Image

一、大额存单发行量环比下降20.22%

根据零售金融新视角监测的数据显示,2021年5月银行大额存单发行量共434只,环比下降20.22%,同比下降2.25%,从年初以来连续四个月下降。

Image

银行在每年发行第一期大额存单之前,需要向央行报备全年发行额度,银行在年初额度充裕。大额存单的募集期差别较大,短的只有几天,长的可以达到半年甚至一年。部分城商行、农商行、农信社、村镇银行在1月份发行的大额存单,募集期结束日到12月底。所以,年初往往是大额存单的发行高峰期,1月份发行量最大,此后则会逐渐下降

二、3年期大额存单发行量占比50.69%

大额存单一共9种期限,最短1个月,最长5年,其中3年期占比一直都是最高的,其次是1年期。3年期和5年期大额存单利率较高,但5年期期限太长,和3年期相比利率优势不明显,且银行5年期大额存单发行量较少,所以3年期大额存单最受零售储户青睐。

5月份,大额存单各期限中,1个月期占比1.84%,3个月期占比6.22%,6个月期占比7.37%,9个月期占比1.61%,1年期占比17.51%,18个月期占比1.84%,2年期占比11.75%,3年期占比50.69%,5年期占比1.15%。

1个月、9个月、18个月、5年期大额存单发行量很少,前三种非主流存款期限。

三、各期限利率涨跌不一

近两年大额存单利率涨跌起伏,今年以来呈小幅下跌趋势。5月份,大额存单各期限利率涨跌不一,其中,1年期平均利率环比下跌1.1BP,3年期平均利率环比上涨0.6BP。今年货币政策“稳”字当头,LPR、MLF利率维持不变,市场利率整体波动不大。

Image

大额存单常见的付息方式有两种,一种是一次性到期还本付息,另一种是按月付息到期还本,后者利率往往会略低一些。目前市场上,绝大部分都是一次性还本付息的大额存单。

从不同类型银行来看,地方性银行大额存单利率水平要明显高于全国性银行。5月份城商行、村域银行大额存单整体利率水平都比较高,3年期平均利率均在4%以上,其他银行则均在4%以下;股份制银行1年及以上期限大额存单平均利率高于国有银行,3个月、6个月平均利率低于国有银行;外资银行则各期限平均利率均垫底。

今年以来,大额存单市场较为稳定,利率波动不大,整体小幅下行。大额存单揽储成本要高于普通定存,尤其是长期利率偏高,为了控制成本,国有银行近两年发行的长期大额存单数量较少,且利率水平偏低;地方性银行缺乏稳定的中长期存款,3年期大额存单发行比例高于全国性银行,且利率水平相对较高。