监管机构对绿色金融的合规性要求不断推动银行业提高对ESG的重视程度。近年来,监管机构持续发布了一系列绿色金融相关政策及规划,对金融机构践行ESG理念提供了科学指引。

2022年6月,银保监会印发的《银行业保险业绿色金融指引》作为监管政策的分水岭,首次扩大覆盖机构范围至银行业和保险业,新增“治理”维度,统筹了环境、社会、治理(ESG)因素,并要求将其纳入经营流程和全面风险管理体系。

银行作为ESG实践的“排头兵”,在面临大量绿色融资、绿色保险、绿色债券等绿色金融的业务需求时,从数据获取、理论体系到企业评价都缺乏一套完整的ESG解决方案,难以取得实质性进展。

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银行业ESG实践

政策监管和市场导向双重推动银行等金融机构将ESG植入治理架构、信息披露和战略规划层面,越来越多的银行加入“先行者”行列,引领ESG实践。

健全ESG研究体系:落实“双碳”战略,借鉴国际主流,银行已经构建了符合中国国情的本土化ESG方法论体系,并将绿色金融的基本政策融入业务实践层面,积极调整信贷结构,推动实现“资产组合碳中和”和“自身运营碳中和”。

优化信贷管理流程:银行将ESG数据引入信贷全流程管理,一方面以能效水平和污染排放等指标作为授信审批的重要依据,落实“一票否决”机制,对全量企业客户进行“财务+ESG”的双轨评价;另一方面加强对绿色产业的识别和支持,对绿色信贷“白名单”的客户施行差别化利率管理政策,全方位推动绿色信贷业务的发展。

创新绿色产品设计:聚焦特色国情,银行将绿色金融、乡村振兴、普惠金融等政策战略融入产品设计,打造“金融+乡村+绿色”的业务模式,大力推进绿色债券、绿色保险和主题理财等多种金融工具的开发运用,对目标客户给予充分的补贴政策和信贷资源政策支持。

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中小企业ESG数据难以获取

上市公司在ESG领域尚处于起步阶段,但中小企业在ESG实践上更是一片空白,ESG数据“内+外”的严重缺失使银行在评价中小企业ESG表现时面临诸多挑战。

1. 无法直接从企业侧获取ESG数据。中小企业受到自身发展的局限性,缺乏对ESG和可持续性发展理念的理解,且数据披露成本较高,再加上目前我国尚无强制性披露要求,中小企业ESG披露信息严重缺失,导致银行无法直接从企业侧获取数据。

2. 外部收集ESG数据难以直接应用。目前国内外主流ESG评价机构主要针对上市公司和大型企业开展ESG评价,难以满足银行获取中小企业ESG数据的需求,而外部公示的处罚、认证等大量原始数据信息,不能直接反映中小企业的ESG水平

3. 对中小企业客户ESG评价缺乏参考。银行通常注重中小企业的财务数据,对ESG数据关注较少,在ESG风险识别及评价方面缺少可参考的历史数据和较为成熟的体系,但是基于监管的要求,需要在开展绿色融资等业务时要考察全量企业客户的ESG表现。

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卓望首家推出中小企业ESG数据库

不谋全局者,不足以谋一域,中数智汇首家推出【卓望中小企业ESG数据库】,作为一家大数据征信服务商,依托丰富的行业经验,对银行业需求的深度理解,实现了从0到1的突破,卓望致力于为金融机构提供准确、全面、量化、可比较的ESG数据及服务。

中数智汇凭借超过十年的数据积累,根据大数据和业务维度,在原有数据的基础上转化提炼出20+个ESG专题库,从排污用能、安全生产、监管处罚、专利认证、税务风险等多个维度,全面聚焦中小企业的ESG风险。

相比上市企业ESG数据库侧重于“机遇”,中小企业数据库则更侧重于“风险”。卓望ESG中小企业数据库涵盖11个核心主题,18项关键议题,200+通用指标,20+专题数据库,目前覆盖了超过5000万在营企业。

一图看懂卓望ESG数据库(中小企业)

18项关键议题:卓望ESG框架包括环境核心主题5项,关键议题7项;社会核心主题3项,关键议题5项;以及公司治理核心主题3项,关键议题6项。

200+关键指标:基于数据的可获取性、代表性及有效性,卓望充分考虑到了国际惯例和中国实际情况,结合不同行业特点,综合形成了200+ESG指标,其中环境(E) 指标40+ 、社会(S )指标60+ 、公司治理(G) 指标100+

28张数据表:将200多个通用指标根据上述议题分类成28张数据表,表内涵盖指标名称、原始信息、主键、年度及索引等基础信息,实现数据结构化、标准化、清晰化,关键指标可追溯,可验证,支持对指标的多元化扩展应用。

5000万+中小企业 :受限于数据公开性和行业差异性,环境维度数据覆盖约500万+企业,社会维度数据覆盖约2000万+企业,而公司治理维度数据因其广泛适用性可实现5000万+全量覆盖。

卓望ESG中小企业数据库满足全面性、有效性、规范性。在全面性方面,卓望从重点排污、体系认证、股权结构等多个ESG维度,覆盖全量在营企业;在有效性方面,依托企业大数据的积累沉淀,提取发掘高质量的负面风险信息;在规范性方面,严格比对关键议题,筛选提炼出标准化且具有中小企业特征的指标,力求实现中小企业接近于上市企业的标准。

通过信息补充和替换,对标上市公司ESG指标体系。参考上市公司的评价方法和披露规范,采取指标泛化和空值填充的方式弥补中小企业大量关键议题的ESG信息及数据的缺失。如中小企业不会直接披露【污染物及其管理措施】,卓望采用【排污许可证相关信息】来替换,辅助完成对企业污染物管理水平的评价。

强调行业差异,构建复合评价指标库。在具有普适性通用指标库的基础上,卓望深入分析行业的风险属性和经营特征,挖掘补充行业特异性指标,构建互为补充的复合评价模式,并支持定制化挑选和设定指标,精准、垂直体现不同行业的ESG风险。

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卓望ESG数据指标库应用

绿色企业识别。由于缺乏绿色认定的专业知识和明确的规范指引,客户经理难以通过人工精准识别绿色经营活动。为进一步厘清产业边界,卓望中小企业ESG数据库通过行业、专利和经营等信息和ESG标签,构建智能识别模型,筛选绿色融资主体,帮助银行完成对企业的绿色准入评价。

ESG风险识别。银行可基于卓望ESG数据库对企业客户进行ESG风险画像和评价,并根据ESG综合评价结果,差异化应对,如是否需要进行强化尽职调查等额外的ESG风险管控措施。

营销与运营。银行在开展企业营销、信贷投放等业务,特别是绿色信贷时,可以结合卓望中小企业ESG数据库进行正面筛选和负面剔除,如剔除ESG指标中评价负面的“黑名单”公司,关注更多ESG表现优秀的“白名单”公司。

在银行领域,绿色金融是解读公司ESG的重要参考项。在国家双碳战略和政策的大力推动下,ESG数据能够帮助银行类金融机构有效识别、计量、监测、管理业务活动中的环境、社会和治理风险,积极调整信贷结构,全方位构建支持绿色产业转型发展的金融服务体系。


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