保观 | 聚焦保险创新
国内篇
行业新闻
平安好医生加速探索“医药险”创新融合 商保赋能智领医药新零售
5月11日，“商保赋能，智领医药新零售”暨平安健康创新产品发布会于上海举行。会上，麦肯锡正式发布以平安健康相关数据为基础的《医药新零售趋势与展望—麦肯锡报告》。报告说，中国医药新零售呈现医疗去中心化，线上线下整合分工，医疗消费升级与降级等三大趋势。互联网医疗健康服务的快速发展，正是这些趋势形成的重要动因之一。
平安健康凭借强大的医生资源和医疗能力及线下丰富的合作医疗网络，为用户提供包括线上咨询、购药，线下挂号、转诊、药品配送在内的724小时有温度的医疗健康服务。通过打通的自建大仓、中心仓、O2O等网络渠道，打造线上线下综合生态圈，满足多层次多场景供药需求。其药店云问诊合作药店数目已达15.1万家，并与超过4000家连锁药店品牌展开合作。
药企合作方面，平安健康顺应药企在带量采购、处方外流背景下的需求，帮助药企将院内处方转化引流到院外市场，并在线上进行患者管理，为用户提供折扣药品的同时，追踪用药情况。赋能药企数字化创新，提升患者问诊用药体验。目前已与近千家药企建立供应链合作，其供应链品种超过6000种。
平安健康在会上还正式推出创新战略产品“药诊付”，以在线医疗服务为核心，以服务系列、实物系列、保险系列、系统及数据四大产品为基础，以商业保险为助力，以医、药、险融合的创新合作模式，为药店、药企赋能，解决用户诊疗、购药、支付三大问题。不仅助力有效承接处方外流，提高精准服务能力，更建立原研药、进口药等药品商保目录，满足患者用药需求。“药诊付”覆盖近300个地级市，打通近千家连锁药房及5万家药店。（来源：中国证券网）
蚂蚁集团去年净利575亿元，同比增长近240%
阿里巴巴最新财报显示，暂停上市等事件并未对蚂蚁集团的业绩造成冲击。
5月13日晚间，阿里巴巴发布了2021年财年报告（2020年3月31日至2021年3月31日）和2021财年第四财季（即2021年第一季度）报告，蚂蚁集团的业绩也随之披露。
财报显示，蚂蚁集团在2021年一季度给阿里巴巴集团贡献了71.82亿元的投资收益，同时，蚂蚁集团在2021财年给阿里巴巴集团带来共计196.93亿元的收益。
财报披露，2019年9月，阿里巴巴持有蚂蚁集团33%的股权，并延后一个季度按照权益法核算，计入享有蚂蚁集团的损益份额。照此计算，蚂蚁集团2020年第四季度净利润则为217.63亿元（71.82亿元 / 33% ）。
此前，根据阿里巴巴2021年第三财季报告显示，蚂蚁集团贡献阿里巴巴47.96亿元，即蚂蚁集团Q3净利润为145.33亿元（47.96亿元 / 33% )。
另根据蚂蚁集团招股书，蚂蚁集团2020年上半年净利润为212.34亿元。
加总后可得，蚂蚁集团2020年净利润为575.3 亿元，同比增长239.26%。
虽然2020年财报显示，蚂蚁集团的净利润并未受到重大影响，但蚂蚁集团的整体改革方案已经完成，未来业绩仍然存在较大不确定性。（来源：界面新闻）
前网易高管方锐创业，「元保」成立1年获数十亿元融资
36氪独家获悉，“元保”已完成近10亿元C轮融资，由源码资本领投，凯辉基金及老股东山行资本、北极光创投、启明创投、SIG跟投。
“元保”公司定位互联网线上保险中介，通过平台产生保费后，从保险公司收取佣金是公司的主要收入。此赛道过去几年爆发了一批初创公司，跑在头部的水滴于上周刚IPO。而“元保”是由前网易高管方锐创立，于2020年正式运营。公司发展迅速，1年融资4轮，月保费规模增长超100倍。（来源：36氪）
福布斯发布2021全球企业2000强：平安上升1位 国寿下跌12位
5月13日，福布斯发布第19期福布斯全球企业2000强（Global 2000）。榜单依据销售额、利润、资产、市值这四大衡量标准，每年评选出全球最大、市值最高的2000家上市公司。
榜单前五名分别为中国工商银行、摩根大通、伯克希尔哈撒韦、中国建设银行和沙特阿美。从区域来看，美国的上榜企业最多，达590个；中国（包括港澳台地区）次之，共395家企业上榜。
中国上榜的保险机构共9家，中国平安较去年上升一位，排名第六，与苹果和美国银行并列，中国人寿排名第49位，较去年后退12位。
中国上榜的银行机构共有47家，中国建设银行从去年的第二名滑落至第四，中国农业银行从去年的第五名滑落至第九。去年第十名的中国银行今年被亚马逊挤出前十。交通银行从去年第45名跌至第57名，民生银行从去年第90名跌至第148名。（来源：银保大观察）
行业数据
一季度银行业保险业主要监管指标数据出炉
据银保监会官网5月11日消息，银保监会发布2021年一季度银行业保险业主要监管指标数据。
银行业和保险业总资产稳健增长。2021年一季度末，我国银行业金融机构本外币资产329.6万亿元，同比增长9.0%。其中，大型商业银行本外币资产134.1万亿元，占比40.7%，资产总额同比增长8.1%；股份制商业银行本外币资产59.2万亿元，占比18.0%，资产总额同比增长9.1%。
2021年一季度末，保险公司总资产24.3万亿元，较年初增加9600亿元，较年初增长4.1%。其中，产险公司总资产2.5万亿元，较年初增长5.9%；人身险公司总资产20.7万亿元，较年初增长3.8%；再保险公司总资产5414亿元，较年初增长9.2%；保险资产管理公司总资产784亿元，较年初增长3.1%。
银行业和保险业持续加强金融服务。2021年一季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额45.7万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额16.8万亿元，同比增速33.9%。保障性安居工程贷款6.6万亿元。
2021年一季度，保险公司原保险保费收入1.8万亿元，同比增长7.8%。赔款与给付支出3951亿元，同比增长30.4%。2021年一季度新增保单件数109亿件，同比下降0.4%。
2020年第四季度末，纳入统计范围的保险公司平均综合偿付能力充足率为246.3%，平均核心偿付能力充足率为234.3%；100家保险公司风险综合评级被评为A类，71家保险公司被评为B类，3家保险公司被评为C类，3家保险公司被评为D类。（来源：扬子晚报网）
保险资管哪家强？泰康资产2020年反超平安资管成行业第一，太平投资续亏
界面新闻记者整理了29家公司公布的年度报告，其中包括26家保险资产管理公司和国寿投资、太平投资、长江养老3家专业型保险资产管理机构。
整体来看，29家公司总计实现营业收入390.63亿元，同比增长32.42%；实现净利润179.10亿元，同比增长47.60%。
“2020年，35家机构资产管理规模合计21万亿元，同比增长19%，为近五年最高。管理费及其他收入合计321亿元，同比增长27%，连续两年实现较快增长。” 中国保险资产管理业协会此前公布的2020-2021年保险资产管理业综合调研数据显示。
具体来看，资产规模方面，国寿投资、中再资产、泰康资产、国寿资产、平安资管5家公司依旧领衔，总资产均超100亿元，分别为243.71亿元、172.50亿元、155.33亿元、136.67亿元、117.17亿元。
根据合并报表数据，无论是营收规模还是净利润规模，泰康资产、平安资管、国寿投资都是行业前三甲，头部效应愈发明显。
其中，泰康资产2020年取得了营业收入83.93亿元，同比增长73.23%；净利润43.84亿元，同比增长127.15%，成功超越平安资管，成为2020年行业中最赚钱的公司。
据《中国银行保险报》此前报道，泰康资产管理规模已超过2.2万亿元。作为行业内为数不多拥有公募牌照的公司，Wind数据显示，受益于公募基金的强势表现，泰康资产公募基金规模从2019年的551.49亿元增长至2020年的775.43亿元，最新规模为837.94亿元。不过，泰康资产、人保资产都在放弃公募基金事业部制，转而寻求设立独立的基金管理公司。
平安资管、国寿投资增速远不及泰康资产。2020年平安资管实现营业收入53.24亿元，同比增长13.22%；净利润31.54亿元，同比增长10.04%。国寿投资实现营业收入50.20亿元，同比增长29.22%；净利润22.32亿元，同比增长27.74%。同属于国寿体系下的国寿资产净利润也超20亿元，增速比国寿投资更快，公司2020年实现净利润21.38亿元，同比增长66.20%。（来源：界面新闻）
监管动态
专属商业养老保险来了！六家寿险公司即将参与为期一年的试点工作
5月15日，中国银保监会发布《关于开展专属商业养老保险试点的通知》。
《通知》指出，专属商业养老保险是指以养老保障为目的，领取年龄在60周岁及以上的个人养老年金保险产品。产品设计分为积累期和领取期两个阶段，领取期不得短于10年。产品采取账户式管理，账户价值计算和费用收取公开透明。
银保监会认为，专属商业养老保险是第三支柱养老保险的组成部分。开展专属商业养老保险试点，是保险业坚持以人民为中心的发展思想，深化金融供给侧结构性改革，稳步推进养老金融发展的重要举措。
对此，银保监会表示，将自2021年6月1日起，由6家人身险公司在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点。试点期限暂定一年。
其中，参与试点的保险公司包括：中国人民人寿保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司、太平人寿保险有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险有限责任公司、新华人寿保险股份有限公司。
试点内容包括：
(一)试点保险公司应创新开发投保简便、交费灵活、收益稳健的专属商业养老保险产品。消费者达到60周岁及以上方可领取养老金，且领取期限不短于10年。
(二)试点保险公司应积极探索服务新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员养老需求。允许相关企事业单位以适当方式，依法合规为上述人员投保提供交费支持。
(三)试点保险公司应探索建立与专属商业养老保险业务长期发展相适应的内部管理机制，包括长期销售激励考核机制、风险管控机制和较长期限的投资考核机制等。
(四)在风险有效隔离的前提下，鼓励试点保险公司积极探索将专属商业养老保险业务发展与养老、照护服务等相衔接，满足差异化养老需求。
此外，《通知》中还指出，开展专属商业养老保险将有利于丰富第三支柱养老保险产品供给，巩固多层次、多支柱养老保险体系;有利于培育“长期投资长期回报、价值投资创造价值、稳健投资合理回报”的成熟理念;有利于支持资本市场健康发展，满足基础设施建设和科技创新发展需要。
为此，银保监会鼓励试点保险公司创新开发投保简便、交费灵活、收益稳健的专属保险产品，积极探索满足新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员养老需求，探索建立符合长期经营要求的销售激励、风险管控和投资考核机制。
试点将坚持依法合规、突出养老功能、保护消费者合法权益的基本原则，对试点情况将密切关注并及时总结经验，推动专属商业养老保险业务平稳有序发展。（来源;资本邦）
国家医保局：医保药品可在定点医疗机构和定点零售药店双通道购买
国家医保局医药管理司司长黄华波在10日举行的新闻发布会上介绍，医保谈判药品可“双通道”购买。“双通道”是指通过定点医疗机构和定点零售药店两个渠道，满足医保谈判药品供应保障、临床使用等方面的合理需求，并同步纳入医保支付的机制。近期，国家医保局会同国家卫健委出台《关于建立完善国家医保谈判药品“双通道”管理机制的指导意见》，这是首次在国家层面上，定点零售药店将纳入医保药品供应保障范围，并实行与医疗机构统一的支付政策。(来源: 新华社)
海外篇
海外行业动态
怡安与韦莱韬悦的合并获得监管期限的延长
欧盟委员会正在密切研究保险经纪巨头怡安和韦莱韬悦之间拟进行的大型合并，它将不会像先前计划的那样在7月27日前公布其最终决定。
根据保险业看到的最新欧盟委员会合并案时间表，该委员会已将临时截止日期进一步延长至2021年8月3日。此举是继4月份将原先的截止日期延长至7月27日之后的又一次延长。
官方还没有提供有关新日期调整的详细信息，但据了解，为了获得欧盟委员会的批准，这两家在爱尔兰注册、总部位于英国的保险经纪公司的某些业务必须剥离。
怡安和韦莱韬悦分别在120多个和140个国家/地区开展业务，目前正面临包括欧盟委员会在内的全球多个监管机构的交易审查。
欧盟委员会在去年12月展开深入调查时表示担心该交易可能会减少针对大型跨国客户的财产和伤亡经纪服务、金融和专业服务，信贷和政治风险，以及网络和海洋风险服务级别。
此外，这项交易当时引发了对为各种规模的客户提供关于太空及航空制造风险的经纪服务的担忧。同时，作为垄断调查的一部分，监管部门还将研究特定国家市场中的其他风险类别。
欧盟委员会原定于5月10日公布其决定。
Metromile接受用户使用比特币支付保费
总部位于美国的数字保险平台、按里程付费的汽车保险公司Metromile开始接受用户使用加密货币支付保费。
该公司宣布，很快将允许保单持有人使用比特币支付保费。保单持有人还可以选择以比特币的形式接收合格的、经批准的索赔。
Metromile计划在本季度购买1000万美元的比特币，将加密货币作为除美元以外的其他付款选择。
Metromile首席执行官Dan Preston说：“Metromile能够帮助驾驶员控制他们的保险费用。我们首先为驾驶员提供了按里程付费，这一方式每年可节省47％的保费，现在我们希望为人们提供灵活的支付方式，并按他们想要的方式支付理赔金。”
该公司还补充说，它打算与监管机构合作，寻求加快理赔程序，并解决任何问题。
Preston补充说：“我们相信区块链技术的变革潜力。去中心化金融和加密货币的转变将在保险行业创造持久优势，然而我们对这一点的优势还处于初期，但我们认为，将比特币作为保费和理赔支付的选项将是重要的第一步。技术一直引领着Metromile的工作，在规划未来数十年的发展历程时，我们必须接受正在发展的金融基础设施的快速变化。”
Metromile总部位于旧金山，致力于提供实时、个性化的汽车保单。该公司今年早些时候获得了前Uber高管Ryan Graves的5000万美元投资。
日本邮政保险部门回购约40亿美元股票
日本邮政控股公司的保险部门计划以约4,398亿日元（合40亿美元）的价格回购其29％的股份，因为其母公司减少了持股量，这给了该保险公司更大的自由来扩展业务。
根据周五的一份声明，日本邮政在保险部门的股份将降至49.9％。声明说，收购股票将提高资本效率和股东回报率，并促进邮政服务的私有化。
日本邮政保险公司在2019年的一次销售丑闻导致其高级管理人员辞职后建立业务后，投资者一直在预计其将进行回购。该公司目前受到严格的私有化法律的约束，该法律限制了新产品的销售和任何合并活动，如果控股公司的股份降至50％或更少，该限制将得到缓解。
该保险公司的股价在该公告发布前的周五收盘上涨1.7％，使其过去12个月中的涨幅达到72％。
融资收购
网络风险管理初创公司VisibleRisk获2500万美元融资
穆迪公司和全球风险投资团队Team8宣布完成对VisibleRisk的2500万美元投资 ，这是两家公司于2019年成立的合资企业，用于评估企业网络风险。此外，VisibleRisk宣布推出网络评级产品，该产品以穆迪和Team8之间的协作为基础，以制定评估企业网络风险的全球标准。
“穆迪对VisibleRisk的投资符合我们的全球综合风险评估策略，并把网络安全作为理解和管理企业风险的重要要素。我们很高兴加深与VisibleRisk的关系，因为他们推出了创新的网络评级，以帮助客户更好地理解并自信地管理其网络风险。” –穆迪首席战略官David Platt。
VisibleRisk的网络评级基于网络风险量化，这使公司可以将其网络风险与同行的网络风险进行比较，并更好地了解和管理网络威胁对其业务的影响。网络评级结合了经济、网络安全和行业数据，以及影响公司安全状况的一系列内部和外部因素，并从经济角度量化了这些风险。
“对于不是该领域专家的企业高管来说，转移网络风险对于成功管理风险至关重要。通过从经济角度量化公司的风险敞口，VisibleRisk为决策者提供了可操作的实时基准，以最好地管理网络风险并改善风险弹力。” – VisibleRisk首席执行官Derek Vadala。
“在激烈的数字转型、加速超连接和混合工作环境的时代，对数字基础架构的信心对于企业领导者至关重要。网络风险和业务风险之间有着千丝万缕的联系，只有在安全性、生产力、隐私和分布式工作之间取得平衡，企业才能在推动创新的同时克服这些挑战。VisibleRisk使高级管理人员能够正确地做到这一点，我们对公司的巨大潜力感到兴奋。” – Team8的执行合伙人Nadav Zafrir。
美国基于AI的保险科技公司Planck在新一轮融资中筹集了2000万美元
据TechCrunch报道，这笔融资的资金来自3L Capital和Greenfield Partners，以及之前的投资者Team8，Viola Fintech，Arbor Ventures和Eight Roads 。这使该初创公司的总融资额达到了4800万美元，其中包括2020年6月获得的1600万美元B轮融资。
这笔新资金将用于建立其美国团队，并在全球范围内将业务扩展至中东、非洲、亚太地区和英国。Planck的目标是扩展到开放数字创新的全球区域，在这些区域可以轻松部署其适用各种语言的AI平台的功能。它还计划为新的业务部门添加产品。
Plank成立于2015年，是一个商业保险数据平台，可帮助保险公司快速承保各种业务。该公司的数据库包括广泛的数据源，例如在线图像、文本、视频、评论和公共记录，用户仅通过名称和地址就可以获得业务相关风险的分析。它还可以帮助客户确定保费、处理索赔并为中小型企业提供更快的报价。
Plank为50多个主要行业提供与保险有关的数据分析，包括餐饮、建筑、零售和制造等，并提供多种保险业务线，包括工人的赔偿、失误以及一般责任。
3L Capital负责人Paige Thacher强调了使用AI技术的重要性，他说：“商业承保方和经纪公司不再能够依靠传统数据源来在保单生命周期中预测、评估风险并监控小型企业被保险人的风险敞口。当务之急是利用AI和机器学习技术从被保险人的数字足迹中动态收集业务信息。”
Greenfield Partners合伙人Yuda Duron有着相同的看法，他补充说：“通过利用大量有关中小企业的数字化信息，与Planck合作的企业拥有前所未有的了解客户的能力，并更好控制损失和费用率。他们已经看到，他们的承保模型在利用准确的风险洞察力时会发挥作用。”
人寿保险初创公司Ethos获2.02亿美元融资，估值达到20亿美元
据Crunchbase报道，人寿保险中介机构Ethos完成了由General Catalyst领投的2.02亿美元D轮融资，Accel、GV和红杉资本参与该轮融资。本轮融资之后，公司融资总额达到3.08亿美元。
该公司成立于2016年，有150多名员工，提供定期寿险和终身寿险产品，通过直销和与代理商合作的方式销售产品。此前，业界曾对雇用保险代理人的普遍做法表示担忧，因为这意味着代理人会被激励进行销售，而不会费力寻找适合个人的保单。然而，将Ethos与代理商之间的关系看成一种合作实在是低估了该公司的努力。现在，Ethos以各种方式为代理商提供支持。Ethos会定期举办潜在客户生成和电话销售的网络研讨会，并设立了Agent Council，提供脚本，帮助代理商通过电话更好地进行销售。
截至2020年10月，Ethos已与近200家代理商达成合作，该公司为代理商组建的Facebook小组目前有1000名成员。Ethos还与Brokers Alliance达成了合作伙伴关系，后者是为金融专业人士提供金融和保险产品的分销商。最近，Ethos宣布与Appalachian建立合作关系。该公司的其他伙伴关系包括个人险保险公司和个人险/商业险批发商。
数据与报告
新报告称2020年为车险的“过山车年”
LexisNexis Risk Solutions的年度《美国汽车保险趋势报告》对数据进行了分析，以揭示车险消费者行为的变化，承保人的反应以及COVID-19对车险业的整体影响。
研究发现，车险销售数据的波动在整个2020年都是“动荡的”，但2020年的销售量比2019年增长5.3％，年终销售率达到41％。LexisNexis指出，一起过也破坏了许多消费者的周期性保单更新模式，新的车险保单在2020年4月同比下降了10.4％。尽管有此发展，但2020年总体净增长，使市场留存率达到83％。
LexisNexis在其报告中透露，虽然疫情隔离导致更空旷的道路，但也引发了危险的驾驶行为。尽管存在出行限制，但从2020年3月中旬开始首次观察高速事故明显增加，并且在今年余下时间保持比2019年高出10％的速度。
数据还显示，年轻驾驶员违规的情况有所增加，据记录，在2020年3月和2020年4月，违规驾驶的行为估计增加了50％。
碰撞产生的索赔可能会减少，因为2020年行驶的总里程数也有所下降，但是LexisNexis发现单次索赔的严重性急剧上升，碰撞严重程度在2020年同比增长3.7％。
LexisNexis Risk Solutions副总裁兼汽车保险总经理Adam Pichon说：“当我们观察2020年汽车保险的所有趋势时，我们可以看到一系列相互关联的事件产生的模式。疫情发展仍然未知，了解这些趋势并预测其影响可以帮助保险公司做出更好的业务决策，并且无论市场如何动荡，都可以更有信心地为未来做准备。”
End
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