注意的6.64这个成本价，其次就是450亿这也不是一个小数目！
中国移动上一次大规模入股银行是2010年花390亿入股浦发银行，到现在，中国移动持有浦发银行市值是530亿，累计分红是250亿！
我们再看第二个进来的财政部！
2025年，财政部为主的，定向增发，最终6.21元的价格，增发了1300亿元！这里有意思的是，中国移动也跟投，中国船舶也跟投！这个增发，核心的内容就是6.21元，发行了209亿股！
上面两个大资本进来，大家发现没，都是增发，而且还是溢价增发！相当于两次增发，融资了1750亿，按照银行6-7倍杠杆，这笔钱可以变成一万亿左右的贷款，按照1%息差，至少可以创造100亿左右的利润！
当然，保险资金也是属于大财团！这里有意思的就是中国平安！
大家看2025年第三季度，中国平安直接增持了22亿股！方框中是中国平安增持的区间，按照平均5.8的价格算，平安是增持了127亿，这个数据会有波动，但是增持的数量是没问题的！
还有一个小细节，研究的时候，发现被称为芒格衣钵传人李录也持有11.78亿股邮储银行！
这里很多人会疑惑，为什么这些大财团要入股邮储银行，我我也思考和很久，最终终于搞明白了！
第四、巨大的人口和区域红利！
邮政储蓄银行，大家最初的影响，应该就是基本每个地方的乡镇上都有其银行，我去过有的贫困地方，一个县城里面，没有工行没有建行，但是有农业银行和邮储银行，也就是邮储银行应该是离老百姓最近的银行！
从总用户上看，6.73亿个人客户，相当于全国一半的人都有邮政储蓄卡！
金融社保卡1.2亿张，中老年客户2.8亿！3.78亿手机银行客户！
网点数量更是惊人，直接3.9万个，比农业和工行网点之和还多！大家要明白，我国14亿人，10亿住在县城里面，县城下面的乡镇住的更多，这些地方，除了当地的农村信用，就是邮储银行！现在的农村信用社都是各省管各省的，只有邮储银行是全国性的！也就是可以把邮储银行理解为全国最大的农村信用社！
你在农村存的钱，可以来城市里面取，你在城市挣的钱，也可以去农村取，这才是邮储银行最厉害的！
背靠巨大的人口和区域优势，最大的好处，就是可以发展很多业务，比如中国邮政集团就可以代理保险业务，这就是为什么中国移动和中国平安这种巨大要参股的原因了！
也就是对于很多小地方的邮储银行，你办一张银行卡，顺便还可以开一种移动电话卡，还可以买一个平安车险，这种一条龙服务，才是最稀缺的！
第五、走势处于横盘震荡！
这是不除权的月线走势，处于一个横盘，4.5附近是一个强支撑区域，上市的时候，价格都是5.5元，现在还处于破发中，所以就是一个字，熬，然后慢慢收藏股权！稳稳地吃股息就行！
第六、银行真的是一个好资产！
大家都知道，银行股一直是巴菲特投资的最爱，我也一直在找国内类似巴菲特对银行的投资，虽然国内也有好多银行投资者，但是投资十年以上的还是很罕见，回头看看中国移动对浦发银行的投资，还是有很多地方值得思考的！
按照每年5%的股息算，其实20年就可以收回成本，但是如果加上每年不断增加的股息，加上分红再复投，我估计13-15年就可以收回成本，收回成本后，股权却依然还在，却还可以不断的分红！
前些年，我常说，银行投资，是一个时代的机遇！可以当时觉得银行太慢，错过的四大行，也就是四大行起来的时候，才真正明白银行这生意的优越性！
大家可以看古代那些商人，生意做到最后，主业都朝着金融转型，其实巴菲特投资也是如此，背后的原因就是金融真的很暴利！这个暴利，就是挣的是时间差！
给大家举个例子，比如邮储银行，现在10送2.6元，价格5元，假如持有五年不动，5年后，一共分红是10送13元，除权后，成本才3.7元，再按照10送2.6分红，股息就是7%，如果分红复投，最终分红的还更多！
现在很多人，不明白这个道理，现在很多人买房和买商铺，租金回报3%都不到，大部分都是1-3%左右，但是你买银行，股息大部分都是5%以上！
对于中国移动和茅台这种印钞机，等其资本积累足够多的时候，一定会想着去银行里面吃分红，尤其是保险行业，保险现在综合收益率也就是3-4%左右，所以最近几年，为什么很多险资入股银行，原因就是看中其股息！因为险资进入银行比进入那些不动产回报率要高很多！
第七、研究银行，其实就是为了养老！
现在银行，大部分股息5%，也就是如果按照200W资金算，一年股息就有10w,这个资金，相当于一个三四线城市的公职人的待遇，大家要感谢资本市场，200W的资金，存银行，按照1.75利息算，也就是3.5万，相当于买一年的银行股，收益超过3年从存银行！
这个收益，如果被那些不懂金融知识的实业家明白，将会带来估值的修复，而且你买个银行，有功夫了，可以做点断差，没时间了，挣点股息，当做买了商铺收租金！
上面七点，也是我对邮储银行和银行的一些研究心得，银行这行业，作为我重大重点研究行业之首，但是因为以前侥幸心理，嫌弃银行慢，经过反思总结后，才明白，银行股权是一个宝！
这次成为邮储银行的股东后，以后还会继续成为几大行和其他优质银行的股东，我研究这么多行业，钱生钱的生意，才是一本万利，真的是非常不错的生意！
所以那些存银行的人，不如买银行股权，把你买养老保险的资金，直接买成银行股，未来的收益更多，而且即使去世，这股权还可以给下一代，这才是源源不断的印钞机，希望大家早日参悟明白！
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