家庭理财，记住管好这“四笔钱”！

很多中国人都有买房情结。

每年西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心都会发布一份《中国家庭财富调研报告》

小顾连续看了好几期发现：

房产始终是家庭资产配置的重要部分。

2018年：房产占比最高达77.7%，而金融资产的占比仅为11.8% ；

2020年：住房资产增加对财富增长的贡献率近70%；

2021年Q2：房产和金融投资是影响财富变动的关键因素。

随着“房住不炒”的深入人心，房产投资有所降温，但在家庭资产配置中仍然是主角。

较高的房产比例会占用了家庭过多的资金流动性，挤压了家庭的金融资产配置。配置品种的过于单一也使得家庭抗风险能力不足。

来源：2018年财富报告

报告的最后呼吁道：

「中国家庭资产配置不应以房产为核心」

那到底怎么配更合理？从何下手呢？

其实很简单，分为以下这“四笔钱”就可以。

这是来自标准普尔家庭资产配置的理念，是在调研全球数十万个家庭的基础上得出的。

01

第一笔钱：日常开销

一般为家庭3-6个月的生活费，占家庭资产的10%。

这部分钱主要是放在货币基金以及一些银行活期储蓄中，因为其具有随用随取，收益稳定的特点，方便保障家庭短期支出等流动性需求较高的开销。

但这部分钱的占比不宜过高，过高的话会导致无法做其它投资。

02

第二笔钱：投资升值

即可以为家庭资产创造收益的钱，一般占家庭资产的30%左右。

这部分钱主要是合理配置一些股票、基金以及房产等有风险但能创造出高回报的部分，最重要的是在自身可以承受的风险范围内进行投资，也就是说无论盈亏都不能对家庭有致命性的打击，这样才有利于后续从容抉择。另外，也要注意分散合理配置

03

第三笔钱：保值增值

一般占家庭资产的40%。

这部分钱主要是保障家庭成员的养老金、教育金和留给子女的钱等，所以要保证本金能够抵御通货膨胀的侵蚀，可能对收益的要求不一定很高，但要是长期稳定的。

这一账户最重要的是，首先不能随意取出使用，防止因为一时需要买车或者其他支出就轻易取出这部分钱；

其次每月或者每年都要固定存入一定的金额，这样才能积少成多，避免日常花销过度。

04

第四笔钱：保险兜底

也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%。

这个账户主要以意外伤害、重疾保险等为主，保障家庭突发的大额开销。

生活中充满了不确定性，我们总是忙着攒钱和投资，但有可能因为一次意外会让你的资产一夜为零，甚至背上负债。家庭保险是转嫁疾病风险和意外风险的必备工具，在不确定的未来中给你的生活托底。

前三笔钱都是为了生钱，而最后一笔是护钱，为我们的投资和生活织一个安全网。

当然以上各项资产比例不能一概而论，大家可根据家庭的具体情况确定。

比例可能有所不同，但通过合理的资产配置，抵御风险和通货膨胀，

「让生活越来越美好的愿望是相同的。」

以上小顾其实只聊到了配的问题，四笔钱配好了，怎么投？

我们也想到了。

司南投顾已推出了相应的匹配机制。

不论您是想稳健理财、想跑赢通胀、想追求增值、还是追求高收益，都会匹配合适的组合。

注：期望年化收益仅用于投资者测评，不预示任何组合的未来收益表现，组合不保本保收益。

根据投资期望、时间等，合理进行产品选择，让不同用途的钱各司其职，共同发挥最大效用。

金钱是为了生活服务，规划好了四笔钱，希望大家都能更从容地面对未来的生活。

注：市场有风险，投资需谨慎。本公司承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则提供基金投资顾问服务，提供投资建议并为投资者调仓，但不保证投顾账户一定盈利，也不保证最低收益。组合历史业绩并不代表未来收益。本公司提醒投资者接受基金投资顾问服务遵循“买者自负”原则。投资者应结合自身的投资经历、风险承受能力、资产配置需要做投资决策，投顾账户的投资风险由投资者自行承担。为其他客户创造的收益，不构成业绩表现的保证。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。市场有风险，入市需谨慎。