恍然大悟,原来银行股的净利润是可以这样来调剂出来的。以前我总以为净利润越高,表明这家银行赚钱也就越多,这几天在看银行股的中报,发现营业收入同比增长好的未必净利润同比增长会很好,同样营业收入同比增长不太好的,净利润同比收入也不会太差。仔细看了才了解,原来是有相当一部分的银行股在营业收入同比增长不大的情况下,以减少营业支出的方式来达到净利润的同比增长。说到营业支出,无非是税金,业务及管理费(包括员工工资等)和信用减值损失这三大块。税金是死的,不可调。业务及管理费是真金白银化出去的,没有谁傻的要把它调低一些,除非是真的有所降低,在我所看的中报里好像只有光大银行是唯一一家有所降低的,那唯一可调的就是信用减值损失了,而在信用减值损失里,贷款损失准备金的提取是绝对的大头。从附表里我们可以看到面对2022年上半年新增的不良贷款所计提的准备金是每家银行各有所不同。我相信每家银行的计提都有每家的提取理由。但我有一个标准,就是看你的拨备履盖率,如果你能同2021年年底保持一致或还能向上的,那你这计提就是合理的,如果是下降的,那我认为你就是没有充足的计提,有反哺之嫌。因为我有南京银行兴业银行江苏银行,我就谈谈这三家银行的计提。南京银行是大开大合,因为有着不错的营业收入,所以是拼命地核销不良贷款,我也不知道它的不良贷款怎么会一下次多了这么多,上半年核销的不良贷款额已超去年一年的总数,然后就是大幅计提贷款损失准备金,明显远高于去年同期,一门心事要把所赚的钱去消耗掉,给我有种把利润藏至不良贷款准备金里去的感觉。江苏银行的计提是少的,但他可能也没有办法,感觉到江苏银行到不是真得一定要把净利润同比增长做到30%以上,而是江苏银行的核心一级准备金充足率太低了,只有8.57%,要知道它的监管红线是7.75%,再多计提,必将会进一步影响到它的核心一级资本金的充足率.兴业银行是严重的计提不足,我们可以看到只有116%,而监管的红线起码是150%,是我统计30家银行里最低的一家.它为什么在少提,就是为了保住它中报所表示的净利润同比增长11.9%。如果它要保持2021年年底的拨备履盖率,它的净利润同比增长就会变为-11.42%,每股净利润也会由2.03元变为1.58.所以银粉们,请不要简单看净利润的数据,还要看它这净利润是怎么来的.有的银行是把所赚的钱放在了贷款损失金里去了,有的银行是把赚的钱放在了利润表时去了,只是放的口袋不同,但钱是不会多出来的,出来混的终是要还的.南京银行兴业银行中报出来后的K线走势,说明资本市场并不傻,他们懂得.


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