儿童是社会可持续发展和文明传承的保证，其发展状况构成未来人口与社会发展的基础。
2.5亿和3.6亿，这是2020年我国和印度14岁以下儿童人口总数的对比。自1988年以后，印度儿童人口总数就开始反超我国，持续至今。
人口老龄化的加剧，使得生育问题已成为关乎我国未来的重大挑战，这也是“三胎”政策出台的背景。
而与生育问题同样重要的是儿童健康问题。“十四五”规划明确提出，要把“完善儿童健康服务体系，预防和控制儿童疾病”作为重要任务之一。这对于作为健康服务体系中重要一环的保险业来说，是重大挑战，也是难得机遇。
中国保险行业协会秘书长商敬国曾指出，“七普数据展现出‘一老一小’的人口年龄结构及其变化中蕴含的诸多保险市场机遇，行业需进一步丰富产品供给、扩大保障范围，满足‘一老一小’保险消费者的产品需求。”
如何更好地保障儿童健康？作为互联网保险先行者，国华人寿锚定少儿重疾险这一细分领域不断创新，围绕少儿关键生长期特点、高发疾病痛点进行产品设计、特殊关注、精准打击，开启了少儿保险创新的新纪元。
1
-Insurance Today-
儿童重疾三“高”一低，构筑儿童重疾风险防护墙刻不容缓
当前，我国城市化在加速推进，中产阶层也在不断壮大。据麦肯锡预测，到2022年，中国城市里年收入在0.9-3.4万美元的中产和中上层家庭，将占全部城市家庭的76%，比2012年增长8个百分点。
而这些中产阶层的主力人群正是迈入当打之年的80后90后。
作为家庭和社会消费的“顶梁柱”，来自家庭和社会的压力也正从从前的60后70转移到80后90后身上。教育、医疗、养老、住房“新四座大山”，是这一代人必须要面对的挑战。
这也是80后90后被称作“焦虑的一代”的原因。作为风险意识较强的一代，“为了在保持拼搏过程中的岁月静好，“控制风险”成为其重要诉求。尤其随着“二孩”“三孩”政策的落地，育儿费用支出和风险管理难度均呈几何级上升，依靠商业保险来解决孩子成长过程中的健康风险问题成为其必选项。
这样的风险意识还源于一个残酷的现实：据国家癌症中心统计数据表明，我国年新增恶性肿瘤患儿的数量高达3至4万人。具体来看，儿童重疾呈现三“高”一低四大特点：
发病率高：儿童重疾的发病率呈逐年上升趋势，中国0-14岁儿童的恶性肿瘤患病人数在每年4万左右，并且以2%的速度在增长；
治愈率高：医疗水平的进步，重疾治愈率提升，如最普遍的儿童恶性淋巴瘤治愈率是85%，儿童白血病治愈率也在80%以上；
治疗费用高：目前重疾治疗费用至少在10w+，很多重疾比如白血病需长期治疗，加上后期康复治疗和养病，花销不菲；
死亡率较低：除个别重疾死亡率较高之外，绝大多数少儿重疾死亡率较低，如少儿阶段恶性肿瘤死亡率较低于其他年龄阶段。
严峻的现实表明，发挥保险保障功效、运用保险产品构筑起少儿重疾风险防护墙已刻不容缓。
今年4月，银保监会下发的《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见（征求意见稿）》中指出，要进一步提高儿童保障水平，围绕儿童生活、教育、医疗等方面实际需求，积极开发有特色的的教育年金保险、残障儿童保险、儿童特定疾病保险等，加大对儿童先心病、罕见病等的医疗保障。
市场的需求、监管层的推动，意味着少儿重疾险创新时代已经来临。在国华人寿看来，这是一片创新蓝海，更是一份责任担当。在此信念下，其少儿重疾险创新步伐不断加快。
2
-Insurance Today-
“真爱保贝”七记重拳直击少儿高发重疾痛点
在此次少儿重疾险的创新浪潮中，一些公司推出专门针对少儿量身定制的重疾险产品，而不是从前的成人重疾少儿版。在市场上备受瞩目的纯少儿重疾险产品中，国华人寿推出的“真爱保贝”以其更加细分的视角、更加全面的保障、更加充足的保额直击少儿高发重疾的痛点堵点，一经上市就受到热切关注。
从“真爱保贝”的产品设计看，除了保障范围全、保障额度高、保障周期长等传统优势以外，还有业内稀缺的三大优势。
第一大稀缺优势：可投保额高，关键阶段翻倍赔
基本保额最高可投保80万，且在25周岁（不含）前，等待期后初次确诊且符合合同约定重疾赔付条件，赔付200%基本保额，最高赔付160万。
大多数儿童重疾险只能买到50至60万保额，而“真爱保贝”最高保额达80万，而且在关键人生阶段保障加码，重疾理赔翻倍，为少儿家庭提供了坚固的风险保障。
第二大稀缺优势：白血病特色关爱，保障足
25周岁（不含）前初次确诊符合合同约定的重疾（不为白血病）并经赔付，自重疾确诊之日满1年后，初次确诊且符合白血病赔付条件，赔100%基本保额，最高80万，完全可以覆盖疾病期间的治疗费用。
这样的产品设计理念，源于国华人寿对白血病这一少儿高发重疾的关注与施策。
《国家儿童肿瘤监测年报2020》显示，在所有类型肿瘤患儿的出院人次中，白血病占比高达57.21%，位居儿童高发重疾之首。而且这一重疾治疗费用高，治疗费最低的M3白血病也要15万，而急性非淋巴细胞白血病平均治疗费为20万，急性淋巴细胞白血病平均治疗费为40万至60万元，如需要造血干细胞手术，治疗费更是高达50万到100万。高额的治疗费用，是许多儿童白血病患者家庭因病致贫的重要原因。
“真爱保贝”针对白血病的特殊关爱，体现出极大的诚意和善意。
第三大稀缺优势：重症监护保障护航
等待期后，被保险人经医院的专科医生诊断呼吸衰竭、心功能衰竭、心肺功能衰竭；肾功能衰竭、肝功能衰竭、严重颅脑损伤需要接受重症监护治疗。根据合同约定的条件，可赔付60%基本保额！
将ICU重症监护病房津贴纳入保障，无疑为儿童重疾患者家庭又筑起一道风险防护墙。
针对孩子关键人生阶段加高保额，针对白血病、重症监护给予特色关爱，这些创新条款直击儿童重疾发生率上升、白血病治愈率高、治疗费用高等需求痛点，“真爱保贝”为少儿重疾险产品创新打出了新样板。
3
-Insurance Today-
开创少儿重疾险精准细分、服务升级新纪元
“真爱保贝”少儿重疾险上市后受关注受热议的程度，折射出“以需求为导向”、以“细分痛点、精准打击”为着力点的产品创新，才有强大的生命力。
以孩子为中心是我国家庭的普遍性标签，在这一思维模式影响下，少儿保险需求一直都保持着旺盛态势。据市场调查，在中国城市居民对各类险种的需要程度中，儿童险排名第三位，仅次于健康险和养老险。
而与巨大的市场需求相悖的是儿童保险产品供给的不足、痛点解决的滞后。比如，少儿保险产品设计不够贴合少儿患病的风险特点，很多是由成人保险“改编”而来，并未有针对性地根据儿童高发疾病的特征进行产品设计。此外，少儿保险产品细分化不足，保额偏低、价格偏贵、性价比不高。多重因素导致家长们虽然购买了少儿保险，却也是不得不买，并未从内心认可产品。
如今，少儿保险产品的囧境正在被打破。随着保险创新的浪潮从服务端冲击到产品端，“真爱保贝”少儿重疾险的面世标志着少儿保险产品正迎来精准细分、服务升级的新纪元。
在针对少儿关键生长阶段、高发重疾特点精准打击风险点、高筑防护墙的同时，“真爱保贝”还把主动式、预防式关注儿童健康的理念与行动纳入产品设计中，通过提供电话/视频医生、儿童心理咨询服务，引导儿童家长未病先防，关注儿童身心变化，及时进行线上问诊、心理视频咨询。
同时，特色服务覆盖看病全流程。小病无忧，通过挂号小秘书随时随地预约挂号，涵盖全国；重疾不愁，重疾门诊绿通，5个工作日全程陪诊；重疾住院、手术，可享有10个工作日的全程陪诊服务；有需求的消费者还可向重疾名医专家进行电话二次诊疗。
“真爱保贝”不仅为少儿健康风险筑起一道坚固的防护墙，其更大的意义在于打造出一个覆盖未病、小病、重疾不同层面、多维度、高效率的儿童健康服务生态，这将促进少儿医疗、健康管理等与保险主业协同效应突出，且发展相对滞后的行业同步发展，共同呵护少年儿童健康成长。
End
【今日保】已进驻以下媒体平台
今日头条 | 百度百家 | 腾讯企鹅号 | 新浪微博
和讯名家 | 金融界 | 东方财富 | 雪球 | 搜狐号
大鱼号 | 野马财经 | 网易号 | 知乎 | 一点资讯
抖音 | 微信视频 | 爱奇艺 | B站 | 快手 | 西瓜
本文作者可以追加内容哦 !
