俗话说:没有人能随随便便成功。

基金也不是随随便便就能拿来定投~


我们上篇也说到:“没有最好的基金,只有合适的基金”。

怎么判断一个基金是否适合定投呢?

主要看这三大方面↓↓↓

1看类型

首先我们买基,是要根据自己的风险偏好/投资目标/收入状况,匹配合适风险等级的基金类型:

常见基金类型风险排序

股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币型基金


一般来说,更多人会选择将风险系数和波动较大的股票型基金或混合型基金作为定投对象。

这是为什么呢?我们接着看第二个方面。

2看波动性

定投的核心原理就是通过分批买入来分摊成本,所以,基金的波动率就会直接对定投的成本和收益率产生直接影响。

基金的波动率:反应的是过去一段时期内,基金每个月的收益率相对于其月平均收益率的偏差幅度。波动率越大,代表该基金随着市场的变动,涨跌越剧烈,风险也就越大。

举个栗子

假设基金A和B期初与期末净值以及平均单位净值均相同,但基金A的波动率大于基金B。我们进行计算可以得到:基金A的定投平均成本低于B,自然定投收益率也大于B。


这是因为波动率较大的基金,净值高的时点买入的份额少,净值低的时点买入的份额多。如此一来,定投的平均成本在大幅波动中下降得更快;而波动较小的基金净值则因一直比较平稳,摊低成本的效果也就相对较弱。

所以,一定条件下,波动较大的基金更适合采用定投的方法进行投资~但前提还是要考虑自己的风险承受能力,如果因为波动过大带来的风险无法承受而停止定投就得不偿失了

3看长期潜力

定投是一个长期的投资计划,所以需要选择一个能够长期表现良好,且具有上涨潜力的“好基金”。

怎么选?建议可以从以下方面进行考虑:

看中长期业绩:基金的中长期历史业绩有助于判断未来业绩的稳定性,因此需要选择各阶段业绩排名都相对靠前的产品。

看基金质地:如果选择的是指数基金,则主要看成分股的组成和跟踪误差等数据;如果选择的是主动偏股基金,那么,基金经理的投资能力与投资理念需要我们重点关注~

此外,基金的规模、基金公司的实力也是非常重要的考察因素哦~

总结:一个适合自己的风险承受能力,长期表现好,净值波动较大的基金更适合去进行基金定投。


——未完待续——

风险提示:投资有风险,可能发生投资损失。基金的过往业绩表现都不预示其将来投资结果,我国基金的运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。嘉实基金管理的某只基金业绩不构成对其他基金业绩表现的保证,投资者投资嘉实基金管理的产品时,应当认真阅读《基金合同》、《产品资料概要》、《招募说明书》等基金法律文件,了解基金的风险收益特征和及产品特有风险,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。

定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资者获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

本文未经嘉实基金管理有限公司(以下简称“嘉实基金” )事先书面许可,任何人不得将本文件或其任何部分以任何形式进行派发、复制、转载,且不得对本文件进行任何有悖原意的删节或修改。本文表述仅代表嘉实基金在成文时的观点。

追加内容

本文作者可以追加内容哦 !