自救与他救，大搞定增搭售不良资产无异饮鸩止渴
因受行业加速转型的影响，以及新冠肺炎疫情等冲击，部分中小银行不良率攀升，资本金补充压力较大。为化解不良资产，及时“补血”，除了多渠道揽储，有一定市场融资能力的中小银行还选择了发债、定增等多种方式，甚至有些推出了“补血套餐”。
根据证监会网站10月15日披露的申请材料，安徽太湖农商行、湖南湘乡农商行拟通过定向发行股票补充资本。事实上，自去年以来，四川、云南、山西、陕西等地均出现中小金融机构合并重组，还有一些地区设立了新的城商行，中小银行改革愈发呈现抱团取暖之势。
银行之所以推出定增“套餐”，主要是为了尽快处置不良资产。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析认为，部分中小银行补充资本压力较大，同时不良处置渠道较少，加上监管出于防范风险的考虑，要求机构压实风险责任，中小银行千方百计补充资本金也就不难理解了，但这种处置方式，不良资产风险仍在金融体系内。
银行合并大搞“拉郎配”要不得
自2019年银保监会发布了一份《关于对部分地方中小银行机构现场检查情况的通报》，对中小银行的风险管理问题进行了梳理，列举出公司治理不健全、股东股权管理不规范等8个方面的风险问题。
中国人民银行研究局局长王信指出，“拉郎配”可能会让立足本土、小而精的农信社受到打击，不利于农信社下沉重心，专注“三农”和小微金融服务。一些地方政府在缺乏足够财力的情况下，为了处置风险，简单化地“并大堆”，搞“拉郎配”，反而容易产生负面影响，引发其他风险。要想重新实现资源的优化配置，提升服务实体经济效率，中小银行还需要苦练内功，首先是要尽快适应新的监管环境。
提升经营水平才是治本之策
近两年，监管部门多次提到一些区域银行存在公司治理水平不高、业务发展定位不清、风险管控能力不足等问题。
在此背景下，推动中小银行化解存量风险，整合资源提升经营效率，改革重组是一个重要的方向，区域银行合并重组或将加快。
中小银行合并重组虽然呈现加速的趋势，但要坚持市场化、法治化的方向，充分考虑参与各方的意愿，协调好股东之间的利益分配。同时，持续完善公司治理体制机制，强化内控风险管控。
具体而言，一是完善内部治理，建立科学合理的考核激励机制，提升经营与风险防控能力，从源头上降低不良率；二是提升不良资产处置能力，创新不良处置方式；三是拓宽融资渠道。
而从长远来看，对于中小银行来说，不管是“抱团取暖”，还是通过定增搭售不良“打包套餐”方式，都非长久解决困局之道，提升经营水平才是治本之策。
来源：鲸e球经根据经济日报、北京商报等信息综合整理
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