伴随着个人养老金产品热度的居高不下，在吸引了一部分投资者参与的同时，也有一部分投资者仍然保持观望态度，对于个人养老金依然存在很多疑问和顾虑？
问题一：如何选择养老FOF？买入之后还可以换成其他基金吗？
参与个人养老金的投资者，可以将个人养老金资金账户中的一部分资金投资于公募基金，目前主要就是养老FOF的Y份额，养老FOF产品由可以分为目标日期基金和目标风险基金。具体来说，养老目标日期基金就是根据退休年份设计的基金产品，随着退休日期的临近，权益资产的比例会越来越低，产品的风险偏好也逐步降低，投资者可以根据自己的退休日期进行选择；养老目标风险基金则是根据固定的风险偏好设计的产品，分为积极型、平衡型和稳健型，投资者可以根据不同的风险偏好选择适合自己的产品。
总之，投资者可以综合自己的退休年龄、风险偏好等自主选择相对适合自己的产品并长期持有，如果买入之后想要换成其他基金，首先要确定是否为理性思考后的结果，拒绝盲目跟风；其次要确保达到已持有养老FOF产品的持有期，以免造成不必要的损失。
问题二：养老FOF产品年化收益率到底如何？如果突然要使用这部分资金怎么办？
收益作为投资者最为关心的部分，参与个人养老金到底年化收益如何，可能是各位投资者的最大顾虑之一。不同类型的养老FOF产品风险收益特征各不相同，一般而言，不同持有期的养老FOF产品，权益资产占比也不相同，权益资产占比越高，可能产品的风险收益越高。
个人养老金资金账户具有封闭性，除非参与人完全丧失劳动能力或出国（境）定居，一般只有等到退休后才能领取出来使用，具有“长钱”性质，帮助投资者强制储备，提前规划养老，因此投资者需要确保参与资金在持有期内无需使用，同时又不影响自己的生活，闲钱参与，如果收入有限应该量力而行。
问题三：个人养老金产品更适合临近退休的高收入人群购买吗？
部分年轻且收入相对不高的投资者认为，购买个人养老金产品没有抵扣个税的价值，买入价值不大，是这样吗？不可否认的是对于临近退休的高收入人群来说，个人养老金制度具有优势，但是对于年轻人来说也并不是毫无价值。一方面，年轻人具有较大的成长空间，随着工作收入的逐渐增加，享受税收优惠会愈发明显。另一方面，个人养老金更为突出的特点是长期投资，所以从这个角度说参与时间越早，可能享受到的时间复利越多。
问题四：个人养老金如何领取？3%的税是本金和利息都需要缴纳吗？
参与人达到领取基本养老金年龄等条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，并归集至本人社会保障卡中，有利于投资者对养老投资三大支柱的所有权益进行整合。此外，根据国定相关规定，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，税款由开设个人养老金资金账户所在市的商业银行机构代扣代缴。
基金投资有风险。在进行投资前请参阅相关基金的《基金合同》、《招募说明书》等法律文件。了解基金的风险收益特征，并判断基金是否与投资人的风险承受能力相适应。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金投资需谨慎。
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