身处国内第一梯队的险企,中国平安的寿险改革一直备受市场关注。作为核心主营业务之一,自2020年开始,中国平安全面推进寿险业务改革,从文化、模式、经营、产品、渠道五大方面着手业务队伍改革,为未来十年可持续发展作准备。

近年来,多位平安高管在谈及寿险改革时都曾用“艰难”一词来形容,但即便如此,平安改革的决心从未动摇,市场在犹疑之后也欣喜地看到,平安寿险改革已取得阶段性成果,其提出的“有温度的金融”理念逻辑也得到初步验证。

近日举行的寿险改革一线探访活动中,平安首家外勤职场3.0升级正式开业,“21年预计还将升级234个职场。”平安人寿常务副总经理胡景平表示。据悉,自寿险改革实施以来,试点营业部的平台工具使用率达到了80%,并且试点营业部高质量业绩爆发,部均FYP提升6%,数字化赋能的成效初见。

但笔者在探访中观察到,业绩爆发的背后,一个隐藏的重要逻辑在于:用户认可的不仅是平安的品牌,更是平安升级迭代后的新产品。平安于今年5月份正式对外发布高端康养品牌“平安臻颐年”及首个高端产品线“颐年城”,已经吸引了大量高端用户的“抢购”,带动了大额保单的销售和新用户的拓展。

平安人寿深圳分公司高级业务总监朱美音表示,“平安臻颐年”的产品线非常丰富,客户的热情度非常高,已经成为营业部近段时间的销售重点,也为代理人触达高净值人群拓展了更有效的路径。

平安在康养的这一重要落子得到了超出预计的市场反馈,这一现象本身已值得深究。 

“五个一流” 打造高品质养老社区

事实上,对于康养产业的布局,平安集团一方面借鉴了国内外先进经验,另一方面结合了本土的创新实践。董事长马明哲也在内部组织多次讨论,并明确指出平安要依托医疗资源和科技优势,以客户需求为核心,打造有品质的康养"产品+服务"。

那么,如何衡量“有品质”?

对此,平安集团董事长马明哲提出了“五个一流”的优势维度,即“地点一流、服务一流、设备一流、内容一流、保障一流”。

“五个一流”,体现出中国平安对于“有温度的金融”以及康养产业发展的深入思考。

以“地点一流”为例,清华大学建筑学院博士生导师周燕珉认为,一个好的养老项目,首先应该选择在成熟社区中,避免老人因脱离社会而产生疏离感。

中国平安也认为,高质量的康养选址,应贴近生活,而非远在山林。

这一选择是平安十年实践和反思后再出发的市场判断,也注定了在市中心核心地带的高端养老这一领域,平安几乎没有敌手。

安康养项目负责人王雨珂指出,十年前大家去布局康养的时候,想的都是如何在风景秀美的地方,有一个世外桃源型的养老,很多十年前刚刚进入这个行业的公司都是这样想的,但是现实很骨感。一个简单的例子,美国可以实现完全连锁化经营,无论你在纽约市中心还是在芝加哥,为你提供服务的供应商、逛的商超都是一样的连锁超市,但在中国很难实现。所以当你在市郊养老及生活,它的配套显然跟都市生活有断档的。

对于久居城市的长者而言,城市始终是一个温暖的存在,交通便利、设施齐全、配套完善……有生活气息、有孩童喧嚣,能时刻触景回味过往的光辉岁月,更能享受子女陪伴,便是长者心中最大的慰藉。养老,不是避世。养老选址一旦远离人群,不仅存在诸多不便,更为重要的是加重了长者孤独的心理体验。

“平安用了过去十年在厚积薄发,非常用心去观察、学习,提炼高净值人群和精英人群的养老痛点,已经非常精准地定位了人群的诉求和解决方案。所以在布局的时候,平安非常有把握、有实力,确信健康+、居家服务、臻颐年这三个组合拳,是可以把客户全生命周期、全方位的服务一网打尽。”王雨珂具体指出。

具体来看,平安臻颐年“臻标准”下的首个颐年城社区精选核心城市深圳的核心区域,拥抱优质生活圈,除了链接平安丰富的医疗资源,同时,康复端引进了美国医学科学院院士励建安教授领队的国际康复医疗团队,为客户定制各类康复特色治疗。

在照护端,平安更是携手日本顶级连锁护理企业倍乐生公司,联合搭建护理服务体系,匠心打造涵盖自理、半自理、专业照护、安宁疗护的全周期照护服务。

在“臻颐77”的样板间的每一处适老化设计中,都展现了平安臻颐年的另一个稀缺之处,真正高品质的照护标准,日式照护养老生活,真正实现有尊严地老去。其合作方日本顶尖康养机构倍乐生对护理的标准是,保证老人的尊严感。

“健康+居家+养老” 满足客户全周期需求

在我国“9073”养老顶层设计下,机构的空间是否要仅仅局限在3%的市场里?

平安给出的答案是否定的,对于康养的布局,平安在谋划的是多层次、多元化、全周期、全覆盖的养老服务,其中包括健康管理、居家养老、高端养老三个方面的服务。这一布局下,平安根据客户分群,设计有层次的产品体系,以更好的契合不同客群的消费习惯及深层需求。未来也将进一步精准细分客户需求,增加产品种类供应,通过丰富的产品组合以满足人们的多元化保障需求。

王雨珂指出,“臻颐年” 更多是平安在机构养老方面的一个直观体现,但在近期,平安也会推出居家养老和健康+的各种服务,以确保客户的全生命周期的各种需求都能得到满足。

“住进机构养老也许是一个人80岁左右才会考虑的选择,但在人体衰退的过程中,居家养老必然先行,在居家养老之前,还会有健康管理的其他需求。所以平安目前的布局,其实是希望促进全民健康,帮助用户进行主动康复营养,通过"线上+线下"的模式给更多中青年和亚健康人群带来好的生活习惯的养成,要知道70%的长寿秘诀来自于生活方式,只有把养老问题前置,才能进而促进中国居民整体健康长寿。”她进一步指出。

从平安寿险今年的产品升级来看,在健康管理服务方面,平安今年在探索产品改革的过程中,重点推出搭配新定义重疾产品的“平安臻享RUN”健康服务计划,通过“保险保障+健康管理+医疗服务”的一站式解决方案,来满足客户全生命周期健康医疗和保险保障的需求。

而对于未来如何覆盖全生命周期的健康服务,王宇科透露,一个人的健康要从多个纬度衡量,包括身体及精神等等各方面,所以未来产品的服务与设计也主要会涵盖多个方面去满足客户的需求。

在多元化产品的积极布局背后,反映的是平安对机构养老的市场空间的充分信心。王雨珂表示,中国的“9073”政策符合中国当前的资源情况,可以满足不同人群的差异化需求,且比较可达。但随着中国经济的发展,人群需求的进化,我们希望老人能尽早的享受到整合式照护服务,从而延长整体人群的寿命。国外的经验一般是7%-15%的人群入住机构,目前我国的目标是3%,还有很大差距。养老机构里是最好的整合式照护环境,保险公司之所以选择持续照料型社区去切入康养,就是在老人还能够自理的情况下,先行入住会延长自理生活时间,长久来看其实减少了医疗支出和整体保险支出,这对保险公司也是最好的前置,对客户更是双赢。所以随着中国老百姓理财观念和消费观念的进一步发展,加之保险的保障普及,未来机构养老的比例也会随之扩大。

平安人寿常务副总经理胡景平说,我国寿险市场潜力巨大,一方面后疫情时期人们的保障意识得到提升、保险需求更加迫切,同时也对重疾险、医疗险等健康险产品及健康医疗服务提出了更高要求,另一方面随着中国老龄化程度加深及人均可支配收入的增长,人们对养老、护理等方面的需求更加旺盛,特别是对有品质的养老生活的规划成为中老年中产及富裕客群关注的重点。

平安持续深化“产品+服务”策略,聚焦国民健康和养老新需求,构建全新的健康管理、慢病管理、重疾管理、养老管理四大服务体系。通过融入客户生活场景、拓展保险服务边界,打造“有温度的保险”,从而建立差异化竞争壁垒。借势老龄化发展机遇,平安积极探索“高品质康养+居家养老”一体化模式,构建养老服务生态,满足老年群体的差异化养老需求,这也是寿险改革未来的方向之一。

(作者:侯潇怡 )

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